走進銀行營業廳，總會發現理財産品宣傳架裏插放着多份産品投資項目説明折頁，而其中大部分是不同的保險公司推出的分紅險産品。據某媒體報道，武漢市民汪先生四次存錢竟然將存款變成了保單。除了相關工作人員的原因之外，對於銀保産品的疏知也讓客戶被忽悠。記者採訪了相關人士，收集了一些資料，為大家分辨銀行産品和銀保産品提供幫助。

    銀行産品姓“銀”不姓“保”

　　期限、起點不同：消費者要注意，目前銀行裏面的所有理財産品的繳費都是一次性繳清，沒有分期繳費的情況，相反的，銀保産品就分兩種，有的是需要一次性繳清，而有的則需分期繳費。因此倘若業務員告訴你該産品可以分期繳費，你就要警惕，這個可能就是打着銀行理財産品幌子的銀保産品。
　　銀行理財産品起點較高，一般為五萬元起，有些産品甚至是10萬元起，門檻相對來説較高。而銀保産品的起點就比較低，幾千或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點低於五萬元，一般可以認定是保險産品。
　　繳費期限不同：所有銀行理財産品都是一次性繳清；而銀保産品有的需要躉交（一次性繳清），有的則需分期繳費。
　　購買年齡不同：所有銀行理財産品均沒有投資人的年齡限制；而銀保産品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

　　關於收益構成

　　銀行産品的收益很簡單，相比起來，銀保産品則複雜一些，一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財産品，多是銀保類産品。當銷售人員跟你説購買理財産品還附贈“保險”之類的話時，你就得警惕，此産品必是保險産品。因為銀行産品是不會以“贈送保險”為噱頭的。
　　銷售人員不同：負責理財産品的銀行經理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀保産品的絕大多數為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的産品一定是銀保産品，但也不排除有銀行員工參與銷售。
　　銷售主體不同：銀行産品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保産品的銷售合同上，出現的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。

　　兩次“退保”機會別錯過

　　銀保産品實際上是消費者通過銀行櫃&能夠買到的保險。它最大的賣點是“保障＋收益＋分紅”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。那麼，一旦不小心買了銀保産品該怎麼辦呢？理財專家提示，有兩次機會可以利用。第一次機會，是10天的“猶豫期”，即保險合同簽訂10日內，被保險人如果後悔，或對産品不滿意，可以要求退保，本金可以取回。第二次機會，是客服人員的回訪。一般，在購買保險10天后，客服人員會詢問你對購買過程、保險條款是否有疑問、是否反悔，如果無意見，就視同默認。購買者此時如果察覺自己所買産品是保險，可以退出不要。