理財專家:退休前要做這五件事 樹立信心
2018-02-26 13:22 來源: 中國新聞網
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  臺灣《經濟日報》編譯稱,財經網站MarketWatch報道,退休不只是主觀的信心問題,必須先確切掌握自身的財務狀況,了解收入與支出數字相不相稱後,才能確定真正有信心。MarketWatch退休規劃專欄作家塔克曼(Mitch Tuchman)建議,聰明的投資人在退休之前,宜做下列五件事,讓自己更有信心能擁有不虞匱乏、甚至富足的退休生活。

  資料圖:人民幣。中新社記者 俞靖 攝

  1. 動手規劃預算

  太多人控制開銷只依循一條簡單的守則:月底前不要把錢花光。問題是,實際生活總是會冒出意料之外的花費,例如醫藥費、修車費等。

  因此有必要規劃每月的預算,記在紙上或輸入計算機。也需要準備一筆緊急備用金,大約相當于三至六個月的支出目標。動手做規劃,你才會明白退休時大約需要用多少錢。

  2. 計算實際收入

  許多人只是一直工作,未曾思考怎樣才能自行決定何時喊停,等到老了、體力差了、或經濟大環境變糟了,才猛然驚覺沒辦法再繼續工作下去。

  與配偶坐下來討論,可能從哪些來源賺取退休養老金,兼差是一種可能的選項。別忘了把社會安全年金、退休金、職場退休賬戶存款、房産凈值、以及可能打算出售的不動産(例如別墅)等納入考慮。

  3. 及時償清債務

  盡快償清信用卡債,可能的話一分鐘也別耽擱。若是距離退休只剩五年至十年,減輕債負尤其重要。住宅凈值信用額度貸款的債務也一樣。

  一旦你退休,不再有月薪可領,手邊必須保有可用的現金。除了緊急備用金之外,你還必須設法準備充裕的錢,足以支應日常生活所需的開銷。千萬別讓自己陷入必須出清持股才有錢繳水電費的困境。

  4. 現在就開始存更多錢

  不存錢,退休之路將坎坷難行。若你有自動提存一定比例月薪的退休金存款賬戶,提高目前的提存比率。

  若你沒有這種賬戶,最好咬緊牙關每周撥出100美元存起來,然後逐步增加存款金額。存錢不容易,但非存不可,別無選擇。

  5. 妥善投資

  根據塔克曼多年的觀察,為存退休養老金而投資的人士常犯兩大錯誤。一是投資太保守,二是在主動管理型投資基金的手續費上花太多錢。

  你可能比自己預期的還要長壽,所以需要一些能讓錢隨時間推移而增值的投資,未來才不用愁生活費無著落。同時,值不值得支付高額的基金管理費,卻換得通常比大盤遜色的投資報酬率,也是必須思考的問題。

  建立退休信心有如走上坡路,許多人不願去思考。但塔克曼説,只要邁出步伐,每往前跨一步,你應該會越來越有信心。

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【糾錯】 責任編輯: 陳璟春 李夏
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