2016年怎樣投資才不會變窮?

發表于  2015/12/12 06:30   約6分鐘

房産這一投資利器只是少數人的專利

  對于酷愛儲蓄的中國人民來説,家庭財産主要體現為擁有人民幣的數字。

  但隨著人民幣上周順利加入SDR後,人民幣兌美元就開始了一波新的下跌行情,並迅速跌破“6.4”的市場心理關口。

  央行按兵不動,説明這一趨勢在決策層容忍范疇之內。

  專家預測,在相當長一段時間內,人民幣將駛入溫和貶值的通道。

  在社保有待完善、投資渠道相對狹窄的當下,結合經濟下行、就業壓力增大的灰色預期,即使物價漲幅低迷、工資收入持續上漲,但面對養老、醫療、教育等剛性支出不斷升高的壓力,如何打響一場家庭資産保衛戰,已成為城市居民必須直面的一個尖銳課題。

  從長遠看,人民幣加入SDR具有劃時代的意義。不僅有助于提升中國在國際上的金融地位,促進匯率市場化改革,推動企業國際貿易、投資,而且有助于通過開放,倒逼中國全面深化改革的進程。短期內,對公眾境外旅遊、購物、留學都是一個利好。

  不過,人民幣貶值必然會給普通居民的資産管理模式帶來劇烈衝擊。目前,隨著美元升值,開始有公眾將人民幣轉化成美元儲蓄或資産,可以預計,在美國等西方國家置業的中高收入人群會持續增多。

  對更多的普通百姓而言,如何實現資産合理配置,以緩解貶值帶來的內心焦慮,更值得認真探究。

  一般而言,公眾主要投資渠道主要有四個:儲蓄、股票、房産和收藏

  儲蓄由國家信用擔保,屬于最安全靠譜的投資。也是普通百姓的首選。2014年末我國住戶的存款余額高達50.3萬億元。而央行公布的今年2015年一季度金融統計報告顯示,一季度我國人民幣存款增加4.15萬億元。但鑒于中國經濟駛入新常態,結構調整、産業升級任務艱巨,為了刺激消費,降低企業融資成本,央行進一步降息的預期強烈。對于儲戶而言,錢放在銀行固然安全,但實現增值卻不能奢求。

  再説股市。本輪牛市啟動不久便遭遇可怕股災,暴露出中國資本市場在治理結構和監管能力方面存在的巨大黑洞,不少夢想一夜暴富的散戶紛紛被套牢,數以十萬級的中産階層一夜回到解放前。雖説在政府的積極救市之下,長期慢牛的格局不會改變,但畢竟炒股是一個風險巨大的資本遊戲,而且投資的機構化、專業化會成為資本市場的主流,想必留給普通人資産保值增值的空間會日益逼仄。鄭重提醒一句:無論牛熊市,韭菜們入市都無異于飛蛾撲火。

  樓市向來是地方政府和公眾投資的最愛。但自2009年史上最嚴厲的宏觀調控政策推出以來,整個中國房地産從實現資産快速升值的黃金時代進入白銀時代。

  目前,全面樓市總體庫存嚴重,且分化嚴重。在樓市松綁政策頻出的大背景下,北上廣深等一線城市房價持續升溫,比如深圳新開樓盤出現每平米10萬人民幣的天價,加上中國城市化不均衡帶來的産業、人才虹吸效應,亞洲首富王健林曾放言:一線城市房價將永遠上漲,且上不封頂。

  遺憾的是,這個被業界一致看好的投資利器卻只是少數人的專利,除了限購令之外,百姓面前是一道難以逾越的價格門檻——北上廣深四地,只有廣州市區房價在4萬以下,百姓即使有指標也只能望房興嘆。

  而三四線城市鬼城睡城甚多,普遍缺乏投資價值。但也不能一概而論。如果這個三四線城市身處大都市圈,交通便利,有核心産業,且宜居環保,雖不能聚攏人氣,仍不失為投資上選。比如昆山和三亞。

  當一個國家人均GDP超過4000美元,會出現消費和投資的結構性巨變。中國在2010年達標。從這一年開始,隨著中産階層的崛起,精神文化消費首次超過物質消費增幅。服務業、文化産業增速在GDP增長中領跑。以電影票房為例,中國2014年增加36%,是GDP的5倍。另一個是收藏的全民熱興起。目前中國人均GDP直奔8000美元而去,已經擁有上億藏友。但需要提醒的是,由于缺乏法治,監管體係不完善,贗品如雲,騙子如雲,藏友的投資權益很難得到有效維護,市場泡沫化趨勢明顯,所以送藏友一句圈內行話:不冤不樂。也就是説,不計較金錢得失,只是喜歡,虧了心裏也舒坦,你就入市吧。

  因此,即使面對巨大的挑戰和壓力,即使伴隨著貨幣戰爭的硝煙,這個時代留給普通人的投資空間也並不寬廣。如果想實現保值增值,最現實的出路還是依賴專業機構,保守的可以買點銀行主導的保值基金,激進的可考慮買點機構主導的股票型基金。當然,不要把雞蛋裝到同一個籃子裏的老話就不重復了。

  需要提醒的是,現在隨著創業潮、“互聯網+”熱的興起,不要盲目地相信眾籌和互聯網金融——要耐心地等待規則和監管的完善,否則你有可能陷入新型非法集資的險境。

  或許,普通公眾真正的福音還是這些信息:2016年中國將迎來加薪潮。目前已經有26個省市區上調了最低工資,平均漲幅兩成以上。這是一個值得期待的信號。還有就是期盼中國脆弱的社會保障盡快完善,為更多百姓的安居樂業、放心消費修築一個牢固的安全網。

  至于投資,則需要一個長期的學習實踐的過程,並做好抗擊風險的心理準備。

  投資不是投機,是門科學,不是神話。

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石述思

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即使面對巨大的挑戰和壓力,即使伴隨著貨幣戰爭的硝煙,這個時代留給普通人的投資空間也並不寬廣。

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