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AI助力交通銀行提升風險管理能力

作者:    來源: 交行新疆區分行    日期: 2021-06-08

  AI技術如何賦能金融創新?交通銀行自主研發的基于復雜知識圖譜的智慧化風險監測係統,成為該領域的最新實踐。

  交通銀行相關負責人向記者介紹,隨著中國經濟高速發展,企業與企業之間的關聯關係日趨復雜,銀行傳統的風險監測和預警模型也越來越難以適應這種挑戰,銀行風控急需向智能化、數字化轉型升級。

  為此,交通銀行引入知識圖譜、機器學習等技術手段,並將兩者有機的結合起來,建立了智能化的風險監測體係,從而實現了早識別、早預警、早發現、早處置。

  據介紹,係統自2018年12月上線以來,構建了對公、零售、風險、人資等領域圖譜,形成了十億級實體、三十億級關係的企業級金融知識圖譜,並運用于風險監測、零售反欺詐、營銷拓客等32個業務場景,建立五大基于知識圖譜的機器學習模型,實現金融數據原料到智慧數據的轉化。

  具體而言,該係統的價值首先體現在防范金融風險上。通過深度挖掘關聯關係,預警各類關聯風險,預警準確率達86.49%;有效識別和防范擔保鏈圈造成的區域性風險,將幾十億元潛在風險余額納入名單制管理;有效提高客戶洞察能力。係統中電信反欺詐模型,過去一年準確率達75.76%。

  此外,係統還大幅提升了客戶經理貸前調查效率。信貸管理人員只要從係統中下載風險視圖報表,即可全面查看企業風險;減少了四分之三的總分行風險排查工作量,提升風險排查效率數十倍。

  該負責人表示,這一係統不但提升了銀行風險管理能力,對于普惠金融發展也有重大價值。傳統中小企業,往往在大型銀行監測范圍之外,通過金融圖譜實時查詢分析,實現中小企業“信貸、融資、定價和上市”全流程精準識別,幫助真正有需要的中小企業主更快通過申請,解決中小企業融資難、融資貴問題。

  近年來,交通銀行加快建設“數字化新交行”,持續加大資源投入和人才培養,最近兩年的交行金融科技資金投入年均增速18%,取得了一係列自主技術成果。

[責任編輯:李夢婷]
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