貴州銀行“稅易貸”“經營快貸”受關注

數字信貸讓小微融資像掃碼支付一樣簡單

專業人士現場領取資料。汪洋 攝

  8月27日，在2025中國國際大數據産業博覽會現場，貴州銀行展區的一塊互動屏幕前，圍攏了不少小微企業主。有人輸入企業信息，短短幾分鐘後，屏幕上迅速顯示出預授信額度——無需抵押、無需擔保，僅憑納稅記錄或經營流水，就能輕鬆獲得信用貸款。

  “一張營業執照、一份納稅記錄，甚至只是一段穩定的經營流水——這些曾經‘沉睡’的數據，如今成了小微企業秒變信貸資本的鑰匙。”現場一位工作人員介紹道。這並非魔法，而是貴州銀行依託稅務、工商、徵信等多維數據，所推出的“稅易貸”與“經營快貸”兩款數字信貸産品正在發生的現實。

  “像掃碼支付一樣簡單”的信貸新體驗

  “過去小微企業貸款往往要跑銀行、交材料、等審批，周期長達一兩周。而現在，只要生産經營穩定、信用良好，幾分鐘就能知道預授信結果，當天就能拿到貸款。”貴州銀行小微業務部工作人員唐凱介紹，“稅易貸”和“經營快貸”是貴州銀行此次重點展示的兩款純信用貸款産品。

  “稅易貸”依託企業納稅數據，將納稅信用轉化為融資信用；“經營快貸”則通過“2F5C技術”構建動態分層模型，實現對不同客群的差異化風控和定價。兩者均支持7×24小時線上申請、秒批秒放、隨借隨還，大幅提升了融資效率和體驗。

  “數據+技術”雙引擎驅動風控升級

  純信用貸款背後，是嚴謹的風控體系作為支撐。

  “我們早在2019年就明確了數據驅動的發展路徑。”唐凱&&，貴州銀行依託雲計算、大數據、人工智能等技術，構建了智能微貸平台、外部數據源平台、智能決策平台等系統，實現了從貸前、貸中到貸後的全流程數字化管理。

  在數據層面，銀行整合了內外部多方數據源，包括稅務、工商、徵信、企業流水等，構建360度企業信用畫像，實現對客戶還款能力與意願的精準評估。

  “我們不僅接入了數據，更實現了風控規則和模型的可視化配置、快速迭代。”唐凱補充道，“通過策略實驗室的灰度發布和並行測試能力，我們能及時響應風險變化，既保證風控嚴格性，也兼顧審批效率。”

  數據穿透化解融資難題

  對於不少小微企業主來説，“大數據風控”“模型審批”聽起來遙遠而複雜。唐凱坦言，關鍵在於讓客戶“無感”體驗中建立信任。

  “客戶不需要懂技術，只要正常經營、注重履約，就能享受到便捷服務。比如配偶簽署環節，一個鏈結就能遠程完成，不必兩人同時到店。”他&&，産品的友好體驗本身就是最好的推廣。

  截至目前，“稅易貸”和“經營快貸”已服務超萬戶小微企業，其中不少是傳統銀行難以覆蓋的輕資産企業、科技型企業或個體工商戶。

  普惠金融的生動實踐

  這類數字信貸産品正深刻改變貴州本地的小微生態。

  一些小微企業主因缺乏抵押物屢次貸款受阻，最終憑藉良好納稅記錄通過“稅易貸”獲得資金，順利完成訂單；某食品銷售企業則在銷售旺季通過“經營快貸”快速囤貨，抓住市場機遇實現良性周轉。

  “我們不僅解決融資難題，更希望激發創新活力。”唐凱舉例，有科技初創企業憑藉“經營快貸”加大研發投入，成功推出新産品並打開市場。

  拓展數字金融新賽道

  面對鄉村振興、綠色産業等新興領域，貴州銀行已在積極布局。

  “我們正與政務部門、公共事業平台、産業鏈企業等合作，拓展數據來源，深化場景應用。”唐凱介紹，在鄉村振興方面，“興農貸”通過“整村授信+線上化”模式已服務大量農戶；在綠色産業領域，銀行也正探索將環保認證、節能減排等數據納入信貸決策。

  “數據的價值在於應用，金融的意義在於賦能。”唐凱説，“未來我們將繼續圍繞小微企業的真實需求，拓展更多數據維度、延伸更多服務場景。”

  在數博會炫目的科技展示背後，真正打動人的是那些被便捷信貸支持着的小餐館、小作坊、小農場。它們或許從不上頭條，卻是經濟毛細血管中最活躍的細胞。

  貴州銀行正借助數據的力量，讓普惠金融從理念走向現實——變成一次次點擊、一分鐘等待、一輩子轉機。（車瑩 顧啟明）