中信銀行：長壽時代，做自己人生的CFO
1月23日，在中信金控指導下，中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信託、中信保誠人壽、中信消費金融、信銀理財、百信銀行、華夏基金、中信保誠基金、中信出版、中信科技等12家公司，首次聯合舉辦“金融為民·中信財富節年度盛典”，並在新華網、新浪財經、中信金控旗下公司APP、中信財富廣場同步進行直播。
本次年度盛典邀請了拉斯·特維德、凱文·凱利、管清友等多名國內外經濟學家，聯動中信各領域研究專家，共同探討新時代下的財富管理話題，提出2024年市場前瞻觀點，以思想碰撞打造視聽盛宴，以專業服務助力人民美好生活。
中信銀行財富管理部總經理王洪棟
中信銀行財富管理部總經理王洪棟在主題演講中討論當前時代如何做好個人財富規劃，並提出了“做自己人生的CFO”的理念，理念的支撐是一套全生命周期的財務規劃方法，稱為“三分四步法”。中信銀行財富管理部副總經理袁東寧則在主題演講《財富管理數智化助力全客戶普惠金融》中，具體介紹了中信銀行通過升級數智化服務，強化普惠型財富管理的路線圖，以技術和工具幫助客戶實現“做自己人生的CFO”。
今年中信銀行提出了“長壽時代，做自己人生的CFO”價值主張和全生命周期財務規劃的配置方法，簡稱為“三分四步法”。王洪棟建議投資者按照四個步驟做好資産配置：
王洪棟認為，“個人資産負債表”是比較直觀的表達形式，易於大部分投資者理解和使用。他介紹，目前中信銀行全面升級了手機銀行系統，推出了10.0全新版本。通過資産負債表全景視圖，系統會根據客戶的實際情況，提出資産配置優化建議。
中信銀行財富管理部副總經理袁東寧則在演講中詳細闡述了中信銀行財富管理的數智化轉型，並具體介紹了“個人資産負債表”等人生財富規劃工具。
他&&，做普惠型財富管理不僅要提升大眾客戶的財富管理服務供給，還要通過人工智能、大數據和AI技術加持，夯實普惠型財富管理的服務深度、拓寬普惠型財富管理的服務廣度、延伸普惠型財富管理的服務長度，提升大眾客戶財富獲得感。
提到中信銀行提供的人生財富規劃工具時，他&&，客戶可以通過中信銀行APP資産負債表功能，擁有一個操作簡單但內核強大的人生財富規劃工具。
當下，人工智能、大數據、AI算法等前沿數字科技的發展，成為財富管理進入普惠時代的重要推手和引擎，深刻地改變了傳統財富産品、服務體系的供給方式和生態模式。
針對中信銀行的“AI+金融”之路，袁東寧&&，中信2023年全新推出了數字人財富顧問，並在中信銀行APP完成了上線部署，讓專業的財富管理服務惠及億萬用戶成為可能。
他介紹了中信數字人財富顧問的獨到之處。首先，它是投研驅動+科技賦能雙輪驅動的智慧大腦，追求專業制勝，提供的是投研驅動的智能化顧問服務，依託零售資産配置委員會+基金研究工作室，經過宏觀策略、權益投資策略、債券信用研究等，為客戶提供更加精準的産品遴選，配置策略；同時，“財顧”強調科技賦能，Agent智能體在AI技術驅動下，可以實現數字人財顧在理解能力、多功能對話能力等方面的深度升級。
為了讓“數字人財富顧問”服務更 “智慧”“精準”“有溫度”，中信正在着力做好 數字人財顧的“三商”培育，一是提升意圖理解、對答如流的能力，培養智商；二是提升答案專業、建議有效的能力，鍛造財商；三是提升應答友好、情緒價值的能力，擴展情商。袁東寧&&，一個懂業務更懂客戶的數字財富顧問，才能成為大眾客戶想用、敢用、值得一用的財富管理服務新渠道。
此外，為了踐行高質量陪伴，中信銀行APP上線了會員頻道，打造中信紅R會員體系，站在“全生命周期”視角，陪伴客戶財富人生，步步升級。
據袁東寧介紹，基於數智化整合能力和超級渠道的連接能力，中信紅R會員統一了中信銀行全客分級、定級標準，統一了會員等級權益配置、統一了會員升級體驗。客戶登錄中信銀行APP後，可以直觀地看到自己的身份標籤、會員等級、等級權益、專屬活動、屬地化活動推薦等，為客戶提供一站解鎖中信銀行熱門禮遇和活動的美好體驗。不僅如此，客戶可以 “通覽”所有會員等級權益，提供“全景視圖”，給客戶更多向上成長的動力和理由。銀行也可以通過實施更加精細的客戶分層，提升財富管理服務和客戶生命周期、人生階段、重要財富目標的適配性，提供對客服務的精準度。
袁東寧也對信貸産品進行了介紹。他&&中信銀行APP目前已經聚合了多層次、差異化的信貸産品，聯合信用卡中心、百信銀行，整合中信旗下消費信貸類産品，構建了全新的借錢頻道。不僅增加了信貸産品的數量，也運用數智化技術重構個人信貸服務能力，更智能地為客戶推薦合適的信貸産品。
最後，袁東寧重點介紹了中信銀行APP10.0嵌入的 “中信財富廣場”。
據介紹，在中信財富廣場，客戶可以全景式俯瞰自己在中信財富體系中的所有投資組合，享受“一個中信，一個客戶”的客戶服務體系帶來的專業便捷的體驗。同時，依託財富廣場鏈結銀行、保險、證券、信託等金融機構的開放能力，中信財富廣場將持續整合“中信聯合艦隊”的對客服務體驗及服務模式，為客戶提供全周期、全場景的財富管理服務。
袁東寧&&，中信銀行將持續從“普及大眾、惠至於人”的角度出發，積極推進財富管理的數智化轉型，以提升對億級用戶的響應速度和服務質效，打造惠及人民的普惠型財富管理。
