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重慶發揮信用資訊作用助中小企業融資

  1月12日,重慶日報記者從市發展改革委獲悉,1月11日,國家發展改革委組織召開2022年度全國信用資訊共用平臺、信用門戶網站和全國中小企業融資綜合信用服務平臺建設總觀摩會議。經激烈角逐,重慶“信易貸·渝惠融”平臺位列全國第二,並獲評2022年度“全國中小企業融資綜合信用服務示范平臺”稱號。

  本次觀摩會上,全國共有76個信用平臺網站和51個“信易貸”平臺“同臺競技”。為何重慶能名列前茅?

  記者了解到,這一成績背後,是重慶深度挖掘信用數據,通過信用賦能金融,助力中小微企業紓困發展和三農融資等的創新實踐。

  社保、水電氣繳費情況可“變”為信用資訊,降低中小企業貸款“門檻”

  1月12日,位于大足區的重慶挺榮機械配件制造有限公司廠區中,設備轟鳴,40多名工人忙個不停。

  該公司負責人李明亮告訴記者,如今的火熱生産場面,全靠去年國慶節前的一筆120萬元的“及時雨”貸款。

  挺榮機械是長安等多家知名車企的配套商,前幾年受疫情影響,公司發展相對緩慢。去年10月,挺榮機械接到了幾個項目,卻因資金不足,無法購買原材料。

  此時恰逢大足區政府向區內企業推介“信易貸·渝惠融”平臺,抱著試一試的想法,李明亮下載了“信易貸·渝惠融”App,提交了公司的相關資訊。

  “第二天,我就在App上得知可以通過建設銀行貸款120萬元。提交申請後,一周內就到款,全程都在手機操作。”李明亮説,這簡直是“瞌睡遇到枕頭”。這筆及時抵達的貸款補上了原材料購買的缺口,助挺榮機械順利拿下項目,挺過難關。

  像挺榮機械這樣的中小企業,在重慶還有許多。過去因為缺少貸款抵押物、資訊不對稱等,中小微企業普遍面臨貸款難。

  “信易貸·渝惠融”平臺通過發展改革、人社、稅務等多個政府部門聯合共用數據,歸集了企業的社保繳納、住房公積金繳納、納稅和水費、電費、氣費繳納等情況,並通過建立大數據模型,精準地將上述數據“變”為信用資訊,讓企業能憑借優質信用獲得貸款,降低了貸款門檻。

  推廣産業鏈融資,服務農業産業化發展

  除了幫助中小微企業,“信易貸·渝惠融”平臺還邁出了更遠的一步——推廣産業鏈融資。

  什麼是産業鏈融資?市發展改革委相關負責人介紹,産業鏈融資,實際上就是根據不同産業的特點,創新開發信貸産品,服務統一産業鏈上的市場主體,加速産業發展。

  在三農領域,這一嘗試尤其讓農戶驚喜。

  去年夏天,城口縣鹹宜鎮的生豬養殖大戶宋必恒想擴大養豬規模,採購加工設備。卻苦于沒有抵押物,無法獲得銀行貸款。

  通過“信易貸·渝惠融”平臺,宋必恒線上獲得55萬元授信額度。如今,他的養殖場更加興旺,還開展了臘肉加工等業務。

  為啥過去貸款難,如今“秒授信”?市發展改革委負責人介紹,圍繞銀行關注但難以獲取的工資性、補貼性、經營性、財産性等四類涉農主體的收入情況,平臺對涉農數據進行數據重構、關聯分析和交叉驗證。用補貼、農藥購買明細、動植物檢疫和保險資訊測算經營性收入,用土地流轉和確權資訊測算財産性收入,為涉農主體增信增貸。

  另一方面,平臺和銀行聯合建立數據模型,秒級回應授信額度。因此,宋必恒填報相關資訊後,就能迅速獲得銀行反饋。

  2022年,城口縣已經依托“信易貸·渝惠融”平臺加快歸集涉農主體信用資訊,結合産業發展方向,探索出“臘肉貸”“民宿貸”等金融産品,農業産業化發展有了更充足的資金支援。

  “通過這個平臺,客戶可以迅速獲得最適合自己的信貸産品,而銀行也觸達了更大的客戶群體,因此可以建立更精準的數據模型。”建設銀行重慶分行普惠金融部客戶經理左丹妮表示,借助“信易貸·渝惠融”平臺,産業特色指標變成了融資的“硬通貨”,更多的中小客戶因此受益。

  據悉,當前,該平臺已和9家銀行成功建模24個,推動授信通過率從13.6%提升至24.3%,辦理時間從32.2天縮減至6.8天。

  平臺已有15.6萬家注冊企業,授信超23億元

  觀摩會上,國家發展改革委黨組成員、副主任連維良在總結點評中指出:“重慶‘信易貸’關鍵詞是模型,以信用的數據模型支撐銀行模型,然後再産生授信模型,正在走出一條數字化的信用金融之路。”

  這條數字化之路,重慶正越走越寬。

  重慶市數字政府專委會主任廖飛認為,數字化改革中的關鍵點之一,就是根據需要解決的問題研究應用場景。“信易貸·渝惠融”平臺,正是非常好的將信用數據的監管能力前置到金融服務的例子。

  據悉,2022年上線的“信易貸·渝惠融”平臺,如今已聯通了全市所有中資商業銀行超1200個普惠金融專營分支行,並實現融資需求“1日內派單響應、10日內完成授信”。

  目前,該平臺上線了“大足五金貸”“軍民融合貸”“兩江科技貸”等産業鏈融資産品,部分信貸專區企業融資授信通過率從11.3%提升到65.1%。

  重慶還在全國率先開展“三農”信用體係建設,開設“三農專區”線上融資渠道,在9個區縣、16個鄉鎮實施花椒、榨菜等特色農産品“純信用”融資服務試點,累計建立3.1萬戶農戶信用檔案,在全國率先實現全流程放款。

  截至目前,平臺已有實名注冊企業15.6萬家,成功授信超23億元。

  市發展改革委相關負責人介紹,下一步,重慶將加速推進以區(縣)域為單位的信用數據歸集和治理試點示范工作,不斷完善“信易貸·渝惠融”平臺功能,發動金融機構開發適用我市經濟發展的信用融資産品,更好紓解經營主體的融資難題,重點提升小微企業和農戶的融資獲得感、幸福感。

  “信易貸·渝惠融”平臺相關數據>>>

  一、平臺運作基本情況

  實名注冊15.6萬家,訂單9334個,授信通過1394個,授信通過23.52億元

  二、平臺數據聚合

  數據總量:8大類56項超2億條資訊

  重慶創新:除國家要求的企業資訊外,平臺還接入經授權的法人婚姻、參保資訊;企業項目、中標、被執行人等資訊

  三、平臺入駐金融服務機構

  1200個重慶中資商業銀行普惠金融專營分支行

  3000余名客戶經理在平臺直接接單、辦理

  四、金融服務效能提升

  平臺與本地9家銀行共建授信模型24個

  1秒反饋:輸入企業資訊,共建模型實時測額——企業能不能貸、能貸多少

  授信通過率從13.6%提升到24.3%

  辦理時間從32.2天縮減至6.8天

  線上申請續貸通過率:70%

  數據來源:重慶市發展改革委 數據整理:重報大數據研究院

編輯: 陶玉蓮
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