工商銀行甘肅省分行始終將保護客戶資金安全作為以人民為中心的重要舉措。在工作機制上，甘肅省內各二級分行都成立了由分管行領導任組長，相關業務部門主要負責人為成員的防控電信網絡新型違法犯罪工作專班，負責全行防控工作的組織領導和統籌協調。建立起會商研判、協作配合、檢查督導、倒查追責、資源保障等工作機制，形成電詐風險追蹤、監測、治理、防控的閉環管理體系。

在具體的做法上，一是持續開展賬戶治理，從源頭上控制電詐風險。二是實施賬戶分類分級管理。合理設置網銀交易限額,減少盜刷風險，保障客戶線上支付安全。三是加強全面排查。堅持每月對存量賬戶進行全面排查，對排查發現的風險及時進行管控。對監管部門提供的涉案賬戶，第一時間落實“不收不付”“只收不付”的管控措施，堅決防止賬戶再次涉案。四是切實開展風險治理。我行認真組織開展“一人多戶”“一人多卡”“長期不動戶”的專項清理，嚴格進行涉案賬戶倒查追責。通過綜合治理，防控電信詐騙取得階段性成效。目前，對公涉案賬戶管控有效，連續十三個月對公賬戶零涉案，個人涉案賬戶數逐月下降，控制在合理范圍。

發揮科技優勢，開展多維防控是我行防控電詐中的突出亮點。工商銀行建立工銀“融安e信”大數據智能風控平臺，通過與公安、司法、檢察等國家職能部門進行風險資訊共用合作，建立涉詐黑名單，對涉詐賬戶轉賬匯款進行預警攔截，並對全機構、全渠道、全業務進行詐騙風險識別。上線個金智能風控係統，持續加強對賬戶的動態監測，通過對夜間交易、快進快出、小金額試探等電詐特徵交易的監測，及時預警電信詐騙、網絡賭博風險。

反電詐工作中我行不僅苦練內功，增強自身反電詐能力，還不斷強化警銀合作，實行聯防聯控。我行選派業務骨幹派駐各地公安反詐中心，第一時間響應公安機關涉案賬戶排查要求，提高合作效率。

舉個例子。2021年某天上午，一位老人來到蘭州分行某網點，要求將其名下多個賬戶21萬元現金全部取出，匯轉給自己的外甥。經辦櫃員憑借豐富的反詐經驗，察覺到這筆業務可能存在異常。一般來説正常的客戶匯款，很少要求將幾個賬戶內余額全部取出並匯轉。詢問老人是否認識對方、與對方的關係、匯款用途，客戶回答是外甥。 櫃員看到老人拿著的寫有收款人的姓名、卡號、開戶行資訊的紙條上，寫有“外甥”“購房款”，最後還有一行小字寫著“實時匯款，立刻到賬”字樣。櫃員認為老人遭遇電信詐騙的可能性極大，于是立刻與客戶了解詳細情況。最後客戶終于説出匯款真實原因。原來他在網上加入一個投資理財群，投資經理説可以帶領客戶投資數字貨幣，承諾半年左右收益翻倍。了解到情況後，客戶經理向老人介紹了國家數字人民幣管理政策，告知客戶這是一起典型的電信詐騙。客戶也聽從建議停止匯款，避免了損失。

工商銀行就是這樣在各個業務環節緊抓風險防控，抓好一張張銀行卡，一個個結算賬戶的安全，從源頭防范電詐風險，為人民群眾提供了安全可靠的金融環境。

面對形形色色、不斷變化的電信詐騙伎倆，最重要的是提高防詐騙意識。要多學習防詐知識，時刻保持警惕，就能避免大多數的電信詐騙。當大家在接到陌生人電話時、開通網上理財投資賬戶時、向陌生賬戶轉賬匯款時都應該停一停、想一想，思考一下這是否是電信詐騙。常見的詐騙有冒充公檢法、刷單返現、婚戀交友、低價購物、高回報投資理財、中獎退款等類型。大家對電信詐騙手段了解得越多，就越不容易落入詐騙陷阱。我們應該如何防范詐騙？最關鍵的是要做到不輕信陌生資訊、不提供驗證碼、不實施轉賬。首先要保護好重要的個人身份資訊，保護好個人金融資訊，如銀行卡卡號、密碼，並且絕不泄露短信驗證碼給任何人。其次，不輕信陌生投資資訊、不下載可疑應用、不參與可疑網上投資。

電詐手段雖然五花八門，但是詐騙分子總是繞不過騙取受害人重要資訊、欺騙受害人線上、線下支付這兩個步驟。牢牢把住這兩關，就能守護住自己的“錢袋子”。