農發行上海分行風險管理條線這十年——推進全面風險管理體系建設，護航分行高品質發展

　　農發行上海分行風險管理處作為農發行推行全面風險管理體系建設，始終努力踐行和傳導“合規為先，風控為要，全面主動，審慎穩健”的理念。作為2019年才成立的年輕部門，已然肩負著牽頭推進農發行上海分行全面風險管理體系改革的使命，見證著改革和體係的逐步完善。

　　從認真落實風險防控部署，堅持把防控風險擺在更加重要的位置，嚴格防控各類風險，到不斷探索創新風險管理方式，推動管理由事後風險處置向全面、全程、全新、全員的係統性管理轉變。從推進信貸資産品質分類，運用科技手段加強風險識別監測預警，到加強信用風險、流動性風險、操作風險、資訊科技風險管理等各類風險的統籌管理。農發行上海分行風險管理處始終堅持穩中求進工作總基調，堅持“傳承、創新、夯實、提高、加強”工作要求，落實“全覆蓋、抓重點、守底線”要求，統籌做好發展和安全各項工作，持續深入推進全面風險管理體系建設，確保全行資産品質穩定，堅決守住不發生係統性風險的底線。自風險管理處成立以來，農發行上海分行持續保持年末不良信貸資産零余額。

　　2019年初，農發行上海分行印發《中國農業發展銀行上海市分行全面風險管理體系建設實施方案》，確立全面風險管理體系建設制度基礎和目標要求。完成內部機構調整，風險管理處承擔省級分行及支行全面風險管理牽頭組織和實施等工作職責。同時，明確分行各類風險歸口管理部門並設立風險合規專員，區分基層行、管理行各職能部門和審計部門相關管理職責和監督機制，構築全面風險管理三道防線。規范並落實風險管理報告機制。三年來逐步明確全面風險管理報告、各類風險管理報告、風險監測報告和風險事件報告等上報機制和路徑，建立橫向到邊、縱向到底的報告矩陣，確保風險資訊傳遞及時，覆蓋全面。以全面風險管理報告為核心，對轄內各類風險情況及重大風險進行匯總和披露，真實反映分行全面風險管理水準，為上級行和監管部門評估提供有效參考。落實省級分行分管風險副行長（風險總監）定期風險報告和不定期風險事件報告制度，進一步健全全風報告體係，強化領導履職責任。

　　2019年，總行全面推進RWA係統建設，引入資本管理理念，逐步與外部金融機構監管標準接軌。分行層級開始了解、分析和運用經濟資本數據用于經營分析和考核測算。注重風險管理專業能力提升，強化科技賦能，推進風險計量結果應用，充分運用現代化工具手段管理風險、創造價值。2021年，落實新金融工具會計準則要求，配合總行減值係統上線，落實按預期信用損失計量和測算金融資産減值準備計提，進一步提升風險量化管理和精細化管理水準，有效增強風險抵補手段。推進押品管理係統上線，實現從客戶經理到評估公司全流程係統化標準化管理。開展首次地方政府評級，補全分行評級體係空白。2022年，配合新信貸管理係統上線，全面推進內評體係建設，完成全量客戶內評係統年度評級，延展客戶評級對貸款準入、減值計提、分類管理、擔保管理多維度應用，進一步統一風險量化管理基礎底層邏輯。

　　近年來，風險管理加強綜合係統治理，落實風險管控總體策略，加強前瞻性防控、係統性管理、結構性施策，兼顧全面、突出重點，精準識別、評估、監測、處置各類風險，增強風險管理的主動性、有效性、權威性。要提升分行風險應對能力，必須進一步加強風險預判和前瞻性管理。一是持續做好重點領域風險資訊管理。常態化監測分析非國有控股、自營性、制造業企業以及關注類貸款信用風險，強化貸後管理分析與指導，動態監控企業生産經營狀況和關聯交易情況，提前關注企業風險預警信號，落實風險關口前移，結合企業實際，精準落實資産分類要求，真實反映信貸資産品質和風險狀況。二是加強行業、企業風險預判。強化對受外部因素影響敏感的行業分析預判，關注上下遊企業及産業鏈風險預警，及早發現風險隱患；深入企業了解經營狀況和有效資訊，提前完善金融服務方案，真實反映企業風險狀況，在風險可控的基礎上為企業紓難解困。三是優化完善重要業務專項應急預案，健全業務連續性應急預案體係，優化業務連續性管理協同機制，嚴防操作風險。四是聚焦整改問題和風險管理薄弱環節，健全風險防控機制，全面排查風險隱患，加強重點行業、重點區域、重點客戶風險防范化解，實現信用風險組合限額、內部評級結果在業務領域的初步應用，接續推進全面風險管理體系建設。

　　站在新的歷史起點，農發行上海分行風險管理處必將加快推進全面風險管理體系建設，不斷提升風險綜合管控和抵禦能力，以有力風險管控提升發展品質，切實守住不發生係統性風險的底線，堅決維護國家政治安全、經濟安全、金融安全。強化使命擔當，持續推動黨建業務融合，提高思想認識，切實做到增強憂患意識、防范風險挑戰一以貫之，堅決守住不發生係統性風險的底線。聚焦服務“三農”和鄉村振興，守住不離農、不脫農的監管底線，進一步提升政治站位，強化理論武裝，增強行動自覺，為全行高品質發展和現代化建設貢獻更大力量。