在全面推進鄉村振興的新形勢下，單純依靠保險品種創新已經無法滿足人民群眾日益提高的服務需求。近兩年，重慶保險業在國家金融監督管理總局重慶監管局的指導下，實現了從“保險保障”到“全流程管理服務”流變，在不斷開發適合鄉村振興的商業保險産品的同時，也在積極探索行之有效的服務機制，依託“保險+”，推動金融機構在助力鄉村振興中從“扶”到“服”農的轉變。

雙重“保”險阻斷群眾“返貧路”

國家鄉村振興局在2023年初就指出，2023年是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的關鍵之年。如何有效銜接？首先要盯緊返貧“紅線”，防止返貧現象發生。

近年來，各地因病致貧的案例數見不鮮，為守住返貧紅線，重慶通過構建“基本+大病+附加補充”的多層次醫療保障體系。

黔江區濯水鎮雙龍村村民小謝（化名）因患白血病在2022年7至11月期間，先後三次入院治療。“住院期間花了20幾萬，雖然醫保和民政救助報銷了一部分，但還是自費了10多萬，這對我們家來説是很大的負擔。”小謝説道。

得知小謝的情況後，重慶市黔江區民政局第一時間&&到了中國人壽壽險黔江區支公司，尋求商業保險的幫扶。“小謝以前是低保對象，也是重點監測的返貧對象，他的情況符合‘民政惠民濟困保’保障範疇。”重慶市黔江區民政局低保中心主任向澤悟介紹説，這個保險的主要保障對象之一就是低保人群，小謝的情況可以納入大病補充保險。

“工作人員給我們詳細介紹了具體的保險責任和集中理賠情況，到今年2月初，收到了三次住院賠付保理賠金3.6萬元。”小謝高興地説，這個保險可以説是“雪中送炭”，它不只減輕了家庭負擔，更重要的它能為後續治療提供長期保障。

“中國人壽依託‘民政惠民濟困保’不斷深化與重慶在‘三農’領域的合作，在為患重大疾病群眾解決高額醫療費用負擔的痛點難點的同時，履行了央企社會責任。”中國人壽壽險黔江區支公司總經理肖波婭指出，在國家金融監督管理總局黔江監管分局的指導下，2023年度1—8月，公司共受理“民政惠民濟困保”理賠案件1130件，累計支付賠款177.76萬元。

“要解決農村群眾因患重大疾病帶來的高額醫療費用負擔的痛點難點問題，不僅要在保險産品上‘下功夫’，還要在理賠流程上‘做文章’。”富德生命人壽保險股份有限公司重慶分公司黔江支公司總經理曹新春認為，解決理賠難、報銷慢、手續繁的痛點能夠進一步提升商保患者的理賠體驗。

為提升理賠體驗，富德生命人壽探索數字技術和理賠服務的深度融合，與社保、醫院系統對接，打造並推出了理賠快賠服務。

“這就完了嗎？手機上點幾下就行了？”黔江區居民張女士因患糖尿病黔江區中醫院住院治療，出院後在線上辦理了快賠服務，當天就收到了賠償金。

曹新春介紹稱，快賠客戶無需到櫃面提交紙質材料，只需要在線上提出申請，醫院將電子病歷等就醫數據傳輸至公司，經審核後就能理賠。截至2023年8月31日，該公司共完成快賠387件申請，賠付金額120.63萬元。

“保險+科技”為特色産業發展添活力

鄉村振興靠産業，産業振興靠特色。近年來，黔江區利用自身優勢資源發展特色産業，努力帶動農民增收致富。

黔江獨特的氣候環境和適宜的海報高度非常適合紅黃綠三大品係獼猴桃以及軟棗獼猴桃的生産。位於黔江區中塘鎮的仰頭山現代農業示範園，發展以獼猴桃為高端水果特色效益農業産業，截至目前，種植獼猴桃7300余畝，年産超過8000噸。

園區企業重慶三磊田甜農業開發有限公司（以下簡稱“三磊田甜農業”）是一家專業從事以優質獼猴桃種植為主，兼具脆紅李等水果研發、推廣、冷鏈物流、銷售和深加工的現代農業企業。

2022年，黔江區獼猴桃迎來豐産。但如何擴大銷售，搶抓新果上市的黃金期，卻成了三磊田甜農業的痛點。

“公司種植的獼猴桃屬於高端水果，雖然品質很好，但是在市場上知名度並不高，所以銷售受到了一定限制。”三磊田甜農業常務副總經理彭文平直言。

據介紹，平安産險黔江支公司在得知情況後，主動&&三磊田甜農業，提出可利用平安好車主APP助其銷售獼猴桃。還組建專班與企業共同策劃推廣及銷售方案、服務流程等，2022年9月19日，三磊田甜農業平安好車主線上直播成功啟動。

“從策劃直播到正式直播，平安産險都全程參與，並未收取任何費用。直播當天，我們通過平安好車主APP銷售獼猴桃5000余斤，實現銷售收入7萬餘元，為1200余農戶增收增益。”彭文平介紹説，目前公司産品已經銷售到河北、陜西、雲南、安徽、江蘇、福建等省市。

在彭文平看來，本次直播在拓寬公司的銷售渠道，助力企業健康發展的同時，利用大數據、物聯網等技術賦能産業鏈，提高了當地特色農産品的産品附加值，提升了産品的市場知名度。

平安産險黔江支公司總經理郭勝稱，在國家金融監督管理總局黔江監管分局的指導下，平安産險因地制宜，創新保險保障供給，探索出一條“保險+科技”賦能鄉村振興新路徑，有力推動了黔江特色農業的發展，為農民致富增收及鞏固拓展脫貧攻堅成功貢獻了保險力量。

創新“保險+”鄉村振興駛入“快車道”

農業融資難、融資貴的問題一直是鄉村振興路上的“絆腳石”，其主要原因就是涉農領域缺少抵押物和信用。

黔江區企業重慶市六九畜牧科技股份有限公司(以下簡稱“重慶69畜牧科技”)成立於2001年，經20多年的發展已成為一家以高端種豬培育為主業，以豬業技術研發、生物飼料、優質豬精、無抗品牌豬肉等産業協同發展的高科技農牧企業。

今年來，由於豬肉市場價格波動較大，重慶69畜牧科技現金流緊缺，經營發展受到制約。“我們廠的用地都是流轉土地，不能作為抵押物，因而無法向銀行申請貸款。”重慶69畜牧科技法政部經理徐涌介紹説，為此，中國太保産險黔江支公司積極&&到農行重慶市分行農行和長江期貨股份有限公司，引入“保險+期貨+信貸”的模式，創新開展特色保險模式。

具體來看，就是重慶69畜牧科技通過在中國太保産險黔江支公司購買“保險+期貨”産品，保險公司通過期貨公司在期貨市場採取風險對衝機制，將價格風險進行有效合理轉移，達到保險（貸款）生豬保值的作用。

“這種模式有效解決了企業抵押物不足、授信額度低等問題，給生豬産業鏈上的經營主體吃下了‘定心丸’。”徐涌表明，2023年以來，重慶69畜牧科技已向農行申請獲批貸款450萬元；同時，因為期貨價格變動，獲得了中國太保産險黔江支公司的兩筆賠付，共計76.6萬元。

中國太保産險黔江支公司&&，在國家金融監督管理總局黔江監管分局的指導下，目前正積極對接黔江區畜牧中心，為黔江區生豬養殖企業提供“保險+期貨+信貸”服務方案，通過商業性補充保險，有效分散和化解價格風險。

重慶市保險行業協會相關負責人&&，近年來，重慶保險業在國家金融監督管理總局重慶監管局的指導下，護航“三農”發展，在“三農”領域的保險保障範圍不斷擴大、保障程度逐步提高、風險管理能力持續增強，發揮了經濟“減震器”和社會“穩定器”功能，有效地鞏固拓展了脫貧攻堅的成果，做到了與鄉村振興戰略的有效銜接。（王彩玲）