當前，我國人民幣存款總量與貸款總量正分別向“300萬億元”和“250萬億元”的歷史性關口邁進，存量金融資源盤子已經不小。隨著經濟轉型升級，信貸需求“換擋”，金融資源優化配置日益受到重視，信貸增長重結構、重質效的信號也更加明顯。

　　今年前4個月，信貸結構持續優化，“五篇大文章”等重點領域得到了更多資金支援。上海證券報記者日前從央行獲悉，綠色貸款、制造業中長期貸款增速保持在30%左右高位，專精特新企業貸款增速近20%，均高于全部貸款平均增速。記者還注意到，今年以來，各地金融部門支援新質生産力發展起勢有力。

　　信貸結構優化升級

　　截至4月末，人民幣存款余額為291.59萬億元，人民幣貸款余額為247.78萬億元。體量龐大的存貸款，是金融長期支援實體經濟發展的反映。其中，近250萬億元的人民幣貸款，主要用于支援企業擴大投資和生産，以及居民購房和消費。

　　目前，我國信貸總量從過去兩位數以上的較高增速放緩至個位數。然而，“這不意味著金融支援實體經濟力度減弱”，2024年第一季度中國貨幣政策執行報告指出，當前我國經濟結構調整、轉型升級在加快推進，經濟更為輕型化，信貸結構也在優化升級。

　　金融管理部門持續引導金融機構優化信貸資源配置。央行通過結構性貨幣政策工具，進一步完善政策激勵機制，引導商業銀行做好金融“五篇大文章”。4月，央行設立了5000億元科技創新和技術改造再貸款，放寬普惠小微貸款支援工具支援范圍、延續實施普惠養老專項再貸款。

　　湖南巴陵爐窯節能股份有限公司負責人周紹芳表示，3月，公司獲得了一筆利率3.65%、額度1000萬元的信用貸款，及時緩解了技術改造資金缺口。預計新項目投産後，公司生産的工業爐窯專用節能裝備將實現節能減碳40%到60%。

　　在金融助力下，中小企業信心有所回升，生産投資更有活力。4月，更多反映中小企業經營狀況的財新制造業PMI升至51.4，連續5個月位于擴張區間。

　　信貸結構優化也將有助于銀行的穩健經營。建設銀行戰略與政策協調部總經理樂玉貴表示，“五篇大文章”涉及的領域均是百萬億級的“大賽道”，有助于推動金融業擺脫對房地産、基建等大行業、大企業的傳統路徑依賴，不斷提升綜合服務能力，培育新的業務與盈利增長點。

　　市場人士分析，我國經濟發展已轉入更多依靠科技創新提升勞動生産率的高品質發展階段，科技創新和技術改造領域發展潛力和融資需求不斷增大，不重視科技創新的市場主體會逐步被淘汰出局，金融機構須更多地將業務重心轉向具有成長前景的戰略新興産業部門。

　　金融部門向“新”而行

　　記者還注意到，今年以來，各地金融部門向“新”而行，將更多金融資源投入新質生産力密集的賽道，為發展新質生産力注入強勁的金融動力。

　　比如，中國人民銀行溫州市分行等部門制定了《強化金融服務科技創新 助力新質生産力培育發展的實施方案》，在構建金融服務新質生産力的支援體係等方面形成了15條具體舉措。其中，中國人民銀行溫州市分行單列不低于100億元支小再貸款、再貼現的額度，定向支援戰略新興産業、未來産業等重點領域企業。

　　國家金融監督管理總局河南監管局印發了《河南銀行業保險業加力推動科技金融高品質發展行動方案》，要求轄內銀行機構將服務科技型企業納入優先支援領域，在信貸規模上優先保障、單獨計劃。

　　作為發展新質生産力的核心要素，科技創新需要金融“活水”的精準滴灌。傳統信貸重抵押、風險偏好較低的特點，與科技企業輕資産、研發投入高、資金需求大等特點較難匹配。為引導更多金融資源向科技創新領域傾斜，金融部門正持續創新産品與服務。

　　諾比侃人工智慧科技（成都）股份有限公司是一家專注于將先進人工智慧技術、數字孿生技術應用于高復雜度開放場景的高科技企業，公司負責人也曾困擾于公司的輕資産特點，讓他們難以匹配傳統授信貸款注重資産抵押的要求。破解公司燃眉之急的是“天府科創貸”。這是一款針對科創企業“輕資産、重智産”特點，以政府資金幫企業增信、為銀行分險的免抵押、低利率債權融資産品，可以幫助科技型中小企業和高新技術企業利用智慧財産權、股權和信用獲得銀行貸款，並配套貸款成本補貼。運用這款特色産品，中國銀行四川省分行向公司及其關聯企業投放包括科創貸在內的資金超2000萬元。

　　一些銀行正在打造覆蓋科創企業全生命周期的綜合金融服務體係。記者從中信銀行北京分行獲悉，在科創企業的種子期和創業期，該行提供結算類和普惠金融類産品服務；在成長期，提供科創企業成長性貸款、國際業務産品、供應鏈融資等産品；在成熟期，可提供中長期科創固定資産貸款等産品；在企業上市後，可以繼續滿足上市公司在資本市場的投融資需求。