“專業債務優化，擺脫還款壓力。”“量身定制協商方案，停息挂賬。”——類似這樣誘人的廣告，正在社交媒體甚至電話短信中頻頻出現。他們號稱能幫消費者“擺脫債務困境”，實則在收取高額服務費後跑路；聲稱“全程法律支持”，手段卻是偽造公章、開具虛假證明……近年來，這類打着“代理維權”“債務優化”旗號的金融“黑灰産”，已逐漸發展成上下游分工明確的産業鏈，給消費者的個人信息與資金財産安全帶來了巨大風險。
為保護消費者權益，各家金融機構都在監管部門指導下積極開展宣傳教育工作，以一系列寓教於樂的宣傳活動幫助消費者識破“黑灰産”騙局，提升風險防範能力。其中，招商銀行信用卡的活動頗為亮眼：不僅走進校園、深入農村、扎根社區，更讓金融知識乘上了“百年歷史”的公交車、融入時下年輕人喜愛的“Citywalk”路線，將識別“黑灰産”、防範詐騙的知識送入千家萬戶。
在國家金融監督管理總局組織的“2025年金融教育宣傳周”活動中，招商銀行信用卡正在通過寓教於樂的形式，幫助消費者提升金融素養，增強風險防範意識。“打擊黑灰産不是單點突圍，而是一項長期性、系統化工程。”招行信用卡相關負責人&&，在以金融教育工作持續提升消費者“防護力”之外，招行信用卡勤修內功、廣接外力，構建出一套集“震懾力、技術力、協同力”於一體的“黑灰産”防治體系，實現金融“黑灰産”的全流程打擊。
震懾力：警銀聯動、重拳出擊 構建守護民生“防火墻”
由嘉興市公安局南湖分局破獲的一起典型金融“黑灰産”案件迎來最終的審判，三名犯罪嫌疑人因偽造國家機關印章罪被判處有期徒刑三年。據悉，這家所謂的“法律諮詢”公司實際上只是一個“夫妻檔”，慣用的伎倆就是通過設置呼叫轉移由“法務”代接債務催收的電話，偽造出“延期還款”和“不被催收”的假象。
其以同一模板投訴、偽造公章炮製多份虛假證明，在招行信用卡等金融機構的監測研判工作中露出了馬腳。
事實上，本案只是招行信用卡近年來積極協作警方破獲的眾多“黑灰産”案件之一。上海、濟南、瀋陽……在打擊“黑灰産”的道路上，招行信用卡一路前行，足跡遍佈全國多個省市。據了解，招行信用卡目前已針對金融“黑灰産”建立常態化“警銀聯合”打擊模式，打通“情報外部探索、業務主動發現、數據分析挖掘、落地公安提報”一整套工作機制，並聯合公安機關建立互通互聯快速溝通機制，配合警方精準遏制“黑灰産”囂張氣焰。
技術力：模型驅動、科技創新 織就風險防控“天眼網”
一次次精準洞察“黑灰産”“蛛絲馬跡”的背後，是招行信用卡研發的“黑灰産智能識別模型”在實時巡航。依託行內金融科技的持續迭代升級，招行信用卡將大數據分析、大模型、生物信息識別等核心科技深度融入金融風險的識別與防控全流程，實現對“黑灰産”行為的高精度識別與智能化攔截。
“目前，系統能夠以毫秒級分析計算相關數據信息，形成7*24小時的實時監測保護體系。”招行信用卡相關工作人員透露，在該行內強大算力支持下，該模型依託海量數據持續進化，不斷提升識別精準度，並已在數次“黑灰産阻擊戰”中發揮重要作用。
招行信用卡的金融“技術力”不止於此。據了解，為更好地保護消費者權益，在“黑灰産”識別模型之外，招行信用卡創新研發了“反電信詐騙鏈式防控體系”，以“行內畫像鏈”“被騙干預鏈”“反詐生態鏈”三大核心防控鏈條實現對風險感知、風險識別、風險干預等方面的全覆蓋。當前，該防控體系已實現對90%以上的涉電信網絡詐騙現金交易的識別和超95%的資金止損率，更有效守護百姓“錢袋子”。
協同力：多方共治、勠力同心 築牢網絡安全“防護盾”
專家分析指出，打擊惡意“逃廢債”，必須依靠多方合力。當前金融“黑灰産”已形成鏈條化、産業化趨勢，單單靠一個部門、一個機構獨木難支。除了強化自身技術、配合警方打擊，招行信用卡在各地監管單位的指導下，主動加強與同業金融機構、外部互聯網&&之間的治理協作，探索共治路徑。
據相關負責人介紹，2023年8月，招行信用卡與社交媒體&&建立起常態治理機制，通過關鍵詞共同評估、風險信息識別、風險提示植入等方式，共同清理&&上的“黑灰産”信息，成為銀企合作開展網絡金融不良信息治理的創新範式。2025年3月，招行信用卡承辦“清朗浦江·2025金融消保網絡治理旬主題日”活動，在滬金融機構和互聯網&&代表共同參與，就如何有效治理金融“黑灰産”、建立專項機制等議題展開了深入探討，進一步凝聚起行業合力。同月，全國多地金融監管局先後建立與抖音&&的聯合打擊“黑灰産”工作機制、銀行業網絡“黑灰産”短視頻監測小組，招行信用卡積極參與其中，為網絡不良金融信息的治理持續貢獻行業力量。
在監管部門、金融機構和社會各方的通力協作下，“黑灰産”生存空間已被有效壓縮。招行信用卡相關負責人&&，未來招行信用卡將不斷踐行“金融為民”，加強與各方合作，共同打擊金融領域“黑灰産”的犯罪行為，為保障消費者權益與行業發展的動態平衡、構建金融行業與消費者共贏的良性循環不懈努力。
