韓國農民種白菜 銀行進行風險評估

　　在韓國駐留日久，味蕾裏都是泡菜的記憶。鮮嫩的大白菜經過腌制，哺育了一代又一代韓國人。細細琢磨，這小小的白菜其實蘊含了許多值得我們深思的東西。

　　在韓國小城的街道上，筆者試著辨識曾在韓劇裏見過的農民伯伯。不過，即使在專門貸款給農民的銀行裏，也鮮見農民裝束的人們。在現代化的今天，難道農民這個群體消失了？結果恰恰相反，農業已經成為一個更加專業化的行業了。隨行的翻譯來韓國讀書多年，一路走來，感受頗深，他向筆者講述了曾給韓國農民伯伯打工、收白菜的經歷。

　　韓國農民每年種什麼作物，都會有銀行進行專業化的風險評估。在評估的基礎之上，農民會獲得銀行的專項貸款並做出種植決策，包括明確的時間以及作物品種等，進而雇傭勞工播種、施肥和收割。如此，在銀行專業化風險評估的指導下，農民的收成會有一定保障。

　　值得一提的是，農民也不會過分操心賣白菜的事情。銀行會同貯存和物流運輸的專業公司對接，為農民的白菜提供相應配套服務。在這個過程中，農民很少與這些專業公司和人員打交道。那麼，這些包裝整齊、待價而沽的白菜又會被怎樣銷售呢？通過長期互動磨合，銀行與不少零售和批發的銷售商建立了穩定合作關係。這些銷售商通過長期合作，積累了信譽和市場，建立了優良的銷售渠道。鑒于此，農民的白菜往往可以順利賣出。之後，農民們再根據銷售和獲利情況，向銀行還貸和分紅。

　　在這個過程裏，農民充分地利用了金融産品來調配資源，收獲了可觀收益，而銀行則看起來忙得不亦樂乎。在替農民賣白菜的整個過程中，銀行利用自己的市場地位和專業技術，很好地整合了社會資源。銀行在幫助農民的同時，也是幫助拓展了新的盈利空間。這樣的良性迴圈下，銀行的資金也能帶來可觀的收益。

　　韓國銀行業執行了不少管控風險的前期標準，銀行參與農民的白菜供應鏈則是一種“參與性”的風險規避策略。通過參與白菜的生産和銷售，銀行參與了整個商業活動，進而與客戶走得更近了，也更加了解客戶的需要和可靠度，以此指導業務，則更能做到風險可控。

　　韓國大白菜的“金融經”，不失為一種經營模式創新，呼應著“創新增長者強”的時代特點。