當貴州向數字經濟發展創新區進發，各類科技創新技術讓人眼花繚亂。在這背後，科技型民營企業作為技術創新主力軍，發展前景好、成長速度快、産業邏輯強，但“技術流”無法轉變為“資金流”，讓他們時常面臨資金短缺窘境。
如何解題破局？興業銀行貴陽分行從容應答。該行從國家支持科技創新政策中找出路，深挖科創金融無限可能，站在産業角度從傳統授信邏輯中探索新方法，集中力量為科技型民營企業量身定制一批金融産品、金融模式，使出化解科技型民營企業融資難的“高招”。
11月22日，筆者跟隨興業銀行貴陽分行公司金融部産品經理方琮涵一起深入企業，探尋該行通過金融科技為科技型企業紓困解難的精彩故事。
當冬日暖陽照進貴州凱襄新材料有限公司生産車間，筆者看到，車間內6條聚羧酸鹽係及複合生産線高速運轉，一件件産品順着生産線源源不斷出爐。不久後，這些産品將被運往高鐵、高速等項目現場，用於項目建設。
火熱的生産場景離不開興業銀行貴陽分行持續不斷的金融支撐。該公司作為一家集研發、生産、銷售為一體的砼外加劑大型生産廠家，已開發、研製生産8個系列20余種KX型砼外加劑産品，擁有14個發明專利、34件創新專利，屬國家級專精特新企業。
科研碩果需要巨大的資金投入，該企業流動資金常常捉襟見肘。2022年，興業銀行貴陽分行在了解其情況後，主動上門推薦“興速貸”純信用産品，線上為企業發放200萬元貸款。今年，結合企業資金需求，該行將對該企業授信金額提升至1000萬元，煥活發展能量。
在興業銀行貴陽分行持續支持下，該公司産量穩定增長至4萬噸，年産值達1.6億元，如期為馬崖水電站、貴廣高速、河長特大橋等40個重點工程提供産品，助項目順利完工。
“多虧了‘興速貸’，我們才敢放手大幹一場。”該公司財務總監賈亞飛感嘆道。
“興速貸（優質企業專屬）”産品主要服務興業銀行總行、貴州省工信廳等部門收錄的國家級專精特新名單內的企業。這類企業貸款無需抵押和擔保，即能享受低利率、高效率的融資服務，再無資金缺乏之憂。
“興速貸（優質企業專屬）”只是興業銀行貴陽分行通過科技賦能服務科創型企業的一個縮影。為加大對科技型企業支持力度，該行一方面不斷加大金融産品創新開發力度，相繼推出“投聯貸”“快易貸”“e票貸”“快押貸”等一批創新金融産品，為科技型民營企業乘風破浪增添勇氣和底氣；另一方面，開發“技術流”授信管控模式，想方設法為科技型企業降低融資門檻，拓寬融資渠道。
11月22日當天，筆者還跟隨興業銀行貴陽遵義路支行客戶經理李竹一起回訪貴州樂誠技術有限公司發展情況。
走進該公司，偌大的辦公區內程序員們正盯着電腦屏幕敲擊代碼，測試人員一遍遍測試新系統穩定性，為版本升級做足準備。
“興業銀行辦貸款非常便捷，門檻也低，可是幫了我們公司一個大忙！”見李竹來訪，該公司副總經理鄧海森熱情迎上前，開門見山地説。
貴州樂誠技術有限公司是一家輕資産、技術含量高的科技型民營企業，已形成多個具備示範性、引領性和可複製性的數字治理産品，2022年摘得貴州省專精特新企業頭銜。雖然“技術流”非常過硬，但由於該公司缺乏有效抵押物，難以通過傳統授信模式獲得貸款。
興業銀行貴陽分行了解情況後，以“技術流”授信管控模式為該公司評級並描摹“信用畫像”，以此作為授信依據發放貸款1000萬元，在這筆資金支持下，該公司産品更新迭代，最終走出貴州，服務安徽、廣東等18個地區的司法系統。
“技術流”授信管控模式化解該公司困局，也解鎖無數科技型民營企業融資難關。與“資金流”授信管控模式不同，該模式不以企業過去財務指標為授信依據，而是從産學研情況、科技資質等8個方面17個維度考察企業發展前景，自動識別、精準量化科技人才科研成功和企業科技創新實力，彌補企業信用評價、知識産權評價上的不足。
“該模式將原有‘個案個議’評審模式迭代為系統評級、橫向對比模式，實現企業授信從零散向系統進化躍升，為科技型民營企業及時‘輸血’。”李竹説。
升級産品、創新模式……在金融創新的路上，興業銀行貴陽分行以“興業方案”將企業技術“軟實力”轉換為融資“硬通貨”，破解科技型民營企業融資難。
截至三季度末，該行已為63戶科技型企業和38戶專精特新企業發放貸款超38億元，並為貴州西牛王印務有限公司等國家級專精特新企業投放貸款8.22億元。
