最近幾年，社會上出現了不少聽起來很新潮的詞彙，如 “抱團養老”、“旅行養老”、“旅居養老”、“興趣養老”、“候鳥式養老” 等等，養老的“姿勢”林林總總，養老的花費所需不菲。那麼——
我們到底靠誰養老？養老的資金都從哪來？
透過表象看本質，化繁為簡，大體説來主要有這麼幾種來源：
1、依靠兒女
通過家庭成員之間的購買力轉移獲取養老保障。例如，我們傳統的“養兒防老”，子女贍養老人，本質就是將子女（或親屬）的購買力向父母進行了轉移。簡單而言就是“親屬們養了老年的自己”。
2、依靠企業
通過企業的購買力向退休職工進行轉移獲取養老保障。例如，我國歷史上傳統的國有企業，就曾完全承擔了職工養老保障的職能。企業年金制度中，部分費用由企業繳納，“轉移”至企業年金個人賬戶，演化為一項職工長期激勵機制。簡單而言就是“單位養了老年的自己”。
3、依靠國家
通過政府干預和強制性制度安排，進行社會成員之間的購買力轉移獲取養老保障。例如，在社會養老保險體系中，在職人員通過強制繳費，向退休者進行了購買力轉移。簡單而言就是“年輕職工養了老年的自己”。
4、依靠自己
通過個人開展預防性儲蓄，預先積累，實現購買力在生命周期中轉移獲取養老保障。例如，年輕時購買貴金屬、金融産品或不動産等，退休後變現支取以維持生活。簡單而言就是“年輕時的自己養了老年的自己”。
參與多層次養老體系 我的養老我做主
養老究竟能靠誰？老齡化、少子化、長壽化的趨勢下，家庭小型化、生育率持續走低，未來兒女的贍養負擔也將越來越重，單靠兒女養老已不現實。
退休領取養老金人員越來越多，在崗繳費人員越來越少，養老基金收支條件越來越緊，基本養老金替代率持續走低，距離品質養老目標更是漸行漸遠。
因此，我們將目光投向了企業年金和個人養老，寄希望於“雇傭你的單位”和“年輕時的自己”，構建多層次的養老體系，為退休後的生活品質補充能量、添磚加瓦。
無論是企業年金還是個人養老金制度，繳費和支出之間存在短則十餘年，長則數十年的“時間差”，這就是養老金的儲備積累期。在積累期，可對儲備資産開展投資配置，而投資收益率也會直接影響退休後的生活質量。
總而言之，養老多元化、多層次聯合發力是大勢所趨，但萬變不離其宗，核心都是要解決好兩個問題：一是錢從哪“轉移”過來，二是在風險可控的前提下，如何提高“錢生錢”的收益率。
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