近年來，電信網絡詐騙已成為影響人民群眾幸福感和安全感最為突出的問題之一。與同業相比，農業銀行服務的客戶橫跨城鄉，點多面廣銀行卡數量眾多，因此也是電詐治理的重要陣地。農業銀行甘肅省分行始終把打擊電信網絡詐騙，保護人民群眾財産安全作為國有銀行政治性和人民性的重要體現，積極採取人防、技防、群防等各項措施，全力推進賬戶風險排查整治工作。
一方面嚴控新開戶風險。嚴格落實“實名制”要求，對新開戶業務通過人臉識別、安全證書認證等技術手段確保做到“實名實人”。做好銀行卡開立、申領、激活、使用、銷戶等“全生命周期”風險管控。同時，向每位到行的客戶發放防詐告知書，幫助客戶提高識別和防范電詐的能力，防止出現出借銀行卡等被利用情況。
另一方面全力排查整治存量賬戶。對“一人多賬戶”情況，積極引導客戶撤銷或歸並賬戶。對長期不動賬的睡眠賬戶全面清理。對于“一人多手機”及省反詐中心和人民銀行梳理的各種高風險情形賬戶，通過推送短信等形式，邀約客戶及時更新身份等相關資訊。對可疑賬戶分級採取提高風險等級、暫停非櫃面交易、限制單筆交易金額、關停賬戶收支功能等措施，切實保護賬戶資金安全。

農業銀行的營業網點已全面對接智能反欺詐平臺，在省反詐中心、人民銀行和我行自主研發的智能風控係統支援下，已經實現涉詐黑名單人員開戶時、或者客戶向涉詐黑名單賬戶匯款時，係統自動識別並主動攔截。對電詐可疑賬戶根據風險程度分別採取賬戶凍結、攔截當前交易、二次驗證確認、屬地行核實等不同的防控策略，全力保障客戶資金安全。
例如：今年2月份，我行係統提示一名客戶可能存在被詐騙風險，經人工綜合研判，立即向全轄發送協防通知，並第一時間向當地反詐中心報告。當日，該名客戶到我行多個網點辦理匯款，均被我行工作人員勸阻。為保護客戶資金，網點及時對客戶賬戶進行了保護性管控，當地公安機關也第一時間出警，在轄區賓館逐一排查，于當天深夜22點找到客戶時，客戶還在與詐騙分子通話，在民警的耐心解釋下，客戶才恍然大悟。經過公安機關和我行的共同努力，成功避免了客戶17.9萬元的財産損失。
這樣的情形，在農業銀行的營業網點時有發生，2021年以來，我行主動幫助客戶識別堵截電信詐騙86起，挽回人民群眾財産損失累計591萬元，協助公安機關抓獲詐騙嫌疑人32名，配合公安機關辦理電信網絡資金返還業務243筆，返還客戶被騙資金1547萬元，反詐工作得到了上級部門的高度肯定。

一是全面落實管理責任。省行成立電詐治理委員會，我任主任，客戶、安保、科技等相關部門共同參與、各司其責，形成防控合力。二是嚴把開戶關口。嚴格落實人民銀行和公安部門下發的制度規范，嚴格執行賬戶管理“多詢問、細核查、嚴審批、重警示、必回訪”五個流程式控制制措施，向每位新開戶客戶宣講防詐知識，堅決守住底線。三是強化技術反詐，提升精準預防能力。持續優化我行智能反欺詐平臺和模型，提升監測甄別精準度，實現由“被動響應”向“主動預防”轉變。四是提升賬戶服務品質。做好員工的培訓，指導營業網點準確解答客戶在賬戶開立、身份核實、凍結解凍等方面的問題，以良好的服務態度、規范的服務標準切實提升客戶體驗。五是強化考核問責。將“涉案賬戶增長率”納入各級行年度考核，及時表彰反詐優秀事例和先進員工，對排查治理不力、服務品質不合格的相關責任人從嚴問責。
我行將始終踐行“以人民為中心”的思想，持之以恒落實省聯席辦和人民銀行各項決策部署，自我加壓，主動作為，堅決維護人民群眾的財産安全。