2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融‘五篇大文章’”。做好新時代金融“五篇大文章”，不僅為統籌推進經濟和金融高質量發展明確了五個重點領域，也錨定了走好中國特色金融發展之路的着力點。
“五篇大文章”怎麼做？金融機構如何更好作為？貴陽銀行結合近年來助力地方高質量發展的創新實踐，給出了自己的“解題思路”。
聚焦科技金融 賦能科創企業成長
日前，2024中國品牌價值評價信息榜單發布，貴陽中安科技集團有限公司居機械設備製造領域第58位，成為機械設備製造領域貴州唯一一家上榜的民營企業。“獲此殊榮，印證了‘中安電纜’品牌在發展新質生産力、推動高質量發展進程中取得的豐碩成果。”貴陽中安科技集團董事長鄭建新介紹。
作為中國西南地區最大的電線電纜高新技術生産製造企業，貴陽中安科技致力於電力電纜、環保管材等建材電氣專業産業鏈的研發生産。自成立以來，公司不斷對線纜産品進行系統性創新升級，已榮獲包括中國品牌500強、國家級專精特新“小巨人”企業在內的100余項榮譽，並持有96項專利及發明，其生産的電線電纜産品已銷往30多個國家。
好業績背後，離不開貴陽銀行的助力支持。在貴陽中安科技集團有限公司布局貴陽産業之初，貴陽銀行便與該集團建立良好合作關係，為企業提供系列金融服務。近年來，貴陽銀行組建“服務先鋒隊”深入企業送政策、優服務、解難題，並為其成功授信2億元，有效解決了企業抵押物不足、融資成本壓力大的痛點，讓企業堅定不移走自主研發道路，有效盤活了企業科技資産價值。
“作為創新型、成長型企業，貴陽銀行在我們自主創新路上發揮了重要作用。讓公司精深研發電力電纜等建材有了更多底氣和信心。”公司財務負責人説。
“專精特新”企業是科創企業中的“領頭羊”，是強鏈補鏈的生力軍。作為成長型科技型中小企業，受信用評級體系支撐不足、缺乏有效抵押物等影響，面臨融資難、融資貴等現實問題。為更好解決“專精特新”企業這一融資痛點，貴陽銀行推出助力“專精特新”企業專項貸款，全方位、多維度將銀行資金引流灌溉“專精特新”企業，助力貴州新型工業化添活力、實體經濟發展增動力。
類似的案例比比皆是。
在貴州達沃斯光電有限公司，貴陽銀行主動“敲門”送服務、積極助企解難題，500萬元流動資金貸款弈活企業發展“全盤棋”；
在貴州安達科技能源股份有限公司，貴陽銀行精準服務、及時跟進，15億元綜合授信支持企業一步步成長為國家級專精特新“小巨人”，成為貴州首家在北交所上市的公司；
……
為提升服務質效，貴陽銀行持續完善科技金融綜合服務體系，持續為科創企業成長蓄勢聚力。數據顯示，截至2023年末，該行科技型企業貸款餘額138.97億元。
踐行綠色金融 支持生態文明建設
盛夏時節，位於貴州省畢節市威寧彝族回族苗族自治縣的草海國家級自然保護區水天一色、煙波浩淼，勾勒出一幅美麗的生態畫卷。
上世紀五十年代至七十年代，人們在草海上建起了村莊，種上了莊稼，兩次人為排水造田，草海生態環境遭到嚴重破壞，周邊植被逐漸減少，水土流失嚴重，讓湖泊從原來的45平方公里縮小到5平方公里，草海的生態系統瀕臨崩潰。
2015年10月28日，草海生態環境保護與綜合治理工程啟動。
規劃有了，願景有了，資金從哪來？
關鍵時刻，貴陽銀行積極響應，將支持草海生態恢復作為金融服務重點工作，為草海綜合治理項目授信80億元，並向貴州草海保護開發投資有限責任公司發放貸款2.3億元，支持退耕還濕還草工程等項目建設。
如今，重現清凈的草海碧海藍天、鶴翔其間，200多種鳥類來此棲息，成為國內最大的黑頸鶴棲息地。數據顯示，草海流域已完成造林綠化41500畝，新增水土流失治理面積88.33平方公里。同時，還建成了健身道、巡護道、觀景&等附屬設施，成為人們休閒娛樂的生態公園。
草海的蝶變，是貴陽銀行賦能綠色發展的一個縮影。此外，貴陽銀行創新綠色金融應用場景，重點支持低碳、環保、環境友好型企業成長，將信貸資源向環保、節水、節能、新能源、清潔能源、綠色交通、綠色建築等重點領域傾斜，為“兩山”理論的貴州實踐注入金融力量。
凱里市的張先生從事水處理行業已經20年了，其公司主要從事水處理劑的研發、生産和銷售，並提供水處理服務整體解決方案。産品廣泛應用到石化等行業，節省了大量工業用水。
隨着事業越做越大，成長的“陣痛”也不期而至。張先生説：“近兩年公司服務的客戶體量不斷增加，營業額上升的同時對流動資金的需求也不斷變大，幸好得到了貴陽銀行的幫助。”
貴陽銀行黔東南分行結合該公司的具體經營情況，提供了定制化的貸款方案，及時高效發放綠色貸款1300萬元，讓該公司發展按下“快進鍵”。
十八大以來，生態文明建設被擺在了經濟社會建設更加突出的位置，“綠色”已成為信貸新標準。貴陽銀行積極融入國家綠色發展戰略，圍繞貴州省“大生態”戰略行動、貴陽貴安“生態立市”等決策部署，深入布局綠色領域，構建綠色信貸、綠色債券、綠色租賃等多維度綠色金融服務體系，提供綜合化、特色化、標準化的綠色金融服務，持續打造“綠色金融+”品牌，為實現“雙碳”目標賦能。數據顯示，截至2023年末，貴陽銀行綠色貸款餘額313.41億元。
深耕普惠金融 助力小微企業前行
中小微企業正如漫天繁星，點亮經濟發展的長空。回歸本源，發揮自身優勢，讓普惠金融實實在在“惠”到實處，更好助力實體經濟發展，是貴陽銀行在普惠金融方面交出的一張答卷。
“感謝貴陽銀行，讓像我們這樣的初創企業也能獲得貸款支持，有了貴陽銀行為我們‘撐腰鼓勁’，我們一定能迸發更大發展能量！”貴州西原油脂有限公司負責人談起貴陽銀行，感激之情溢於言表。
位於貴州省安順市平壩區白雲鎮馬硐村的貴州西原油脂有限公司，從事植物油料的收購、加工和銷售業務，擁有良好的發展前景。
但與大多數初創的小微企業一樣，貴州西原油脂有限公司基本無固定資産，又缺乏支撐信用貸款的經營數據，擔保貸款和純信用貸款這兩條路子都很難走得通。
“貸與不貸，我們不是沒有糾結過。”貴陽銀行平壩支行客戶經理&&，“但服務小微企業，本就是我們城商行的職責”。經過多次實地調研，貴陽銀行最終決定放貸500萬元支持貴州西原油脂有限公司發展。
“初創小微企業，財務報表沒有那麼‘好看’，它們獨特的競爭力，可能沒法通過看資料看出來。所以，只有更多地去深入‘觸達’、去挖掘。”談及自身感受時，貴陽銀行平壩支行客戶經理小陳説，“走入小微企業一線，難就難在需要耗費大量的時間、人力、精力，但業務的金額又沒那麼大”。不過，在他看來，貴陽銀行普惠金融的意義恰恰在於不以微小而不為。
為更好地支持小微企業發展。今年以來，貴陽銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動，依託金融特派員，將普惠金融服務“宣講走下去”“政策送上門”，致力於打通金融服務“最後一公里”。
同時，該行不斷優化信貸結構，創新産品，加大普惠金融支持。不僅在“能貸”“會貸”上做文章，還在“敢貸”“願貸”上下功夫，專門設置普惠金融考核指標，強化專職審查審批隊伍建設，落實盡職免責機制，持續激發內生動力，提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末，貴陽銀行普惠小微貸款餘額365.65億元。
推動養老金融 護航銀齡客群無憂
“老吾老以及人之老”。隨着人口老齡化的日益凸顯，養老問題成為全社會關注的焦點，旅居正成為一種時髦且受追捧的養老方式。
去年，位於貴州省麻江縣的烏羊麻苗寨憑藉優越的生態自然環境，謀劃推進養老休閒綜合服務基地建設。“貴陽銀行幫我們制定方案，只用了半個月時間，5685萬元的貸款就發放了。”基地建設負責人説。因為貴陽銀行的金融支持，加快推進了項目建設，目前已完成大部分主體建設，這裡已成為越來越多老年游客的康養熱門目的地。
一家銀行的金融服務是否有溫度，老年客戶有着最為直觀的感受。
在貴陽銀行網點，多的是老年人的“聚會”。4月9日，“爽爽銀發課堂”貴陽銀行雙龍航空港齊興支行開班，40名“銀發”音樂愛好者參加；5月29日，貴陽銀行雲岩支行和黔東南分行的“爽爽銀發課堂”同時開班，分別推出合唱和攝影課堂；6月4日，貴陽銀行南明支行“爽爽銀發課堂”開班，提供非洲鼓教學……“我退休了，雖然時間自由充裕，但總覺得缺少一些有意義的活動來充實生活。貴陽銀行這次開辦的‘銀發課堂’，是一個學習新知識、結交新朋友、感受新體驗的美好之旅。”貴陽銀行客戶高女士説。
針對老年客戶的高頻需求，貴陽銀行還在網點建設及環境管理方面進行了全面適老化改造，大到無障礙通道、愛心座椅等硬體設施，小到老花鏡、放大鏡等物品配備，均一應俱全。而針對一些老年客戶不便前往網點辦理業務的，在風險可控及合規的前提下，靈活安排專人提供上門服務，將有“溫度”的服務送到老年客戶身邊。
為讓老年人享受到更多的金融獲得感，該行還聚力推動養老産業發展，通過創新養老金融産品和服務，滿足多層次養老服務需求，不斷助力“養老”變“享老”，以金融服務“銀”領美好生活。
探索數字金融 促進數字經濟發展
從2017年首次出現在政府工作報告中，到2023年提出“大力發展數字經濟”，伴隨着新一輪科技革命和産業變革突飛猛進，數字經濟近幾年快速發展、動能加速釋放。
在有着九山半水半分田之稱的貴州，金融如何打破時空界限更快觸達？近年來，貴陽銀行加強大數據應用與業務創新的融合，通過搭建多種場景，構建全方位、多層次、立體化的服務網絡，主動探索數字化轉型，不斷提升金融服務效率。
針對小微企業面臨“融資難、融資貴”的問題，貴陽銀行根據市場特點研發推出大數據經營貸款品牌——“數谷e貸”系列産品，致力於通過融合互聯網與大數據技術，準確評估客戶信用水平、行為特徵等，有效改善小微企業融資環境。通過運用多方數據資源、生成預授信額度的方式，創新數據運用能力，打破行業間數據壁壘，讓産品多渠道呈現在企業面前。
此外，為有效提升金融科技服務水平，貴陽銀行積極推動供應鏈金融數字化轉型，依託爽融鏈“1+N+N”服務模式，實現核心企業優質信用在産業鏈上的滲透、賦能，為核心企業上游多層級供應商提供免授信、免擔保、免評級的融資服務，提高中小微企業融資獲得率。截至2023年末，該行爽融鏈項下融資餘額15.87億元。
同時，通過科技賦能進一步優化風險管控，為業務發展增添實效。通過科技手段構建了集信用評分、審批規則、反欺詐評分、反欺詐規則、審批策略等於一體的信用風險評價體系，力求實現準確判斷、快速審批、精準授信。
值得一提的是，在智慧服務方面，貴陽銀行以數據洞察能力和互聯網全渠道布局作為轉型核心，快速響應、貼近用戶需求，提供更便捷的智能服務。該行還持續升級零售營銷數據集市，打造數字化運營平台，與手機銀行、網上銀行共同構成一體化數字運營體系，依託大數據、智能決策引擎、360度客戶畫像等數字化技術，為客戶提供“千人千面”的産品及服務。
金融是國民經濟的血脈。做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為新時代金融工作提供了根本遵循，也為地方城市商業銀行實現高質量發展提供了行動指南。貴陽銀行認真貫徹中央金融工作會議精神，全面踐行金融工作的政治性、人民性，持續發揮地方“頭雁”效應，紮實做好金融“五篇大文章”，更好推動中國式現代化貴州新實踐。
