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把“服務民企”融入基因,在“破解痛點”中共生共贏

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民營企業座談會近日在北京召開,為解決民營經濟發展中的困難指明瞭方向。新華社、新華網和其他中央媒體記者圍繞座談會相關內容,聯合採訪了浙商銀行董事長沈仁康。
精彩觀點
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浙商銀行起步于浙江這個民營經濟大省。如何看待服務民營企業與銀行自身發展的關係?

浙商銀行起步于浙江這個民營經濟大省。如何看待服務民營企業與銀行自身發展的關係?
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沈仁康

‘追著浙商’:自覺服務民企

‘追著浙商’:自覺服務民企
‘追著浙商’:自覺服務民企
民營經濟是推動社會主義市場經濟發展的重要力量,是推進供給側結構性改革、推動高品質發展、建設現代化經濟體係的重要主體。近期中央及監管部門提出了一係列支援民營企業發展的政策舉措,具有很強的針對性、指導性,充分體現了黨中央對民營經濟發展的高度重視。  
作為一家以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的商業銀行,浙商銀行有著天然的服務民營經濟的基因和責任。自成立以來,我行充分發揮靈活的體制機制優勢,一直把支援民營經濟發展作為重點業務持之以恒加以培育,與民營企業共生共贏,服務民營經濟已經內化為我行的思想自覺和行動自覺。  
比如,在服務浙商方面,浙商銀行根植浙江這片民營經濟沃土,股東多是浙江民營企業,是廣大浙商的“娘家人”。我們“追著浙商”做服務,成立初期機構擴張的步伐和浙商投資的路徑高度一致。近年來,我們積極搭建各地浙商服務平臺,牽頭推進浙商金融總部合作,助力“浙江經濟”到“浙江人經濟”的深刻變革。  
近期以來,我們結合自身特點和優勢,制定了《浙商銀行支援民營經濟發展的若幹意見》,以民營企業需求為導向,提升服務能力、加大信貸投放、創新金融服務方式,大力支援民營經濟健康發展。
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新華網

如何看待中小企業融資難、融資貴問題?浙商銀行怎樣破解這些難題?

如何看待中小企業融資難、融資貴問題?浙商銀行怎樣破解這些難題?
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沈仁康

破解‘痛點’:推出四大舉措

破解‘痛點’:推出四大舉措
破解‘痛點’:推出四大舉措
中小微企業融資一直是世界性難題。兩個難題應該分開來看。融資難是首要矛盾,關係到中小企業能否獲得貸款;融資貴則是相對而言,核心是解決金融機構不敢貸、不願貸。如果給金融機構適當的風險補償,增強金融機構的內在激勵,才能形成長效機制,幫助民企融資成本進一步下降。  
浙商銀行之所以能持之以恒服務小微企業,得益于內在的基因和戰略理念的定力。從2006年設立全國首家小企業專營機構以來,我行已設立小企業專營機構145家,佔機構總數的63%。小微企業貸款連續12年實現穩步增長,單戶1000萬元以下(含)小微企業貸款佔全行各項貸款比重居全國性股份制銀行第一位。  
紓解融資難、融資貴,我們的答案:一是增投資源、精簡手續,實現小微企業“易貸”。加大對普惠型小微企業貸款增量涉及的業務總量、風險加權資産、貸款限額等資源的保障力度,增加信貸投放。依托金融科技,運用信息技術,簡化辦理手續,減少資料提供,進一步方便小微客戶貸款。  
二是提高抵押率、強化産品創新,助力小微客戶“多貸”。在實質風險可控前提下,提高小微企業工業園區抵押率;針對主業突出、負債率較低的存量優質小微客戶,抵押率最高可達100%;圍繞産業鏈開展綜合金融服務,強化小微企業客戶信貸支援等。  
三是拓展線上服務、全天候服務,促進小微業務“快貸”。以“點易貸”、線上申貸、提還款服務為重點,為小微客戶提供全天候服務,緩解小微企業融資急、融資煩等問題,推廣小微信貸線上化流程,努力讓客戶“最多跑一次”。  
四是推進減費讓利,讓小微企業減輕壓力“輕松貸”。認真落實民營企業貸款利率優惠政策,加大民營企業服務收費減讓力度。主動下調部分小微貸款指導利率,大力運用迴圈貸、三年貸、隨易貸、“還貸通”等還款方式創新産品,推進無本續貸,降低小微企業“轉貸”成本。
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在服務民營企業方面,浙商銀行有哪些有效的創新探索?

在服務民營企業方面,浙商銀行有哪些有效的創新探索?
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沈仁康

創新探索:改進服務 傾斜民企

創新探索:改進服務 傾斜民企
創新探索:改進服務 傾斜民企
浙商銀行一直堅持專業化經營,初步探索出一條規模、品質、效益、特色相對均衡的商業可持續發展道路,既履行了社會責任,又實現了自身發展。截至今年10月末,我行公司類貸款中民營企業佔比達到53.6%,還通過資産管理等業務為民企融資超過2000億元。  
除了提供資金支援外,改進民營企業金融服務方式同樣重要。一是創新金融科技應用,差異化服務民營企業。大力打造“企業流動性服務銀行”,通過創新設計池化融資平臺、易企銀平臺和應收款鏈平臺等“三大平臺”,著力解決民營企業融資難、融資貴問題。截至10月末,我行池化融資客戶數超2萬戶,其中民企佔比80%左右。  
二是全力支援民營企業發債,拓寬民營企業融資渠道。今年以來,我行非金融企業債務融資工具中民企融資佔比達20.76%,遠高于全國平均水準。  
三是積極貫徹普惠金融,服務小微企業踐行社會責任。到今年9月末,我行單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠口徑小微企業貸款余額1394.92億元,較年初增長23.58%。
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浙商銀行下一步準備採取什麼措施服務民營企業?

浙商銀行下一步準備採取什麼措施服務民營企業?
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沈仁康

持續發力:釋放更多金融‘活水’

持續發力:釋放更多金融‘活水’
持續發力:釋放更多金融‘活水’
我行專門成立了支援民營經濟發展領導小組。2019年,將通過表內貸款和表外融資等多種融資方式向民營企業新增投放1300億元,進一步提高民企融資佔比。  
下一步,我行將從10個方面40條舉措加大民營企業服務力度,包括增加信貸投放,實現民營企業貸款增速和增量穩步提升;多措並舉,拓寬民營企業直接融資渠道;優化內部管理,提升服務民營企業的質效;健全考核評價機制,強化正面引導和激勵等。  
為落實“最後一公里”,我們將引導信貸資金向民營企業傾斜,保障小微企業的貸款投放並逐年增加。同時,完善盡職免責機制,完善不良資産問責辦法,對于合規履職、正常辦理業務的,應免于問責。
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