公積金助買房,誰最受益

　　珠三角各城市公積金政策“各有千秋” 剛需購房族是主要受益者 廣州繳存額和貸款額度最高

　　公積金提取越來越便利，對購房者有很大幫助。

　　文/表 廣州日報全媒體記者蔣幸端、陳鈺鳳、肖陸軍

　　                                          圖/廣州日報全媒體記者石忠情

　　近日，住房和城鄉建設部組織開發的全國住房公積金異地轉移接續平臺逐漸在珠三角地區落地。廣州和東莞分別定于5月24日和昨日接入全國住房公積金異地轉移接續平臺。接入平臺後，職工個人住房公積金在外地公積金中心和接入城市公積金管理中心之間轉移，就不再需要兩地跑了。

　　繳納和使用公積金更方便的背景，是跨城置業越來越普遍，使用住房公積金進行異地貸款的人也越來越多。

　　從數據上看，廣東省去年住房公積金繳存額為1772.87億元，珠三角樓市最受關注的廣州、深圳、佛山、東莞、珠海、中山、惠州七市住房公積金繳存額總共達到1414.47億元，佔全省繳存總額近八成。

　　那麼，用公積金在這些城市買房置業，哪個城市的人最幸福呢？

　　比較一：能貸多少？

　　貸款額度廣深最高

　　在貸款額度方面，職工貸款額度最高的是廣州，個人最高貸款額度為60萬元，雙職工最高貸款額度為100萬元；其次是深圳，個人最高貸款額度是50萬元，雙職工是90萬元；東莞第三，個人最高貸款額度為50萬元，雙職工為80萬元，緊接著是佛山、中山、珠海、惠州。

　　對購房者而言，貸款額度越高，當然越劃算，幸福感也越強。不過，考慮到各個城市的房價因素，到底在哪個城市置業幸福感最強，就見仁見智了。

　　如2016年深圳新房住宅的成交均價為53454元/平方米，購買一套100平方米的剛需住宅，首付三成後需要貸款近400萬元，如果使用住房公積金貸款買房，90萬元的貸款額度能夠起到的作用就比較小。

　　比較二：企業參與面

　　深圳私營企業佔大頭

　　不同城市的繳存單位比例存在區別。如佛山住房公積金城鎮私營企業及其他城鎮企業參與比例才剛剛過半，而深圳繳存單位中的同類企業卻超過七成。

　　佛山住房公積金2016年年度報告中的“建立住房公積金制度單位和職工分類統計表”顯示，去年全市共有9659家企業單位建立了住房公積金制度，116.48萬人受惠。

　　其中，國家機關單位以及事業單位分別有516、1180家單位建立了公積金制度，參與人數8.14萬人、10.99萬人，全年的繳存金額分別是25.2億元、25.26億元，佔全市比例的22.46%以及22.52%。

　　繳存單位中，國家機關和事業單位佔17.56%，國有企業佔7.03%，城鎮集體企業佔2.00%，外商投資企業佔8.15%，城鎮私營企業及其他城鎮企業佔54.95%，民辦非企業單位和社會團體佔3.74%，其他佔6.57%。

　　深圳私營企業繳存公積金的積極性則更高。2016年，深圳11.55萬家實繳單位中，國家機關和事業單位僅佔2.07%，國有企業佔4.16%，城鎮集體企業佔0.57%，外商投資企業佔9.27%。而城鎮私營企業及其他城鎮企業佔到71.99%，民辦非企業單位和社會團體也佔3.23%，佔比超過國家機關和事業單位。

　　比較三：誰在用？

　　剛需購房者是主要受益者

　　記者通過對比發現，在多數城市，使用住房公積金的人群當中，中低收入人群佔大頭，剛需購房者是主要受益者。

　　在去年東莞的住房公積金年報中顯示，貸款職工中，低收入群體佔31.81%，中等收入群體佔61.43%，高收入群體佔6.76%。換句話説，中低收入群體佔比達93.24%。東莞市住房公積金管理中心副主任石海嬌告訴記者，東莞在制定可貸額度計算公式“可貸額度=賬戶余額×（繳存時間係數+收入調節係數）×流動性調節係數”的各項係數時，重點向低收入群體傾斜，以求“控高保低”。因此，在貸款職工當中，中低收入群體佔比超過九成。

　　而在深圳，職工貸款所購住房套數中，90（含）平方米以下佔79.80%，90~144（含）平方米佔17.52%，144平方米以上佔2.68%。這意味著公積金貸款主要支援了普通家庭對中小戶型住房的剛性需求，小部分滿足改善型住房需求。

　　比較四：能怎麼用？

　　東莞能當月存取 深圳還能拿來治病

　　住房公積金的用途並不僅僅是“買房”。實際上，繳存職工如果暫時沒有買房的打算，也可以使用住房公積金，通過租房、裝修等方式提取。

　　自去年開始，東莞增加了裝修、物管費等提取住房公積金方式，加上原有的租房提取，在東莞不買房也有多種方式提取住房公積金。其中，裝修一次性提取最高額度為10萬元，物管費和租金提取的最高額度為1500元/月。

　　石海嬌告訴記者，“東莞的眾多工廠職工交了公積金但未必在東莞買房，公積金提取條件相對寬鬆，甚至可以當月存，當月提取。”她透露，東莞有不少工廠辦理了代辦提取手續，每個月由工廠集體幫助工人提取公積金。

　　在佛山，按照今年7月1日將要實施的規定，繳存職工本人及配偶在佛山市無房産而申報提取公積金的，全市五區將統一標準，按去年五區中確定的最高標準即每平方米12元、以公租房建造標準（建築面積60平方米）確定個人為30平方米，計算可提取額度，即每個繳存職工每年可提取4320元（12元×30平方米×12個月）。

　　深圳住房公積金除可以因為住房需求提取外，還可提取用于九類重大疾病或重大手術。這九類大病包括：惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性腎衰竭（尿毒症）、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術、冠狀動脈旁路手術、顱內腫瘤開顱摘除手術、重大器官移植手術、主動脈手術等。

　　比較五：異地貸款

　　公積金跨城用更便利

　　隨著珠三角城市間融合，跨城置業成為去年樓市的一大特色。深圳購房者到東莞、惠州置業，廣州購房者到佛山、清遠置業，已經成為普遍現象，住房公積金異地貸款政策因此有更多用武之地。

　　東莞：

　　異地貸款深圳客佔九成

　　東莞住房公積金管理中心介紹，2016年，東莞發放異地貸款964筆44281.9萬元。截至2016年底，發放異地貸款總額72609.06萬元，異地貸款余額58625.45萬元。由于去年東莞過半住宅被深圳客買走，受市場影響，深圳客在東莞住房公積金異地貸款申請中人數也最多。石海嬌告訴記者，去年異地貸款筆數和金額在總體個人貸款當中佔比約15%，近九成為深圳繳存職工，剩余部分為廣州、惠州等周邊城市及個別外省繳存職工。

　　佛山：

　　異地置業的人多了

　　異地貸款的人卻少了

　　2016年佛山發放異地貸款1003筆，共計4.64億元。截至2016年底，發放異地貸款總額30.86億元，異地貸款余額18.19億元。

　　隨著珠三角交通網路的建設，深、廣、珠樓市對周邊城市帶動明顯，促使周邊城市供需兩旺，跨區置業成為一種常態。佛山中原地産統計發現，去年前10月份，廣州客在佛山成交套數約為5.54萬套，佔據總量的37%。而廣州客的總成交金額達到675億元，佔總量的44%。

　　不過，這種跨區置業潮流，卻並沒有帶來佛山住房公積金異地貸款數量的增加。記者查閱佛山市住房公積金2015年、2016年年度報告發現，2015年佛山共發放異地住房公積金貸款2016筆7.30億元，但2016年下降到了1003筆，共計4.64億元，同比下滑了50%。

　　“首先是公積金貸款額度低，比起房價來説並不夠用；二是很多樓盤不接受公積金貸款；三是如果使用組合貸，很多銀行會取消我的首套房商貸8.5折優惠。綜合各種利弊，還是放棄公積金了。”去年在佛山買房的廣州人劉先生説。

　　深圳：

　　異地貸款僅154筆

　　2016年深圳對在異地就業繳存公積金但在深圳購房的深戶職工發放公積金貸款154筆、9900萬元。截至2016年底，深圳共發放異地貸款總額1.15億元，異地貸款余額1.12億元。