“姐，今天是周日，銀行下午不上班，我看您很著急，您需要辦理什麼業務？”當聽見“卡裏的錢怎麼沒了、驗證碼、重置密碼、貸款”等只言片語後，來單位取文件的中國工商銀行克州分行理財經理楊多祥趕緊上前詢問。
“我要辦理貸款啊！現在卡裏的錢也沒了，客服卻説他們在給我增加額度，讓我繼續給卡裏打錢。”市民吾某急得原地跺腳。
“您先別著急，我先了解一下您的情況。”楊多祥向吾某展示了自己的工牌。當楊多祥看了吾某借貸微信聊天內容後，他確定這位大姐一定是被詐騙了。在簡要給吾某解釋情況後，當即驅車帶著吾某一同前往克州打擊治理電信網路新型違法犯罪中心（簡稱反詐中心）。
反詐中心民警根據受害人吾某賬戶資金流水，發現該筆資金已轉至上海通華基金公司，隨即與該公司聯繫並追查該筆資金去向。經核查該筆資金已轉至京東金融賬戶內，反詐中心民警便與京東金融客服聯繫，成功對該賬戶進行凍結。
9月30日下午，記者從吾某處得知，金融係統正在給她轉賬。“感謝工行的工作人員和反詐中心的民警們，是他們讓我避免了損失。也希望大家都擦亮眼睛，大家一定要提高反詐騙意識！”吾某告訴記者。
【詐騙經過】
記者通過走訪調查對事情的進行還原。2021年9月，吾某準備做牦牛肉生意，但是缺一筆啟動資金。當吾某咨詢銀行貸款時，認為銀行貸款手續過于復雜。急于用錢的吾某，想起一個曾經在網貸APP貸款成功的朋友，便萌發了進行網貸的想法。
隨後，吾某從某手機管家上，下載了一款貸款軟件。在該軟件填寫貸款需求和個人資訊後，通過該軟件添加了一名自稱是民生銀行客服朱某的微信。朱某將吾某拉進一個4人的微信群聊，其中3人分別扮演線上客服、放款專員、民生銀行信貸部客服。客服代表為取得吾某信任，將自己的身份證和工作證通過微信圖片的方式進行展示。
騙取吾某信任後，“客服代表”將貸款合同發送至微信群聊並要求吾某列印、簽字、按手印、回發等要求。同時因吾某需貸款20萬元于3年內還清，“客服代表”告知吾某，需要在本人銀行卡有6萬的資金並提供本人銀行卡10萬元的資金交易流水，才能通過放款審核。
吾某對此産生了疑問，告訴“客服代表”正因為自己沒錢所以需要貸款。經過一番爭論，“客服代表”同意讓吾某先在自己的銀行卡裏存入1萬元，降低放貸要求並承諾10分鐘到賬。
在吾某從朋友處借到1萬元存入銀行卡後，“客服代表”又誘導吾某告知手機驗證碼與銀行卡卡號，隨即1萬元被“客服代表”轉走。于此同時“客服代表”又讓吾某去銀行開通手機銀行業務並做密碼修改，在言辭中暗示吾某將網銀登錄密碼、取現密碼和網銀支付密碼全部設置成統一的密碼並寫在紙上。
當吾某按“客服代表”要求抵達銀行門口時，發現自己卡裏的1萬元被人轉走。在吾某和“客服代表”進行電話聯繫詢問資金的去向時，楊多祥聞訊而來了解情況。
9月30日，記者從吾某處了解到，吾某經由楊多祥指引已從本地農村信用社成功貸款。“如果我當初早一點按照銀行的要求提供材料，貸款13萬元3年只要2萬利息。相比之前騙子承諾的20萬空頭支票，三年4萬3千元的利息還要實惠。”吾某告訴記者。
“針對這樣的情況，我們銀行都是有預案的。每周一周三的例會，反詐培訓是我們銀行職工學習的內容之一。同時州反詐中心也會及時給我們提供新型詐騙手段，讓我們第一時間加強反詐騙技能。”楊多祥説。
【溫馨提示】
1、如需貸款請一定到正規銀行或知名網貸公司，按正規程式貸款。切不可聽信各類貸款中介忽悠，陷入種種貸款詐騙套路。
2、貸款並不需要交保證金、做銀行流水賬，一旦遇上了，一定是假的。
3、不要隨意在網絡上申請貸款，不要隨便在網絡上提供個人資訊。更不要把自己的銀行卡密碼、動態驗證碼提供給陌生人。
4、一旦確認自己被詐騙，一定要及時報警，一味忍氣吞聲只能增加自己的損失。
