2013年7月，陜北發生以榆林為重災區的民間借貸危機，當地金融和信用體系遭受重創，各類借貸糾紛、集資案件集中爆發，區域性資金流動受限。近年來，在中省支持下，榆林市多舉措着力處置民間借貸案件，有效化解經濟社會風險，民間借貸危機已逐步走出“深水區”。但當地幹部群眾也&&，民間借貸危機帶來的深度影響並未消失，目前當地存貸款比率偏低，民營企業融資仍是困難重重，亟待加大引導和支持，重建金融信用體系，釋放金融活力。
民間借貸風險逐步降低
陜北榆林煤、油、氣、鹽資源富集，是國家級能源化工基地，也是國家“西煤東運”“西氣東輸”“西電東送”的重要源頭。因“煤”而興的榆林，在上世紀90年代末至2012年，在煤炭經濟的推動下，民間借貸盛極一時。在民間借貸危機的暴風眼神木、府谷二縣，從企業到個人，從自由職業者到企事業職員，高收益驅動下的跟風現象普遍存在，借貸幾乎成為全民參與的投資方式。
自2013年煤價下滑開始，榆林高度依賴資源的單一經濟模式的風險變成了現實，在經濟指標不盡如人意的同時，榆林深陷民間借貸危機。面對嚴峻的形勢，陜西省和榆林市採取多項措施，全力處置民間借貸案件，取得明顯成效。特別是2016年煤炭價格逐步回暖，極大恢復了投資者信心，使許多民間借貸糾紛得到有效化解。
記者在採訪中了解到，當年許多在民間借貸危機中停下來的“半拉子”工程又重新開工，大量停産的企業也在技改後開始恢復生産，榆林人對於走出民間借貸危機重拾信心。“我們公司的一個煤礦今年已經開始運營，能化園區正在加緊建設，明年就能開園還款，三年內爭取還完。”府谷縣恒源煤焦電化有限公司董事長王乃榮&&，公司已經度過了最困難的時期，去年還把4700萬元的職工欠款結清。
為了化解民間借貸危機，榆林市在2013年成立了打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（下稱“處非辦”），化解民間借貸糾紛。目前榆林市共發生非法集資案件300起，受害群眾3萬餘戶，剔除分紅利息後的涉案金額是150億元，截至目前已挽回損失26億元，實際兌付23億元，兌付率達到14.6%，高於全國平均水平。
“民間借貸危機的高峰期已經過去了，近幾年發生的案件每年都在明顯減少，不會發生此前社會擔心的系統性金融風險。”榆林市處非辦政秘科科長郝維樹説。
探索行之有效的“處非”路徑
作為非法集資的重災區，榆林市堅持打擊調解相結合、依法分類依法處置，全力化解民間借貸糾紛，嚴厲打擊非法集資，在維護群眾利益、保持金融秩序和社會穩定上探索行之有效的“處非”路徑。
“在案件偵辦中，我們採取慎重立案，慎行羈押，慎用查封的工作思路。”府谷縣處非辦副主任郭黨瑜説，對於非法集資用於正規生産經營活動的企業，採取慎重立案的措施，為企業爭取時間從而盤活企業，保證正常生産經營以兌付集資款。而已立案的非法集資企業，對企業法人、股東等集資人謹慎採取羈押，使其以相對自由之身投入生産經營活動中，創造收益返還債權人。通過各種調解措施，避免將能盤活的企業“一棍子打死”，盡最大可能維護投資者利益。
在破解重點案件中，府谷縣還組織受害群眾成立債權人理事會，推進資産處置、兌付資金的進度。府谷縣涉案人數最多、涉案資金最大的郝友福非法集資案，涉案金額15.38億元，報案群眾多達690戶。最終在政府引導下，所有集資債權人投票成立理事會，通過理事會入駐郝友福持股的煤礦進行生産監督，幫助經營煤礦，盤活資産後還債。2017年，從涉案煤礦共收回9000萬元承兌，2018年已兌付5822萬元。
“一開始收不回錢，我們就去鬧，但是發現這樣有害無益，並不能解決問題。”郝友福案債權人理事會秘書長高軍説，成立理事會後，大家都回歸了理性，再也沒有人去鬧事了。
有的案件雖然還未大規模清退，但債權人對未來充滿希望。賀良案債權人理事會理事長郭振榮説，危機發生後，賀良佔股的煤礦正在整改中，資金鏈斷裂難以啟動，三個股東兩個被拘，於是理事會成員進駐賀良持股的煤礦協助管理，大家擰成一股繩，有能力的債權人又湊錢幫助煤礦整改，現已具備採煤能力。“只要煤礦能走上正軌，我們大家的錢肯定就有着落。”郭振榮信心滿滿。
針對陜北民間借貸涉及人數眾多的特點，榆林市還確定了“去人數，去存量”的“處非”思路。按集資金額劃分不同檔次，優先退還金額較少、人數較多的群體。據高軍介紹，在清退過程中，郝友福案理事會通過召開常務理事會，大家一致同意“先退小股再退大股”，分三次退還了報案金額在100萬元以下的全部債權人，共計574戶，557戶債權人簽訂了諒解書。郭黨瑜説，通過“先退小股再退大股”方式，府谷縣僅2018年以來就化解約6524萬元，退還債權人600余戶，實現了快速化解風險和維護社會穩定。
亟待釋放金融活力
記者採訪了解到，雖然陜北民間借貸危機在市場回暖的大環境下有所緩解，但也必須面對潛在的風險，要想完全走出危機，仍然有一些問題要解決。
截至今年上半年，府谷縣金融機構各項存款餘額437.02億元，各項貸款餘額290.38億元，存貸比僅有66.45%。而神木全市存款1023.42億元，貸款407.3億元，存貸比僅為39.8%，為神木近年來最低。
“這裡民間借貸的根源，就是企業融資手段單一。現金流動性不足，成了危機的‘七寸’，當前最需要的就是加強資本的流通。”府谷縣工業局局長陳國盛説。
在民間借貸危機爆發後，渠道本就單一依賴社會資本的融資難上加難。神木市金融辦副主任張健、府谷縣金融辦主任史華飛均&&，現在銀行貸款規模控制很嚴，加上民間借貸危機影響，民營企業貸款更難，如今陜北單靠銀行很難抓住經濟企穩回升的好時機，亟須拓寬企業融資渠道和投資渠道，滿足中長期資本需求。
此外，異常複雜的企業擔保鏈也暗藏着不容小視的風險。府谷縣一些民營企業&&，當時為了“抱團取暖”，大家都是互相擔保，使“擔保圈”越來越大，“擔保鏈”越拉越長，現在看來這裡面隱藏了很大風險。府谷縣縣長雷江聲説，這些互保的企業無法做到“一榮俱榮”，但肯定會出現“一損俱損”，一旦某個企業資金鏈斷裂，將會影響到其他數個企業，進而可能引發區域性危機。
為消除過度依賴原煤這一陜北民間借貸危機的“原罪”，擺脫“煤主沉浮”的困境，榆林市還不斷優化産業布局，探索能源、資源就地轉化新路徑，延伸産業鏈條，産業發展呈現集群化、高端化、多元化的良好局面。許多當地企業正在從最初的“挖煤賣煤”“賣資源”向以科技創新為引領過渡，一大批具有世界領先水平的能化裝置成功投入運行，如煤焦油加氫技術、煤制烯烴、百萬噸級煤間接液化和直接液化、世界首套萬噸級煤基甲醇制芳烴、全球首個煤油混煉等項目都是全球領先的能源深度轉化項目，使這裡能源生産總量快速增長，能源轉化規模大幅提升。這些創新舉措，大大增強了當地的金融風險承受能力，為陜北釋放金融活力打下了良好基礎。
