中信銀行上海分行：以客戶為中心，打造有溫度的財富管理銀行

  上海是國際金融中心，也是財富管理的高地。在上海産業結構不斷變化、Z世代崛起、人口老齡化趨勢加劇的背景下，中信銀行上海分行立足“以客戶為中心”的初心，持續優化財富管理客戶體驗，在産品創設、養老金融服務和資産配置等方面發力，致力於打造有溫度的財富管理銀行。

  理財産品有溫度

  理財産品是我國資管行業支持實體經濟發展的重要力量，也是居民資産配置的重要組成部分，中信銀行全資理財子公司信銀理財特別創設了“慈善理財”“綠色金融ESG主題理財”等特色産品，中信銀行獨家代銷，滿足更廣大客戶群體多層次、多樣化財富管理需求。

  截至目前，中信銀行已代銷12隻“慈善理財”産品，代銷金額近百億元，到期的慈善理財均超業績比較基準，産品在讓客戶獲得收益的同時，還讓客戶積極參與慈善事業，“慈善理財”捐贈超額收益超千萬，用於兒童器官移植、兒童糖尿病干預救助、兒童教育等兒童公益事業。“慈善理財”帶着每一位投資者的愛心，跨越萬里，為困難兒童送去希望和期待，點點滴滴，點亮未來，讓金融向善，讓理財更有溫度。

  “綠色金融ESG主題理財”積極致力於生産力的綠色低碳轉型，以綠色發展新成效持續激發綠色産業新生勢能。在“雙碳”目標引領下，將綠色、ESG理念融入産品策略、投資策略、資産配置，全面提升綠色金融服務質效。中信銀行上海分行先行先試，積極推廣涵蓋綠色、ESG兩大主題的綠色理財産品譜係，進一步滿足客戶多元化資産配置需求，助推更多生態財富轉化為經濟財富。

  養老金融服務有溫度

  中信銀行上海分行通過集團協同，與中信養老探索跨平台合作，開創性地為上海居民提供“金融+非金融”的養老服務。

  其中，中信銀行提供更加聚焦及精細化的養老金融服務，首創“三分四步法”，為各年齡段居民提供科學、合理的養老規劃。同時，依託豐富的養老金融産品貨架，在提供合理規劃的同時，豐富客戶的産品選擇。

  中信養老是中信集團的下屬子公司，聚焦上海都市型養老服務，提出“讓養老回歸市中心”的口號，並在上海布局8家養老院及養老社區和4000多張高品質床位。其中，由由信福養老院作為上海浦東新區重大民生實事項目，在品質養老方面成為業界標杆。相較於傳統的保險公司養老社區模式，中信銀行養老服務新模式不僅提供了更好的地理位置，讓老年人生活更便利，距離市區或子女更近，還為客戶提供了更便捷的入住門檻，形成了“金融+非金融”的養老服務閉環。

  資産配置有溫度

  中信銀行提出“三分四步法”資産配置策略，為不同人群提供不同的資産配置方案，其中，“三分”主要是指Z世代（18歲-35歲）、中生代（35歲-60歲）、銀發代（60歲以上），中信銀行為Z世代建立有溫度的健康資産負債表；為中生代做好科學的“養老規劃”，規劃長壽時代下與生命等長的財富現金流；為銀發代做好退休金的穩健投資管理，平衡安全性、收益性和流動性，助力客戶安享晚年。

  “四步”的第一步是平衡收支，建立一張健康的資産負債表，合理負債、理性消費攢下人生“第一桶金”；第二步是預防風險，築起一道堅實的風險防護墻，利用存款做緩衝墊、保險轉移風險，穩紮穩打守護勞動果實；第三步是規劃養老，擁有一本科學的養老賬本，查儲備、測缺口、增配置，讓養老錢算得清、管得住、投得好；第四步是長錢投資，建立一個均衡的長期組合科學配置，長期持有讓財富實現保值增值。

  在打造“有溫度”的財富管理銀行之路上，中信銀行上海分行將進一步堅持回歸客戶需求本源，堅守金融為民初心，充分尊重和滿足客戶對財富保值增值的願望，以高質量、精細化的財富管理，為滿足客戶需求、提升客戶體驗而不懈努力。