編者按：開拓者易寶，正在構築一個起於支付，但不限於支付的，面向未來的世界。

文／胡艷芬

承認巨人的存在，往往更容易讓人類找到眺望遠方、探尋未來的支點。

當埃隆·馬斯克把現代電力系統之父特斯拉當成偶像時，易寶支付聯合創始人余晨認為馬斯克為他開啟了一個可以被“重新定義”的世界。

埃隆·馬斯克與余晨

如果向全世界發出一問：“哪些人最像是從未來穿越而來的？”特斯拉、馬斯克，這些科技“狂人”恐怕都名列其中。能夠比同時代的人思考得更遠，能夠着眼未來構築自己的科技鏈條和商業帝國，這樣的人，成為余晨人生的參考係。

於是，早在2014年，余晨就作為顧問參與了中央電視台大型紀錄片《互聯網時代》的拍攝，赴美採訪了蘋果公司創始人沃茲尼亞克、“硅谷精神之父”凱文·凱利、Meta創始人馬克· 扎克伯格、馬斯克等人，並據此創作了《看見未來：改變互聯網世界的人們》一書。他想代表互聯網時代的人們追問兩個問題——誰在改變互聯網世界？我們通過這些互聯網先驅看到怎樣的未來？

“初聞不識詞中意,再看已為局中人。”自從2003年與唐彬共同創辦易寶支付，余晨成為了為中國這個世界最大的網絡支付市場提供服務的開創者之一，成為了改變支付世界的重要參與者。

如今，當我們看到特斯拉汽車超級工廠走進中國、SpaceX成功回收火箭、腦機接口技術取得重要進展……是否還能想起馬斯克還曾通過創辦在線支付系統“貝寶”（PayPal），重新定義支付？

而開拓者易寶，正在構築一個起於支付，但不限於支付的面向未來的世界。

共建交易服務生態

“易寶到底在哪兒？”“為什麼説它是支付領域的‘隱形英雄’？”“跟支付寶、微信支付是什麼關係？”——這些可能是易寶支付面對的最多的、來自普通消費者的問題。

易寶其實存在於和老百姓生活息息相關的許多領域：比如，出行時購買機票；入住酒店完成訂房及結算；為了出國留學跨境繳納學費……易寶在你看不到的支付後&，完成着一連串結算、分賬、交易處理等工作。

余晨&&，易寶不是直接面向消費者的收款工具，而是一家為企業提供支付解決方案的公司。尤其在當前中國積極培育和發展新質生産力的大背景下，易寶支付積極為新質生産力的發展提供強有力支持，“從航空旅游行業的數字化升級，到零售消費業的數字化運營優化，再到傳統製造業的智能製造升級，我們見證並深度參與了眾多行業因數字化、智能化帶來的蛻變。”

“我們和支付寶、微信支付不是競爭關係，而是整個支付鏈條上的不同節點，專注於支付的不同環節。他們主要在前端，易寶則在後端，聚合微信、支付寶、信用卡等不同支付方式，讓交易方在&&上實現更順暢的支付；易寶和微信、支付寶是合作夥伴，共同打造着支付生態系統。”余晨説，易寶支付一直致力於提供智能、便捷且可信賴的交易服務，旨在打通産業鏈上下游的資金流、信息流與物流，降低交易成本，提高資源配置效率，更好地服務企業及民生。

“為什麼選擇To B端的支付服務？放棄直面消費者的前線陣地？”對此，余晨講起了中國20年前的支付困境。

“不知人們是否還記得，2004年我們是怎麼買機票的？你需要準備一沓現金，打電話訂機票，等人送紙質客票上門，然後用現金支付。可是兩三年後，國際航空運輸協會（IATA）開始推動所有機票代理和航空公司使用電子客票，這種情況下再用現金交易似乎就不再方便了。這告訴我們，行業的電子化一定會增加電子支付的需求，反過來電子支付也會推動行業的數字化、電子化。”余晨説。

在中國，航空旅游領域的電子化啟動較早，其他行業雖然節奏不同，但也陸續跟進。而20年前中國行業領域的支付電子化難題的出現，成為了易寶創業的契機。2003年，當唐彬和余晨從美國硅谷歸國時，他們憑藉自身的知識儲備和從業經驗，以及對中國電子支付需求的洞察，最終確定了易寶的定位，從航空旅游領域開始，不斷拓展着自己的産業合作空間。

“目前我們的交易服務覆蓋中國所有航空公司，消費者在中國買機票，凡是通過第三方支付完成交易的機票，基本上每兩張客票中就有一張是通過易寶來完成結算的。消費者能直觀感受到的，是在去哪兒、攜程、途牛等在線旅游&&（OTA）購買機票的過程，他們不知道的是，在通過支付寶、微信、在線銀行卡等進行支付時，易寶在後&快速完成了航空公司和産業鏈上下游之間的快速分賬。”余晨説。

易寶提供的是基於不同支付場景的一整套定制化的交易服務解決方案，完成的是供應鏈上每個節點的結算。今天，易寶支付已為數字航旅、智慧消費、數字金融、跨境出海、數字政務等多個領域的超百萬企業客戶提供交易服務解決方案，幫助客戶實現業務增長和數字化轉型。在數字金融領域，易寶為銀行、消費金融公司、信託、基金等客戶提供一站式數字化交易解決方案；在智慧消費領域，易寶為企業提供定制化線上線下交易一體化解決方案，助力全鏈路渠道的數字化升級，提升企業運營效率；在數字政務方面，易寶推出“非稅收入數字化交易服務” 解決方案，整合報名、繳費、資金分賬和退款等全流程，實現自動化與智能化管理，助力數字政務革新。

“金融是商業的血液，支付是金融的基礎。只要有價值轉移，就會有支付行為發生。新冠疫情後，傳統行業的數字化、電子化進程加快，這其中很重要的一個環節就是使資金流更有效率地實現電子化。但當下，産業鏈上下游之間還存在各種各樣的障礙，而易寶的使命就是使資金流像信息流一樣通暢，實現傳統産業的數字化轉型升級。”余晨説。

從敢敗走向進化

易寶支付總部的一條文化長廊裏，有一個員工獎項格外引人注目——“敢敗獎”。“敢想、敢説、敢幹、敢敗，這是易寶企業文化的四大核心詞，也是一個人、一個企業的進化過程。你在失敗中能夠學到更多東西，失敗的過程就是迭代和進化的過程。”余晨説。

易寶的第一次迭代進化就是從最初的定位失準開始的。“易寶2003年成立時，我們是想做移動支付的。當時中國的移動市場發展非常快，支付又是個極大的、需求沒有得到滿足的市場。我們當時天真地想要把兩者結合起來，認為移動支付一定是最完美、最性感的東西，但試了以後才發現，當時的市場還完全不成熟，我們的想法太超前了。事實證明，直到10年後，移動支付的時代才到來。”

直到今天，初創時期的失意和中高層同心協力共克時艱帶來的感動，仍烙印在余晨的記憶中。

“正是在這個過程中，我們知道了用戶真正的需求在哪，所以我們馬上進行轉向，開始做行業支付，找到了航空旅游這個突破口。”余晨説，“雖然最開始定位失準了，但讓我們懂得了如何重新聚焦；另一方面，從更長遠的角度來講，10年後移動支付的時代真的到來了，而我們已經做好了提前布局，如今看來，當初並沒有白白失敗。”

2005年4月7日，余晨清楚地記得這個日子。這一天，易寶在北京嘉裏中心舉辦了一場主題為“超越想象”的發布會，宣告易寶電子支付服務正式開通。事實上，2004年底，易寶的電子支付試用版就已推出。

“我們還有一個理念，就是‘不求完美但求超越’。這世上沒有完美的東西，你一定是在不斷進化中超越過去那個不完美的自己。不斷的失敗換來不斷的迭代進化，馬斯克就是最好的例子。全世界目睹了很多次馬斯克的火箭發射失敗、爆炸的場景，但最終，當他一次次成功完成火箭回收時，人們是雀躍的。”余晨&&，“科技創新需要不斷迭代進化，我們要做的是控制失敗的風險。例如金融行業對風險的容忍度相對較低，你要知道它的邊界在哪，所以進行創新時，要在一個相對穩定的沙箱環境裏嘗試。”

數智化時代的支付

20年前易寶的試錯帶來一個啟示：互聯網企業必須面向未來布局發展。面對席捲而來的人工智能（AI）和互聯網3.0時代，易寶該如何自處？

回答這個問題，余晨會從沃爾特·艾薩克森的著作講起。這位美國知名傳記作家有一部力作，叫《創新者》。“這本書講道，數字革命總結起來就是兩條主線，一條是計算機的發展，一條是互聯網的發展。具體到當下就演變成AI和互聯網3.0的發展——AI拓展了科技的深度，提高了生産力；互聯網3.0拓展了科技的廣度，改變了生産關係。”

“事實上，金融領域是最早使用AI，也是AI滲透率最高的領域之一。AI需要數據，特別是當下生成式人工智能技術爆發階段，數據、算法、算力的重要性更加顯著。金融行業最大的優勢正在於其運營過程會産生大量原生數據。過去10年，金融領域一直在推動AI的應用，我們用海量數據對AI大模型進行投喂，訓練它進化成更成熟的AI，不僅對交易風險進行識別，對欺詐、洗錢等行為進行判斷，更重要的是進行決策。”余晨説。

“今天AI在金融領域的應用主要可分為兩大類：一類是底線類的應用，就是對運營安全進行保障、對風險進行控制。另一類是上線類應用，用來提高用戶體驗，比如客服可以用生成式人工智能為更多的用戶服務。”余晨分析道。

在AI應用過程中，易寶支付通過加大對人工智能、大數據等技術投入，全力推進公司級AI應用的落地實施，不斷提升組織效率，升級公司服務流程和風控體系，不僅為客戶提供全生命周期的極致體驗，更為客戶交易安全築牢堅固防線，做好交易生態資金安全衛士。此外，易寶還利用AI幫助企業進行交叉營銷，即在交易過程中進行數據挖掘，為客戶提供新的銷售線索。“上線類應用，就是幫助我們放大市場，産生更好的用戶體驗，進一步拓寬市場規模。”

重新定義未來

“我們很難預測未來，所以何不主動創造未來，讓它盡量成為人類理想中的樣子。”余晨如是説。

在《特斯拉：埃隆·馬斯克的顛覆創新與商業智慧》一書中文譯本中，余晨在推薦語中這樣評價馬斯克：“如果用一個詞來定義馬斯克，那就是‘重新定義’——馬斯克通過PayPal重新定義了支付，通過特斯拉重新定義了汽車，通過SpaceX重新定義了火箭，通過‘星鏈’重新定義了通信……通過所有這些重新定義了人類的未來。”余晨也希望通過易寶這“一群人的浪漫”來重新定義支付的未來。

“易寶對未來的一個重要願景，就是要從中國走向世界，不只是做中國重要的交易服務商，也要變成全球有影響力的交易服務商。我們不僅要為中國企業出海服務，還要為世界各國間的跨境支付服務。”余晨説。

在余晨看來，一個堅持長期主義的企業，也必須是直面社會困境的企業。余晨和唐彬有一個共識——支付和公益是一對孿生兄弟。支付不僅可以滿足人們的物質需求，也可以實現精神需要。因此，易寶公益和易寶支付幾乎共同成長，至今已運行20年。

據了解，易寶的首次公益嘗試發生在2004年12月。彼時印度洋海嘯發生，還處於測試階段的易寶公益為北京市紅十字會緊急開通網上捐款通道，這次募捐活動也成為國內最早可查證的第三方線上&&網絡捐贈案例。

自那時起，易寶公益就通過創新的互聯網捐贈方式，為公益機構籌款提供更多路徑，也開始匯聚更多力量——通過互聯網，公開募捐項目能夠更快速輻射至更廣泛的人群，實現公益的“觸手可及”；通過互聯網，慈善組織向社會公眾和捐贈人提供項目信息反饋，推動其向更專業的機構水準、更高效的執行能力邁進。

2008年，易寶公益網絡募捐&&正式對外上線，為所有依法取得公開募捐資格的慈善組織提供免收手續費的募捐通道及服務。汶川地震發生後，互聯網捐贈的善款近三分之一是通過易寶公益實現的，易寶公益也成為當時三大互聯網公益&&之一。

2018年，易寶公益&&成為民政部指定的第二批慈善組織互聯網公開募捐服務&&(原慈善組織互聯網公開募捐信息&&)之一，這意味着&&在?為取得公開募捐資質的慈善組織提供公平、公正的信息服務上，擁有了更高的可信度和更強的權威性，並且處在嚴格的監管和考核環境中。

未來，易寶最想堅持做什麼事？余晨説，“是讓一群平凡的人聚在一起，做不平凡的事——可以打破傳統和禁錮，真正改變商業，改變這個社會，給世界帶來不同的、更精彩的事。這也是我們這群人的浪漫。”