夏收時節，荊楚沃野一派繁忙。為護航夏糧“顆粒歸倉”，湖北銀行普惠客戶經理深入田間地頭，依託“301”模式推介線上快貸産品，為農業發展注入金融“活水”。
“301”模式貸款是指金融機構通過與徵信、稅務、市場監管等數據對接，為小微企業提供“3分鐘申貸、0抵押0擔保0人工干預、一鍵式提款”的純信用貸款服務。
近年來，湖北銀行以數字化轉型為契機，持續提升金融服務小微企業質效，目前已通過“301”模式累計服務客戶超40萬戶，實現信貸投放超400億元。
“網絡+數據”合力支撐 普惠觸角直抵“末梢神經”
連日來，湖北省天門市呈利農産品種植專業合作社門口，滿載小麥的貨車排着隊，等待着進行質檢、稱重、入庫、結算，一派繁忙景象。
合作社負責人陳力説：“多虧了湖北銀行200萬元貸款資金支持，讓合作社以每斤高於市場價0.05元的價格開秤收購，穩住了1500噸的收儲計劃。”
過去，中小糧商貸款要四處找擔保、反復辦抵押，跑斷腿也難解“有糧無錢收”的困局。今年，湖北銀行普惠客戶經理主動下沉糧食主産區，將“301”線上快貸服務送到收儲一線。
陳力通過平板電腦線上提交申請，輸入經營數據建立打分卡，湖北銀行“智慧小微”系統實時完成額度測算，200萬元“收儲快貸”純信用貸款“秒到賬”。
從“跑斷腿”到“動動手”，陳力是“301”模式受益者之一。作為省屬省管的地方法人銀行，湖北銀行積極踐行社會責任，近年來，在加大分支網點建設的同時，大力鋪設普惠專營團隊，構建起覆蓋全省縣域的普惠服務網絡，讓普惠金融觸角直抵“末梢神經”。
同時，湖北銀行認真落實省委省政府決策部署，抓牢數字化轉型機遇，大力推廣運用“301”模式。普惠客戶經理手持移動終端，打造流動金融服務站，小微企業主足不出戶即可享受“觸屏即貸”的極速體驗。
在“301”模式下，數據飛速傳遞，無論深山峽谷還是偏遠腹地，距離不再是阻礙。
秦巴山深處的竹山縣寶豐鎮，普惠客戶經理在綠松石雕刻車間的機器聲裏，開展“掃碼填申請”服務，幫客戶順利申請200萬元“綠松石貸”。武陵山腹地的建始縣長梁鎮，普惠客戶經理驅車兩小時將服務送到養殖戶“家門口”，80萬元純信用貸款即時到賬。
湖北銀行十堰分行客戶經理走訪綠松石客戶。
“政策+&&”精準對接 極速響應架設“高速路”
宜昌綠雅新型建材有限公司專注於節能環保型新型建材的研發生産，擁有9項專利技術，獲高新技術企業認證。
企業負責人王銳説，兩年前一次貸款經歷，讓企業對融資一直心存顧慮。“當時銀行審批流程耗時近兩個月，即便企業全力配合，最終仍因抵押物不足，獲批額度遠低於預期，生産線擴建計劃被迫擱置，真是讓人愁白了頭。”
轉折點出現在今年6月。湖北銀行普惠客戶經理通過走訪了解到企業需求，向其推介“知識價值信用貸”。王銳通過“301”模式，登錄湖北銀行手機銀行線上貸款小程序，僅用2分鐘，便完成線上申請。經過系統評估，當場獲得360萬元的授信。王銳説：“湖北銀行的純信用産品太好了，大大超出我們的預期。”
湖北銀行普惠客戶經理在宜昌綠雅新型建材有限公司實地走訪。
今年以來，湖北省大力推廣“知識價值信用貸”“商業價值信用貸”“兩農信用價值貸”三大政策性金融工具，湖北銀行作為首批試點銀行，不僅迅速開發專項産品，還第一時間更新線上&&，實現湖北銀行智慧小微系統與湖北科創企業智慧大腦、鄂融通等省級數據&&對接，將“301”模式成功運用到三大“價值信用貸”推廣中。
通過持續整合內外部數據、深化&&直連，湖北銀行不斷優化客戶精準畫像與風控模型，有效提升了“301”模式的市場競爭力，讓小微企業的融資之路越走越暢。
“産品+機制”雙輪驅動 服務擴容覆蓋“全場景”
近年來，湖北銀行積極擁抱大數據、人工智能等前沿科技，持續加碼産品創新，推動“301”模式服務範圍更廣、效能更強。
今年6月底，湖北銀行全新推出“數智e貸”系列産品，涵蓋“數鏈e貸”“政採e貸”“流水e貸”“科創e貸”四款子産品，均基於“301”模式運行，為擁有穩定納稅記錄、政府採購訂單、經營收款流水數據或具有知識價值的中小微企業開啟極速融資新通道。
目前，湖北銀行已成功構建起品類豐富、靈活高效的“301”線上産品矩陣。這一矩陣不僅包含普惠標準産品“數智e貸”，還囊括政策專項産品三大“價值信用貸”，以及“一縣一品”區域特色産品，如“生豬貸”“蛋雞貸”“茶葉貸”“民宿貸”等，切實滿足地方特色産業融資需求。
為保障這些産品高效落地、惠及更多小微企業，湖北銀行還&&專項授信審查政策、實行差異化利率、建立專業審批機制、開闢綠色通道專門服務，全方位提升信貸供給能力。同時，明確線上産品盡職免責條款，打消了業務經辦人員顧慮，建立起“敢貸、願貸”長效機制。
“産品創新”與“機制保障”雙輪驅動，推動湖北銀行普惠金融服務邁上新&階。如今，該行普惠貸款業務中採用“301”模式的比例顯著攀升，該行普惠業務審批效率提升30%，智能流程節點精簡40%。越來越多的中小微企業搭乘“301”模式的快車，享受到了金融創新帶來的紅利。
