記者 趙宇飛 周思宇

  並未在網貸&&註冊或貸款，卻因手機通訊錄中的某人，或素不相識的陌生人貸款逾期，而遭到催債短信、電話的長期騷擾，有時甚至遭受對方的辱罵、恐嚇……

  《經濟參考報》記者調查發現，這背後是部分網貸&&在APP下載、隱私協議簽訂等環節，大量獲取借貸者手機通訊錄等隱私信息並“共享”給第三方，有的&&竟將信息“共享”給近60家各類企業，其中隱藏的安全隱患不容忽視。

  一人貸款逾期

  多人無辜遭受“騷擾”

  借款人在部分網貸&&貸款逾期後，隨之而來的“爆通訊錄”、短信電話頻繁“轟炸”等操作，讓不少“無辜人士”陷入“催債旋渦”。

  “xxx欠款xxx元，盡快還錢。”今年下半年，重慶某高校的大學生黃莉（化名）經常收到這條短信，借貸人正是她的同班同學。同時，班上不少老師和同學也經常收到類似催債短信。

  “大家對這位同學的借款行為完全不知情，卻也被牽連其中，電話、短信轟炸令人不堪其擾。”黃莉説，後來該同學也因催債事件備受打擊而選擇退學。

  《經濟參考報》記者調查發現，黃莉的經歷並非個例。福建廈門的李先生反映，大學同學在“分期樂”&&貸款逾期後被“爆”了通訊錄，導致整個寢室的同學長期遭受電話騷擾。“將對方號碼拉黑後，還會換號碼打過來，直到我多次回撥騷擾電話&&抗議，對方才停手。”

  記者在黑貓投訴&&以“催收”為關鍵詞搜索，共顯示45萬餘條信息。大多數投訴者&&，借貸者貸款逾期後，網貸&&往往對其通訊錄好友、領導同事等多人進行“狂轟濫炸式”騷擾，其催收方式嚴重干擾正常生活。

  中國裁判文書網一則文書顯示，借貸者陳某在簽署微博借錢個人隱私協議借款後，由於第一期欠款逾期，陳某和親友開始遭到不明來路的電話、短信騷擾，不明身份人士甚至將陳某照片嫁接到色情圖片上，並附上其個人信息發布招嫖還債的信息。

  不僅是借款人通訊錄的親友無辜“中招”，部分群眾反映，自己並未貸款或在網貸&&註冊，卻在不知情的情況下被設置為陌生人的緊急&&人，也長期受到催債騷擾。

  “你喜歡躲就躲好，看你的朋友、親屬能不能像你一樣躲起來，到時候別怪我！” 今年4月以來，湖北襄陽的方女士幾乎每隔幾天就能收到某網貸&&發來的催債短信，稱名為“周某某”的人仍未還款，其中不乏暴力威脅內容。

  “我根本不認識這個人，不知道我的隱私信息是怎麼洩露出去的。”感到莫名其妙的方女士向該&&致電反映情況後，對方回復稱“可能是被惡意設為緊急&&人了”，方女士與對方交涉後，電話、短信騷擾依然不斷。

  隱私條例藏“玄機”

  一人信息被數十家企業“共享”

  《經濟參考報》記者調查發現，部分網貸&&在APP下載、隱私協議簽訂等環節大量獲取借貸者通訊錄等隱私信息，並“共享”給第三方，有的&&甚至將信息“共享”給近60家各類企業。

  記者下載並打開“分期樂”APP發現，用戶要正常使用軟體，必須先同意相關條款。《個人隱私政策》頁面顯示，&&可能調用位置權限、電話狀態權限、相機權限、通訊錄權限等，但也明確承諾，在用戶發生失聯、逾期等情況時，只會與緊急或常用&&人&&。

  進入&&頁面後，大幅廣告語映入眼簾：“額度最高200000元，快至一分鐘放款”。只需輸入電話號碼、獲取驗證碼後，再勾選同意頁面底部的《註冊協議》《個人隱私政策》就能“領取額度”。

  然而，與頁面上部醒目的字體相比，協議內容顏色模糊、字號較小。記者仔細研究發現，借貸者一旦勾選“同意”，&&將收集、使用姓名、身份證號碼及正反面照片、銀行卡信息、行業與職業信息、收入信息、人臉信息、居住地址、位置信息等數十項個人信息。

  多名借貸者同時反映，部分網貸&&動輒5、6個長篇隱私協議，且涉及法律術語，一些用戶既看不懂、也沒時間鑽研，稀裏糊塗就交出了隱私信息。

  記者注意到，在大部分網貸&&上，用戶隱私信息還將被第三方“共享”。比如，在“分期樂”《個人隱私政策》頁面，“共享”用戶信息的包括第三方商家、提供支付服務的合作商、資金清算銀行、增信機構、行業自律組織等；在“微博借錢”《信息共享清單》中，“共享”用戶信息的包括銀行、小額貸款公司、融資擔保公司、保險公司、貸後管理服務公司等十幾類近60家企業。

  然而，對於信息將被第三方如何處理、&&如何保障隱私安全等問題，多家網貸&&卻語焉不詳。比如，某&&在隱私政策條款中指出，用戶與第三方發生有關信息問題的糾紛應直接向第三方主張；“分期樂”則提及，因第三方服務瑕疵、系統不穩定等原因導致的信息丟失，用戶同意不追究&&責任等。

  另外，記者就“貸款逾期是否會遭到暴力催收”“信息授權給第三方是否存在洩露隱患”等問題諮詢了多家網貸&&。

  “分期樂”工作人員&&，&&對催收公司有相關規定和要求，但具體會否發生暴力催收或“爆通訊錄”行為，&&也難以給出肯定答覆。某普惠金融&&工作人員告訴記者，填寫&&人信息是為了核實借款人資料的真實性，確保借款順利完成，當借款逾期且&&不到本人的情況下，才會撥打&&人電話，至於“第三方是否會洩露借款人信息”的問題，&&已經通過隱私政策及其他信息授權協議等向用戶告知， 用戶可以自行查看。

  “貸款需要收集用戶那麼多的隱私信息，並共享給幾十家企業嗎？其必要性有待商榷。”西南政法大學民商法學院副教授鄭志峰&&，部分網貸&&個人信息收集範圍往往超過必要目的，但對第三方&&使用用戶個人信息的行為卻缺乏監管。

  鄭志峰説，從註冊網貸&&賬戶、使用借貸服務開始，借貸者就陷入了弱勢地位，要想順利借到錢，只能同意相關隱私條款，即使後期因逾期而被暴力催收，也因為與網貸&&構成債權人與債務人的關係，而往往不敢主動維權。

  隱私洩露埋下隱患

  亟待加強精準監管

  “目前，催收能力已成為部分網貸&&的‘核心競爭力’，獲得用戶越多的隱私信息，催收的‘力度’就越大，&&就可能獲得更多收益。”北京一名業內人士告訴記者，其實網貸業務也需要完善的風控體系和優秀的預測篩選能力，但部分&&貸款門檻過低導致壞賬率較高，只能將希望寄託在催收環節，而這可能導致更多的人無辜受到騷擾。

  記者在調查中發現，在網貸&&逾期的借貸者中，不乏遭遇現實困境、具有還款意願但不具備還款能力的借貸者。部分&&採取“廣而告之、不還不休”的催收策略，影響借貸者及其親友的正常生活，甚至可能引發心理問題、干擾社會穩定。

  “我在一家網貸&&有一筆借款僅逾期1天，溝通&&發工資後立即還上，但對方要求2小時內必須還款，並威脅要‘爆’我的通訊錄，導致我心理壓力巨大。”一位借貸者説。

  鄭志峰等專家&&，考慮到網貸&&收集的個人信息性質敏感、規模龐大，一旦發生洩露或濫用，輕則讓用戶的生活遭受各種騷擾，重則可能會讓不法分子有機可乘，危害用戶的人身財産安全。

  “大規模的個人隱私信息洩露可能影響社會穩定。”中國人民大學法學院教授楊東説，相關部門應加大對網貸&&轉賣消費者信息行為的監管、查處和打擊力度，進一步提高違法成本，促使網貸&&合規合法開展業務，同時加大宣傳引導力度，提高公眾維權意識。

  業內人士&&，網貸行業“爆通訊錄”等催收亂象的重要原因在於行業門檻過低，建議進一步&&操作性強的監管政策，明確准入門檻、催收方式等業務紅線，既給予該行業一定的發展空間，又進一步將行業引向健康發展的軌道。

  （參與采寫：實習生 張釋月）