中國保險行業協會發布的《2018中國商業健康保險發展指數報告》顯示,認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中,有82.1%尚未購買商業健康保險;47.8%的受訪者認為有必要購買商業健康保險,但其中已購買的比例僅6.7%。由此看來,健康險投保嚴重不足,這也留給了健康險市場巨大的發展空間。
“輕症賠付後重疾保額遞增”、“含投保人和被保險人雙豁免”……近期,慧擇網多家第三方互聯網保險平臺相繼推出了重疾險新産品。業內人士指出,與此前的網銷重疾險爭相增加疾病種類、降低保費價格不同,現在網銷重疾險創新更傾向于提升保額,強化保障功能。
“面對日漸多元化和細分化的市場需求,突破單純的‘拼種類、比低價’的同質化産品局限,如何讓保障回歸用戶的真正需求,成為網銷互聯網重疾險的核心競爭點。”慧擇網健康險首席研發總監廖曉平表示,網銷重疾險今年有一個明顯的趨勢是增加保險責任,在經歷了五六年的發展之後,已經走出了“拼價格”的粗放發展時期。
以慧擇網攜手復星定制推出的重疾險“達爾文1號”為例,不僅實現了線上智能核保,還首次在互聯網銷售的重疾險中,加入“輕症賠付後重疾保額遞增”的責任,輕症每賠付1次,重疾保額可遞增10%,最高可遞增達130%;並且含投保人和被保險人雙豁免,更適合夫妻互保,或為自己的父母及子女投保,也就是説,如果投保人在保障期間發生合同約定的意外,被保險人後續的所有保費可以全部免交。
根據再保公司2012年至2017年這5年的數據跟蹤顯示,在所有高發的輕症當中,39%集中在心血管病,26%集中在腦血管病,而這些得了輕症的患者,再次罹患重疾的風險將遠超于普通人7至8倍。
分析認為,互聯網健康險市場經過過去幾年的發展和保險市場的培育,線上客戶的保險意識和需求相比以前得到了激發,對保險的功能有了更加深入的認識,從而産生了更加深層次的需求。而第三方互聯網保險平臺有較強的大數據積累和客戶分析,同時也擁有巨大的平臺流量,和傳統險企聯合開發産品實現了雙方共贏。