“郵儲銀行發力打造服務鄉村振興主力軍和普惠金融標杆行，涉農貸款餘額達到2.44萬億元，普惠型小微企業貸款餘額達到1.72萬億元，貸款佔比均居大行前列。”郵儲銀行行長劉建軍在8月29日召開的業績説明會上，用一組數據勾勒出該行深耕普惠金融的堅實版圖。

  數據背後，是郵儲銀行將獨特資源稟賦與金融服務創新深度融合的生動實踐。擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶超6.7億戶，郵儲銀行在此資源基石上持續優化普惠金融服務體系，加快服務模式創新變革，聚焦縣域、社區、街區、園區、校區，讓普惠金融的觸角延伸至每一個有需要的角落。

  以更深的戰略定力做強傳統增長極

  作為國內領先的大型零售銀行，郵儲銀行堅守服務“三農”、城鄉居民和中小企業的定位，依託“自營+代理”的獨特模式和資源稟賦，致力於為中國經濟轉型中最具活力的客戶群體提供服務。“本行憑藉遍佈城鄉近4萬個營業網點形成的渠道網絡，服務超6.7億個人客戶，構建起最具廣度的普惠金融服務體系。”郵儲銀行&&。

  然而，郵儲銀行並未止步於這一資源稟賦，而是以更深的戰略定力持續開拓核心賽道，深耕農村市場、中小企業和個人業務，不斷將傳統優勢領域鍛造成為穩固長板，做強傳統增長極。

  為推動全行戰略升級優化，郵儲銀行加快推進“服務強縣富鎮”“城市業務攻堅”“網點效能躍升”“公司業務提升”“手機銀行全面突破”等“五大行動”，以及組織架構、網點經營、市場服務體系、激勵機制、數智化轉型、風險管理體系、運營管理體系等“七大改革”。

  在核心業務領域，郵儲銀行持續鞏固傳統優勢。該行打造高效率、低成本、風險可控的特色“三農”金融模式，推動中小企業服務場景化獲客、綜合化提質、集約化增效，構建個人業務“零零+批零”拓客體系、“客層+客群”經營體系，將傳統普惠業務優勢領域鍛造成為穩固長板。零售AUM（管理個人客戶資産）規模17.67萬億元，較上年末增長5.87%，其中富嘉及以上客戶AUM較上年末增長11.69%。

  數智化轉型則為傳統增長極注入新活力。劉建軍透露，郵儲銀行加速構建高效運營體系，集約化提質擴面，數字人輔助的自助設備“雲櫃”業務辦理，單筆業務辦理時效提升約40%；消費貸款集中審批筆均終審用時壓降至3小時之內。該行持續優化成本費用資源配置，成本收入比同比下降5.15個百分點。郵銀一體化發展新模式初見成效，大力開展郵銀“上下延伸”深度協同和數據的共享共用，深度挖掘郵政龐大的場景以及“村、社、戶、企、店”的海量數據資源，上半年“融資E”放款557億元，同比多增137億元。

  將金融觸角與小微需求緊密纏繞

  強化客戶服務模式創新，深化數智化、集約化轉型，加快産品創新和流程重塑，升級場景金融和主辦行服務……郵儲銀行不斷將金融觸角與小微企業經營需求緊密纏繞，編織立體化的小微金融服務經緯。

  “場景+”客戶服務體系正在為郵儲銀行打開服務小微企業的更廣闊空間。在西北地區，郵儲銀行陜西省分行針對航空産業周期長、回款慢的特點，為企業量身定制“航空集群貸”，創新推行“供應鏈融資”模式，搭建“航空産業小場景”&&，為區域核心企業供應商提供線上化、批量化的融資服務，將付款周期縮短至30天，覆蓋20余家中小配套企業，帶動産業鏈資金效率提升40%。

  據介紹，郵儲銀行深入推進小微企業融資協調工作機制，積極參與工作機制各環節，通過“千企萬戶大走訪”廣泛觸達各類經營主體，精準匹配融資需求，持續深化立體化服務體系，聚焦産業園區、産業鏈、産業集群等重點領域，不斷豐富業務切入場景。

  與此同時，“信貸+”綜合服務模式讓郵儲銀行的服務深度不斷延伸。郵儲銀行深入推進主辦行客戶服務，依託貿易融資和供應鏈“5U”系列和“六易”數智結算服務體系，為客戶提供陪伴式服務。持續優化信貸産品體系，通過固定資産貸款産品支持企業設備更新、技術改造等中長期信貸需求，加大續貸支持力度。持續優化“易企營”企業一站式數字化管理&&，為企業提供財務管理、發票管理、進銷存管理、員工薪酬管理等9大功能，聯動賬戶、結算、融資等金融服務，持續豐富服務場景，積極助力企業數字化轉型。

  值得注意的是，郵儲銀行創新客戶管理數智化工具，打造“精準對接－深度服務－智能運營”的小微客戶全周期集約化運營機制。在提升客戶體驗的同時，該行不斷完善“數字驅動+線下觸達+集約審核”的全流程智能風控體系，強化線下客戶觸達和關鍵環節的把控。

  數據顯示，今年二季度郵儲銀行個人和小企業貸款不良生成率環比下降0.01個百分點，零售信貸資産質量出現企穩向好的積極信號。郵儲銀行副行長、首席風險官姚紅在業績發布會上&&，個人經營貸款方面，郵儲銀行新授信業務風險表現穩定向好。2024年放款已有完整風險表現期的新授信新支用貸款“賬齡13個月的30天以上逾期率”為1.17%，較2023年明顯下降；新投放貸款風險結構向好，上半年新投放貸款中，較高風險等級客戶佔比同比下降1.8個百分點；同時，産品整體不良生成速度開始邊際放緩，二季度不良生成率環比下降0.05個百分點。普惠小企業貸款方面，不良率1.32%，已較上年末下降0.06個百分點，二季度不良貸款生成率也環比下降0.04個百分點。同時，上半年新投放貸款中，零售小企業貸款較高風險等級客戶佔比同比下降1.86個百分點，資産質量呈現企穩態勢。

  推動金融資源向鄉村一線精準滴灌

  半年報顯示，截至2025年6月末，郵儲銀行涉農貸款餘額2.44萬億元，較上年末增加1495.85億元，餘額佔客戶貸款的比例超過四分之一，佔比居國有大行前列。

  今年4月，郵儲銀行發布《中國郵政儲蓄銀行關於落實進一步深化農村改革紮實推進鄉村全面振興的意見》，持續推動金融資源向鄉村一線精準滴灌，通過積極豐富金融産品體系，拓寬支持領域，推動三農金融擴面提質增效，打造服務鄉村振興主力軍。

  今年上半年，郵儲銀行繼續落實對脫貧地區和國家鄉村振興重點幫扶縣的差異化金融支持政策，加大信貸支持力度，滿足脫貧地區産業發展和鄉村建設需要。截至2025年6月末，全行在脫貧地區（832個脫貧縣）各項貸款餘額6064.92億元，較上年末增加418.56億元。在160個國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款餘額729.25億元，較上年末增加56.71億元，增長8.43%，高於全行各項貸款平均增速。

  此外，郵儲銀行聚焦各地縣域優勢特色産業和産業集群，積極推廣“一業一策”“一企一策”的展業模式。進一步優化面向個人的産業貸方案管理架構，形成“通用方案+專屬方案”的分類管理模式，提高方案及客戶准入敏捷性。面向縣域特色産業集群創新推出“集群e貸”，結合企業經營特點，制定針對性風控策略，支持特色鄉村産業集群發展。建立農業龍頭企業白名單管理機制，推進白名單客戶分類施策、精準營銷、綜合服務，爭做農業龍頭企業主辦行，促進鄉村産業延鏈補鏈強鏈。

  2025年下半年是衝刺“十四五”收官、謀篇“十五五”開局的關鍵時期，郵儲銀行&&，堅決扛起國有大行責任擔當，聚焦糧食穩産保供、縣域富民産業發展、農村基礎設施和公共服務補短板等重點領域，加大資源傾斜力度，扛穩服務鄉村振興責任。