隨着國民經濟總量的持續擴大，消費金融滲透率及認可度均得到顯著提升，目前正朝着更加規範、高效、科技驅動的方向發展，同時也面臨着市場競爭加劇等挑戰。如何緊跟監管形勢，走好中國特色金融發展之路，是消費金融輔助服務行業面臨的挑戰與機遇。

  近日，今東雲數字科技（浙江）有限公司（以下簡稱今東雲）總經理王宗祥接受新華網採訪，解析數字科技&&如何強化合規風控、踐行科技創新，輔助消費金融市場良性發展。

  問：您認為現階段消費金融行業發展面臨哪些挑戰，今東雲如何在激烈的消費金融市場競爭中脫穎而出？

  王宗祥：隨着《消費金融公司管理辦法》的實施，《小額貸款公司監督管理暫行辦法（徵求意見稿）》等一系列監管政策的&&，促使行業內部進行調整。另外，市場上的消費金融輔助服務提供者眾多，在獲客、産品創新和風險控制方面競爭非常激烈。

  今東雲作為數字科技&&，以合規為底線，持續加強公司治理水平、強調科技賦能，嚴控獲客、風控、資産處置各環節，降低風險敞口，提升服務質效。通過提供專業化、特色化服務，幫助消費者在能力範圍內增加消費。堅持普惠定位，提供適配消費者還款能力的貸款額度和價格，切實保護金融消費者的合法權益，做好金融“供給側”服務。一方面，依託數字&&網絡效應實現規模經濟，利用線上&&化與線下渠道相結合的方式，提升普惠金融服務的可觸達性和便利性，進一步降低獲客成本和交易成本。另一方面，加強客戶全流程貸款行為動態監測，降低風控成本。以數字普惠金融的手段壓縮小額客戶的信貸成本，減少普通客戶群體對非規範金融的需求。

  問：今東雲如何準確把握金融發展和金融監管的趨勢，應對消費金融行業面臨的挑戰？

  王宗祥：作為金融服務機構，今東雲以科技創新+制度創新雙輪驅動模式積極提升自身合規風控管理效能。搭建以“組織-制度-管理-處置”為核心的智能合規風控體系，把風險管理全流程覆蓋到各個具體的業務環節，定期開展合規風險識別、評估、處置工作。積極引入金融科技手段創新合規建設，依據行業發展特點、企業發展現狀以及數字&&的業務特點，結合IT工具建立風險識別、定性定級、法務合規評審到風險決策的全鏈條管控機制。構建風險分級管控機制，按照風險發生可能性的高低、影響程度的大小、法律責任的不同等標準，對各類風險進行辨識和評估，制定風險清單，確定需要優先關注和應對的安全風險。同時，針對不同等級風險設置不同的管控層級和措施，加強對各級別安全風險的監測、預警、防控，及時發現並消除隱患。注重合規文化建設，幫助員工樹立合規意識、培養合規能力。

  問：今東雲做為數字科技&&，如何利用科技手段踐行合規管理？

  王宗祥：在産品設計方面，今東雲堅持透明運行機制，與資方科技深度對接，所有貸款均由資金方直接向客戶發放，降低中間流程帶來的風險。主動充分告知客戶産品信息及每一個細節問題，保障客戶知情權，確保業務操作始終符合合規要求。在業務流程方面，通過數智化轉型加強線上線下業務協同，實現全流程存證留檔，確保數據的完整性、可追溯性及不可篡改性，使得合規流程更加公開、可信、高效。通過機器學習模型更好地預測和評估業務操作中的潛在風險點，並制定相應的風險緩解策略合規風險。

  在風險控制方面，今東雲通過大數據分析精準識別客戶的超額風險、信譽風險，引導客戶適度借貸，幫助用戶避免潛在風險。應用智能風控技術開展産品精準定價，在監管及相關規定要求範圍內，為客戶提供更有競爭力的額度和利率水平，保證信貸業務能夠健康有序地開展。在客戶體驗層面，採用智能企微客服等專屬客服方式，大幅提升作業效率，從分層抽樣到實現100%全量回訪客戶申請、放款過程中的收費等合規情況，有效化解不必要的客服糾紛投訴。利用人工智能進行客戶身份驗證和盡職調查，提高客戶安全性，保護客戶數據和隱私。

  問：請您簡要介紹今東雲作為金融服務機構在消費者保護方面的理念和措施？

  王宗祥：今東雲在消費者保護原則主要包括透明、公平性、責任和教育四個方面。透明是指清晰、準確地披露産品信息和服務條款。公平體現在無歧視服務、合理定價。責任強調對客戶負責，確保貸款過程合規、安全。教育則是通過普及金融知識，幫助消費者提升自我保護能力。

  在措施方面，主要從以下幾個方面入手：確保從申請、審批到放款、還款的每一個環節都公開透明，讓客戶清晰了解每一筆貸款的成本、費用及還款計劃；採用先進的數據加密技術，建立嚴格的數據訪問權限管理制度，防止客戶信息洩露；設立專門的客戶服務熱線和投訴渠道，確保消費者在遇到問題時能夠及時得到響應和解決；積極開展金融知識普及活動，通過線上線下的方式，向公眾傳授信貸知識、識別金融風險的方法，提高消費者的金融素養。（張靈 金棟筠）