新華網北京1月20日電 題：給裝修款上把“安全鎖”

  新華網記者李連章 高方圓

  2025年12月底，全國多家頭部家裝企業密集推出“資金存管”業務，在行業掀起了一股加強資金安全的新風。

  資金存管模式在互聯網金融、證券交易、在線支付、房産交易等多個領域被廣泛應用，以“有效降低資金挪用風險，提升交易透明度”被大家熟知，但在家裝業務中，卻是新生事物。

  家裝資金存管順勢而生

  中國消費者協會數據顯示，2024年房屋裝修及物業服務類投訴量達21216件，其中資金挪用、卷款跑路、增項加價等問題突出。

  在這樣的背景下，頭部裝企開始嘗試推出資金存管服務，以應對家裝“預付費”模式盛行下存在的行業痛點，更大程度獲取消費者的信任。

資金存管業務操作示意圖

  記者發現，當前裝企推出的資金存管業務，在操作流程上雖略有不同，但基本都按照“水電驗收→中期驗收→竣工交付”等節點，經消費者驗收後付款的機制執行，不同裝企在合作平台、節點設置和付款比例等細節上有所區別。

  今朝裝飾集團總經理戴仙艷介紹：“我們選擇與支付寶平台合作，客戶只需要在支付寶上開通一個自己的資金存管賬戶，把錢打進去，每一個節點客戶確認驗收後，錢才從自己的資金存管賬戶劃轉到裝修公司的賬戶，主動權交還給了客戶自己。”

  “一起裝修網與興業銀行北京分行合作，推出家裝資金存管服務，依託‘銀行存管+節點驗收+專款專用’機制，重塑家裝資金支付邏輯，將支付主導權交還消費者，破解行業長期存在的資金安全痛點。”一起裝修網副總裁胡正強接受採訪時稱。

  “這種機制，將資金解凍權交由客戶，保障了用戶的資金安全與消費權益。”貝殼整裝品質與策略中心業務策略部負責人王金鵬介紹，“目前已有超92%的客戶選擇了資金存管服務。”

  中裝協住宅産業分會秘書長胡亞南認為，“相比之前的‘預付費’模式，資金存管模式引入了獨立第三方作為資金監管者，實現了‘錢款分離、按節點撥付’的制度創新，在資金安全方面讓消費者有了更多的保障與主動權。”

  在選擇資金存管業務時，北京市消費者協會提醒消費者，“銀行存管、第三方支付平台託管、企業自建賬戶監管”的核心差異，在於“資金由誰實際控制”以及“受何種監管約束”。銀行存管是安全性相對最高的，第三方支付平台託管的安全性主要依賴支付機構的運營資質與合規管理水平，而企業自建賬戶監管資金並未實現真正隔離，存在一定的被挪用風險。

  “在選擇資金存管的銀行或平台時，消費者需重點關注‘核實基礎資質、查驗支付許可、確認協議備案、明確劃轉機制’四大‘硬指標’。”北京市消費者協會相關負責人建議。

  能否成為行業標配

  對於頭部裝企而言，資金存管是吸引客戶、提高市場份額的一種手段。

  王金鵬認為，這一模式正在倒逼行業發生“價格透明化”與“服務標準化”的變革，“過去靠‘嘴甜’簽單，現在得靠‘口碑’生存。”

  “目前各家裝企都在摸索，下決心的不多，但從行業發展趨勢來看，資金存管有望成為家裝市場的標配。”胡正強分析。

  戴仙艷則認為，資金存管能建立“服務得到獎賞”的閉環，倒逼企業做好工藝和服務升級，讓客戶滿意及時交款，增加現金流速，保障企業安全運轉。

  但對中小裝企而言，資金存管則存在一些挑戰。

  “以前簽了合同，80-90%的錢到賬，但現在這部分錢都不能動，要先打到監管賬戶上。裝修工期一般在2-3個月，按常規分批支付流程推演，會在第三方賬戶存管大約一個月營業額的現金，這對裝企現金流有一定壓力。例如，一起裝修網走通資金存管流程後，預計會有1-1.5億資金在存管第三方賬戶。”胡正強介紹。

  部分家裝企業反映，墊資帶來的現金流壓力在短期難以適應，對於資金存管業務，仍處於觀望狀態。

  在國際上，美國實行“託管賬戶+保險”雙保險體系，以制度約束與市場化風險分擔形成閉環；日本則推行“住宅品質保證法”體系，通過10年期瑕疵擔保保險與第三方驗收機構，實現長周期質保與專業監管並重。這些發達國家的國際經驗，都可以為我國的家裝資金存管實踐提供借鑒。

  如何上好這把“安全鎖”

  “資金存管模式的落地，關鍵在於建立一套公開透明、可量化執行的標準體系。否則，‘節點驗收由誰判定？撥付比例如何設定？’等操作性問題將使存管服務淪為空中樓閣。”胡亞南提出，行業協會應該制定監管框架與相關標準，通過競爭優化平台的服務質量、對參與存管的企業給予信用加分、政策傾斜等多項舉措，促進資金存管模式在更多企業“落地生花”。

  在中國室內裝飾協會常務理事許國忠看來，當前的資金存管業務，在判定交付標準、分節點確認裝修款劃撥等方面，還是依賴消費者的專業性，對消費者來説還不是真正地擁有“自主權”。

  對此，北京澤亨律師事務所創始合夥人、副主任李紅枝建議，消費者在與裝企簽訂合同時應當盡量明確各個付款節點的驗收標準與流程，並寫明爭議如何解決，以推動資金存管模式的順利進行。

  當前的家裝資金存管還存在一些標準不明確等問題，推廣普及之路仍存有阻力。有業內人士稱：“這步棋算是給行業趟出了一條‘靠譜路’的雛形，但能不能走穩，最終還得看業主的實際體驗，畢竟滿意交付才是硬道理。”

  儘管資金存管模式從制度層面降低了消費者的資金風險，但並非解決所有家裝問題的“萬能鑰匙”。

  但正如許國忠所期待的：“當老百姓每一分裝修款都花得明明白白，當‘拎包入住’不再是奢望，這個行業才能真正贏得人心。”