“機器人作為新生事物，在表演使用過程中難免會發生損失，因此我們平台要求每一台機器人都必須採購保險。”近日，擎天租CEO李一言在接受上海證券報記者採訪時&&，預計2026年機器人租賃市場規模有望達到百億元。
機器人租賃市場需求旺盛，也催生了大量的保險保障需求。上海證券報記者調研了解到，各大保險公司在機器人保險業務上不斷探索創新，例如：平安産險落地全國首張具身機器人“保險+租賃”保單；人保財險、太保産險等險企通過保障範圍、保障期限的靈活設計，提供定制化機器人保險産品服務。
多位業內人士認為，機器人保險作為新型保險産品，其發展成熟需要大量的數據支撐，如果僅與單一企業合作或投保單一設備，數據積累會比較慢。通過與租賃平台等合作，不僅可以獲得批量保單，也有利於實現數據的快速積累，為精算定價、風險理賠提供數據支撐，機器人保險有望迎來新增長極。不過，機器人保險在我國還處在起步階段，發展過程中的風險評估難、産品適配差、責任界定難、風控能力弱等問題，還需要多方協作、共同破局。
首張具身機器人“保險+租賃”保單落地
人形機器人打太極、跳舞，機器狗迎客……近日，上海證券報記者走進上海模速空間，見證了以往電影裏人與機器人互動的場景正照進現實。
隨着機器人産業高速發展，具身智能機器人在商場服務、舞&表演、演唱會伴舞等場景商業化落地持續推進，2025年被業界稱為“機器人量産元年”。有市場人士預計，到2034年國內人形機器人數量有望突破百萬台。
機器人市場發展潛力巨大，但也伴隨着很多新生風險，機器人保險應運而生。
“機器人在使用過程中，不僅僅會有自身零部件的損傷，比如胳膊摔掉、腿摔斷等，也有可能傷害到周邊事物。”數字華夏公共關係與政府事務部總經理吳為對上海證券報記者説，這些風險都需要保險保駕護航。具身智能企業數字華夏專注於通用人工智能機器人的研發與商業化，吳為預計到今年二季度公司每月産能有望達到三四百台。
瞅準機器人相關風險保險保障需求，2026年1月4日，平安産險落地全國首張具身機器人“保險+租賃”保單。平安産險上海分公司總經理何瑩對上海證券報記者介紹，平安産險此次突破具身機器人僅提供常規硬體保障的局限，創新設計含第三者責任、産品質量責任及信息洩露責任等綜合保障。
“‘保險+租賃’模式破解了單一設備投保中信息不對稱的難題，更通過聯合産業夥伴構建從‘製造—使用—保障’的全鏈路風控閉環，推動保險從‘事後補償’轉向‘事前預防，事中乾預’升級，為智能製造産業的穩定發展提供可持續的金融護航方案。”何瑩稱。
機器人保險多點“開花”
創新“保險+租賃”模式只是保險公司探索機器人保險市場的一個縮影。
上海證券報記者調研了解到，為搶抓機器人保險市場先機，人保財險、太保産險等頭部險企均在積極拓展機器人保險業務，在保障範圍、保障期限上靈活創新，以滿足機器人保險的多元化需求。
例如：人保財險推出“具身智能機器人綜合保險”，構建了“機器人本體損失險+第三者責任險”雙軌保障體系；太保産險推出“機智保”産品，以期限靈活化的設計，突破傳統年度保單限制，支持按天、周、月投保，精準適配多樣化的商業場景。
首都經濟貿易大學保險係教授趙明對上海證券報記者&&，機器人保險不斷創新，背後是金融業對機器人産業支持邏輯的根本性升級。這一變化的核心在於從提供單點、靜態的風險保障，轉向構建覆蓋産業全生命周期的動態金融生態。
“從單&零散投保轉向‘使用端+租賃場景’批量承保，可以依託場景數據，破解數據壁壘與需求碎片化問題。”中國社會科學院金融研究所研究員、保險與經濟發展研究中心主任郭金龍告訴上海證券報記者，依託租賃平台與場景數據，聯合建模刻畫風險，有利於實現動態定價與實時風控，改善傳統依賴廠商數據與經驗的定價方式。
機器人保險發展諸多問題待解
在業內人士看來，具身智能機器人保險在我國仍處於發展起步階段，“數據壁壘”、風險評估難、責任界定難等問題亟待解決。
郭金龍認為，具身智能機器人保險發展還存在不少痛點與難點，比如：風險評估難，缺乏公開風險數據庫，難以量化新型風險；産品適配差，保險産品標準化不足與成本偏高；責任界定難，研發、製造、租賃、使用、算法等多主體責任邊界模糊，缺乏專門法規與司法判例；風控能力弱，險企難以實時獲取振動、電流、溫度等數據，主動預警與動態風控能力不足。
“打通機器人保險發展的堵點，需要政策引導與行業創新雙輪驅動。”趙明&&，從政策角度看，應着力構建激勵相容的制度環境，通過設立保費補貼、建立産品創新“綠色通道”等方式，直接鼓勵企業投保和保險機構創新。
針對破解“數據壁壘”與定價難題，趙明建議，推動建立由監管部門、科技企業、保險機構及科研院所共同參與的數據共享與標準制定平台，在保障商業機密的前提下，逐步建立機器人技術成熟度評價、風險分級和損失認定等行業標準，為保險産品的精準定價提供基礎。
從研發製造到商業化應用，機器人産業鏈很長，也意味着機器人保險需要提升服務廣度和深度。“現在人形機器人研發還處在探索階段，我們最大的訴求是科創風險保障。比如科研過程中的機器摔壞、電機損壞等，也希望能有一些保險保障。”吳為説。
