中信銀行上海分行：打造科創金融“成長夥伴” 做好科技金融“大文章”

  近期中央金融工作會議提出“做好五篇大文章推動金融高質量發展”，國務院審議通過《加大力度支持科技型企業融資行動方案》，科技金融重要性不言而喻。

  作為國有股份制商業銀行，中信銀行上海分行堅守金融服務實體經濟的初心使命，致力於打造科創企業全生命周期綜合金融服務體系，成立科創金融中心，從政策資源、客群細分、産品配套、風控管控和集團協同等五大方面加大科創金融服務力度，打造科創金融“成長夥伴”特色名片，以高質量金融服務助力科創企業發展。截至2023年末，中信銀行上海分行專精特新開戶超2000戶，授信客戶近1000戶，貸款餘額超100億元，較年初增長53%。

  優化科創金融配套支持政策

  &&優惠政策，針對重點科創企業降低貸款定價、加大貸款補貼力度等，積極為科創企業爭取政府補貼政策。2023年，中信銀行上海分行為專精特新客戶申請貼息款項近600萬元，涉及約340戶。開展差異化審批，針對優質科創企業簡化審批流程，增設差異化審批通道，提高貸款審批時效。

  細分客群提供精準服務

  通過對科創企業需求和特徵的分析，中信銀行上海分行針對不同圈層的客戶打造了特色的産品體系和經營理念，為處於不同發展時期的科創企業量身定制，提升服務質效。根據專精特新企業的基本情況，篩選出優先層、價值層和基礎層客戶分類名單。優先層、價值層客戶，採取主動授信積極給予信貸支持，充分發揮中信金融全牌照優勢，聯合中信證券、中信建投制定“投行+商行”綜合服務方案。對於基礎層客戶，在融資服務同時，利用各項特色産品服務“交易結算+零售+信用卡+個貸+權益”的産品組合，提供一站式、陪伴式服務，實現共同成長。

  打造科創企業專屬産品

  為滿足科創企業發展的需求，中信銀行上海分行通過大量研究和實踐，逐步打造出多個極具特色的科創金融單品。分行建立了“總行標準化+分行特色化”的科創特色産品體系。總行針對科技型企業開發標準化産品如科創e貸、投貸聯動打分卡。分行結合上海地區科創企業特點，推出屬地化科創打分卡，針對科技型企業輕資本運營特點，增加技術水平、管理團隊、資本運作等因素在企業評估中的權重，提升科技型企業融資可獲得性。

  形成科創金融適配風控體系

  圍繞科創金融提升行研投研能力，創新實施行業研究、資源配置“五策合一”，推行區域差異化審查審批標準。分行針對科創客群特點，構建並不斷完善差異化、專業化審查審批和管理體系。建立專業化審批團隊。加強科創風控隊伍配置與能力提升建設，提高風險管控能力與效能；形成專業化貸後管理策略。運用數字化智能風控平台及非現場監測功能，輔助替代傳統的人工線下盡調，實現風險核查前置，貸後管理復盤，構建良性循環、可持續發展的全流程創新風控生態。

  中信協同打造全生命周期服務

  相較於傳統銀企合作，科創企業不僅需要資金支持，還需要包括財務顧問、行研諮詢、上市輔導等多方面支持，這正與中信集團“實業+金融”的獨特優勢相契合。中信銀行上海分行充分發揮中信協同優勢，依託中信集團“金融全牌照+産業全覆蓋”資源稟賦，整合集團“商行+私行+投行+智庫”金融資源，形成科創“大協同”生態體系，向科創企業提供一站式、定制化、多場景、全生命周期的專業化服務。

  未來，中信銀行上海分行將繼續以服務科創企業為使命，不斷深化對科技強國戰略的認識和把握，以高度的使命感、責任感，切實提升科創企業服務質效，打造中信銀行科創金融“成長夥伴”特色名片，為做好科技金融“大文章”貢獻中信力量。