中信銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，主動擔當、深化合作，守護好養老“錢袋子”，為全社會每一位居民的品質養老生活貢獻力量。自2019年以來，中信銀行深耕覆蓋全生命周期的養老金融服務，滿足每一個客戶對養老規劃的需求，從而實現和不斷提升客戶在人生各個階段對品質養老生活的嚮往。

中信銀行借助人工智能、大數據等前沿技術，基於客戶養老痛點分析，推出“幸福+”養老賬本，運用大數據支撐和科學的算法，為客戶提供包括基本養老保險、企業年金、個人養老金及其他商業養老投資産品的養老資産的全面歸集和呈現，一定程度上打通了養老第一、第二、第三支柱和制度外的資金儲備情況，並為客戶提供退休後養老金領取測算。同時，“幸福+”養老賬本整合了養老金融産品、醫保社保查詢、養老社區預約、養老資訊課程等相關服務，為客戶提供養老規劃一站式辦理平台。目前“幸福+養老賬本”已上線中信銀行手機銀行、中信金控財富廣場，累計使用客戶突破400萬，幫助用戶把養老資金“算得清、管得住、投得好”。

具體來説，“幸福+”養老賬本具備如下特點：

特點一：全資産展示

1.第一支柱基本養老測算：客戶輸入當前收入和開始工作年齡，選擇社保所在地，就可估算退休時可領的養老資金額度，讓客戶了解退休後現金流儲備情況。

2.第二支柱企業年金：通過系統接口，將客戶在中信銀行賬管的企業年金在賬本中呈現；如企業年金賬管不在我行，支持客戶手工填寫，並計入養老資産。

3.第三支柱個人養老金：如客戶的個人養老金賬戶開立在中信銀行，可自動展現在養老資産中；如客戶在他行開立了個人養老金，也可通過手工記賬的功能，填寫並計入。

4.更多養老儲備：對於客戶在中信銀行或在他行購買的其他養老産品，也可通過系統接口或手工記賬的方式計入養老資産。

特點二：全功能服務

搭建了覆蓋養老三大支柱服務、養老規劃、養老社區、醫療健康、退休後服務等完整的功能架構，實現養老服務線上一站辦理。具體包括：

1.中信銀行打通了與人社部電子信息平台的對接，為客戶提供社保關係轉移、參保信息查詢等社保服務。

2.通過與國家醫保服務平台的系統對接，幫助客戶實現二維碼就醫，在線查詢年度費用等服務。

3.在養老規劃模塊，結合消費指數、養老金增長率，以及覆蓋全國200多個城市的養老支出等數據，計算客戶退休後的收支現金流，並測算客戶期望養老目標下的養老金缺口，提出解決方案，推薦適合客戶風險承受能力的養老投資産品。

4.在養老地圖模塊，為客戶提供養老機構、醫療機構、老年大學、銀行網點的查詢服務。通過信息篩選、排序、推薦的方式進行展示，並提供機構詳細介紹、定位、導航和電話直撥等便捷化使用體驗。

特點三：全産品配置

中信銀行基於“十分精選”産品研究和篩選能力，為客戶精選各類養老投資産品，滿足客戶全周期、多元化的養老規劃需求。根據不同客群特點，推薦適配的養老投資策略，並推薦相應的産品，讓無論身處哪個年齡段的客戶都能夠找到適合自己的養老投資産品和配置方式，幫助客戶養老資産“投得好”。同時，養老賬本將個人賬戶內和賬戶外的産品全面呈現，提供産品篩選和搜索功能，讓客戶可以根據自己個性化的需求快速找到心儀的養老投資産品。

特點四：全周期服務

中信銀行“幸福+”養老賬本，通過深入分析客戶的需求，利用數字平台創新能力，為客戶提供千人千面、精準推薦的全生命周期養老規劃服務，有效解決了客戶養老資産“算不清、管不住、投不好”的痛點。