數字時代創新奔涌，數字浪潮馳而不息。以數字經濟為代表的科技創新正成為催生發展動能的重要驅動力。
近年來，貴陽銀行將數字化轉型納入戰略發展優先方向，深入推進其與管理、風控、渠道、産品深度融合，開拓金融科技與普惠業務融合的新賽道，不斷推動普惠金融數字化轉型工作走深走實，切實履行服務實體經濟、支持小微企業發展的社會責任，為高質量發展打造“強引擎”。
深化數字化轉型 助力高質量發展
取得由中國質量認證中心（CQC）頒發的A級數據中心認證證書、獲CFCA主辦的“第五屆（2022）數字金融創新大賽”最高獎等榮譽、獲賽迪顧問2023年“金融行業數字化轉型最佳創新應用獎”、獲金融數字化發展聯盟2023年卓越數字金融大賽“數字風控”銀獎……
在數字金融領域結出纍纍碩果，離不開貴陽銀行不斷夯實的數字化底座。
貴陽銀行獲《銀行家》雜誌社頒發的“2023年度銀行家金融科技創新優秀案例”
近年來，貴陽銀行將數字化轉型作為全行轉型發展的重要戰略舉措，制定了《貴陽銀行股份有限公司2021-2025年信息科技戰略規劃》，在制度建設、戰略方向、人才培養等方面多措並舉，在科技與業務融合、經營管理數字化轉型方面持續推動金融科技創新解決方案落地。
“數字化轉型是貴陽銀行的‘一把手’工程。我們成立了信息科技管理委員會和數字化轉型領導小組，明確董事會、高管層和業務部門的職責分工，建立起跨條線和部門協同創新的長效機制，促進業務與技術深度融合，形成穩態與敏態有機結合的雙模創新驅動機制，提升跨部門、跨條線的協同協作能力和研發創新能力。”貴陽銀行相關負責人説。
在緊扣數字化轉型升級的道路上，數據基礎設施建設的重要性逐漸顯現，貴陽銀行持續優化科技基礎建設，深入推進數字化轉型——
在數字平台建設方面，該行圍繞雲計算、大數據、人工智能等新技術，打造基礎數字平台，實現了企業級信息化系統的集成。
在智慧辦公方面，通過移動辦公、雲辦公等方式，實現了信息的共享和協同辦公，提升了工作效率和質量。
在數據安全方面，通過應用安全、網絡安全、數據安全等多種手段，確保客戶數據的安全和隱私，加強了數據安全保障。
在數字營銷方面，將線上渠道與線下服務相結合，提供了全方位、多元化的金融服務，進一步改善客戶體驗，提升業務效率。
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不僅如此，在落實智慧服務上，貴陽銀行以數據洞察能力和互聯網全渠道布局作為轉型核心，快速響應、貼近用戶需求，提供更便捷的智能服務。
以“增量、降價、提質、擴面”為着力點、以數字化為普惠金融轉型發力點，積極落實普惠金融政策、持續健全普惠金融服務體系、不斷創新普惠金融産品。該行持續升級零售營銷數據集市，打造數字化運營平台，與手機銀行、網上銀行共同構成一體化數字運營體系，依託大數據、智能決策引擎、360度客戶畫像等數字化技術，為線上客戶提供“千人千面”的産品及服務。
數據顯示，截至2023年末，貴陽銀行普惠小微企業貸款餘額365.65億元，較年初增加45.50億元、增長14.21%；貸款戶數39040戶，較年初增加354戶。
此外，貴陽銀行緊跟前沿科技趨勢，設立專門的北京研究所，積極接觸和嘗試新興技術。並廣泛開展大數據、金融科技等專題培訓，強化全員認識數據、管理數據、運用數據的行為習慣，使業務、技術和數據深度融合，協同並進。
研發智慧産品 以科技賦能數字金融
貴陽銀行數據中心
輸入信息、提取數據、分析數據、得出結論……在貴陽銀行的線上操作平台，以前這些需要短至一星期長至一個月的流程，如今不到五分鐘就可以完成。
“極大節省了審批時間，不僅工作人員輕鬆，也給客戶帶來極大便利。”貴陽銀行總行零售信貸部高級業務經理楊名説。
2021年，貴陽銀行打造了“全線上、純信用、快審批”的“煙草e貸（煙商）”貸款産品。該産品以風險數據為基礎，以量化風險建模技術為核心，真正實現普惠貸款業務的“秒批”——
在貸前階段，貴陽銀行採用人臉識別、活體認證及多方數據交叉驗證等技術手段實現欺詐風險識別，並通過評分卡模型實現信用風險識別，構建標準化審批決策；
在貸中階段，構建合規模型杜絕貸款資金違規使用，構建支用審批模型實時識別客戶新增信用風險；
在貸後階段，建設貸後預警系統，實現貸後預警信號自動化觸發和標準化處置。
“煙草e貸（煙商）”産品設計思路從“以産品為中心”向“以客戶為中心”轉變，依託渠道、運營、決策、預警、催收等系統聯動，全方位支撐業務發展和數據共享，客戶只需發起一次申請，就能獲得“一次授信、循環使用”的便捷體驗。
“‘煙草e貸（煙商）’通過高效、便捷的貸款服務，全面提高了普惠貸款的辦理效率，降低了小微客戶的融資成本，有效解決了小微客戶的融資難題。”楊名説，根據産品准入客群的特殊性，實現貸款流程全線上化和營銷獲客場景化，為全面推進普惠金融發展，服務小微企業發展壯大，助力實體經濟發展提供了有力支撐。
據了解，截至2022年末,“煙草e貸（煙商）”貸款餘額已破13億元，累計受理申貸4萬餘次，累計授信40余億元，累計放款34.6億元，為超過2.6萬名商超客戶提供了專屬貸款服務。“煙草e貸（煙商）”以優異的成績連續兩年榮獲年度城市金融服務優秀案例評選“十大網絡影響力優秀案例獎”“場景金融創新優秀案例獎”“産品創新優秀案例獎”。
不僅有“煙草e貸（煙商）”，貴陽銀行通過多方數據資源運用、科技力量支撐，通過對零售客戶的精準畫像，實現營銷獲客場景化，推動精準獲客與批量獲客體系建設，實現客戶獲取、轉化等目標，加大貴陽銀行業務場景拓展，推動精準獲客與批量獲客體系建設——
該行支持貴州赤天化紙業股份有限公司打造現代竹鏈條，融合了貴陽銀行小額快捷通保證貸、流動資金貸款業務特點設計的“1+N”批量拓展業務方案，將其應付給上游供應商的貨款轉化為“爽信”，持有“爽信”的供應商通過平台即可發起融資申請獲得融資，無需另行提供擔保物。該業務模式，不僅保障了企業原料供應，助力企業擴大生産、加速發展，也帶動了群眾種竹、增收致富，助力赤水市厚植“竹優勢”，做全“竹鏈條”，做強“竹經濟”。
在農村普惠金融數字化的應用方面，貴陽銀行將普惠金融産品嵌入涉農應用場景，推出助農、惠農金融産品“爽農誠意貸”“爽農訂單貸”“鄉村振興貸”，農戶通過手機就可以在線申請，突破了物理網點的局限，全面擴展了金融服務觸角，將普惠金融送到了“田間地頭”。
在使用大數據手段上，貴陽銀行運用人工智能和大數據挖掘技術，從小微企業信用歷史和經營行為中挖掘有效數據特徵，通過構建大數據模型實現對客戶的精準畫像，有效解決銀企信息不對稱問題。
同時，通過“全線上、純信用、快審批”的高效模式，持續推動貸款産品線上化功能，將傳統的線下貸款，且符合線上開發條件的産品搬遷至手機銀行、微信銀行等互聯網渠道，金融服務逐步向線上化、數字化、智能化的“零接觸”服務轉變，實現線上申請、線上評估、線上審批，“讓信息多跑路、讓企業少跑腿”。
此外，貴陽銀行還通過科技賦能進一步優化風險管控，為業務發展增添實效。建立業務流程監督平台，精確展示“申請、審批、放款、貸後、預警、催收”等業務流程進度，加快推進涉企信用信息共享應用。通過科技手段構建集信用評分、審批規則、反欺詐評分、反欺詐規則、審批策略等於一體的信用風險評價體系，力求實現準確判斷、快速審批、精準授信。
針對小微企業面臨“融資難、融資貴”的問題，貴陽銀行根據市場特點研發推出大數據經營貸款品牌“數谷e貸”，致力於通過融合互聯網與大數據技術，準確評估客戶信用水平、行為特徵等，有效改善小微企業融資環境。通過運用多方數據資源、生成預授信額度的方式，創新貴陽銀行數據運用能力，打破行業間數據壁壘，讓産品多渠道呈現在企業面前。
此外，貴陽銀行積極推動供應鏈金融數字化轉型,有效提升金融科技服務質效。依託爽融鏈“1+N+N”服務模式，實現核心企業優質信用在産業鏈上的滲透、賦能，為核心企業上游多層級供應商提供免授信、免擔保、免評級的融資服務，提高中小微企業融資獲得率。2023年，該行累計投放爽融鏈融資1140筆，融資金額22.53億元，較上年同期增長51.41%。
探索數字風控 築牢安全防線
近年來，快速發展的新興技術持續引領並賦能科技與金融的融合創新，推動金融業經營理念及服務模式的重塑與轉型，金融科技創新不斷取得新的突破，新型金融服務模式層出不窮，行業生態加快構築。但隨着新技術的快速發展及其在金融領域的深度融合滲透，金融風險也日趨複雜，給傳統內控合規工作帶來諸多挑戰。
貴陽銀行獲金融數字化發展聯盟2023年卓越數字金融大賽“數字風控”銀獎
新技術帶來的“新隱憂”，只有用新技術才能實現“最優解”。貴陽銀行以“既要實現數字化的金融服務變革，又能防範新型風險，為客戶提供高質量嚴風控的數字金融服務”信息安全理念，建立大數據風險管理體系，夯實安全技術防護作為業務系統安全保障，推進安全運營建設作為前&防禦關口，全面保障貴陽銀行信息系統穩定運行與客戶數據安全，促進信息安全體系建設由傳統被動防禦向縱深主動防禦轉變，將網絡安全作為金融科技創新不可逾越的紅線，築牢風險防控“厚底子”。
該行以監管要求為底線，完善安全管理制度，全面落實網絡安全責任，嚴控安全管理流程，強化系統管控措施，推進安全內建管理機制。同時圍繞反欺詐、信貸風控等業務系統，加速自身信創轉型升級，通過多方位提升自主可控能力，有效提升金融服務實體經濟的整體效能。
順應物聯網、虛擬現實等新技術發展趨勢，貴陽銀行持續加大安全技術創新投入，穩步推進數據共享及數據社區建設，組建專門數據分析團隊，開發了數據管控平台和監管數據集市，建立了數據生命周期安全、數據環境安全、數據場景安全、數據運營安全四大安全體系，形成數據從採集到運營的全鏈路閉環管理，進一步強化了數據質量和數據安全管控，保證數據在安全、合規下運行。通過建立在線快速身份認證平台，運用生物識別等信息技術，在登錄、轉賬、簽約等業務場景實現基於安全高效的指紋、3D人臉識別認證，健全兼顧安全與便捷的多元化身份認證體系。
在安全運營體系建設過程中，貴陽銀行成立數據管理部，制定數據治理實施方案，推進規範有序、安全可靠的“以用帶治、以治促用”數據治理體系和數據架構建設，實現數據由“聚”向“聚通用”轉變，提高營銷、運營、風控等業務數據價值轉換水平，打造數據驅動的發展模式，形成數據共治良好氛圍。
“數字化轉型是時代必答題，要契合自身實際，既不固步自封，也不好高騖遠。”貴陽銀行有關負責人説。
立足新發展階段，貫徹新發展理念，貴陽銀行將全面推進數字化轉型，以科技賦能為支撐，依託人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算、虛擬現實等數字科技，加強大數據應用與業務創新的融合，實現全行業務高質量發展。
