近年來，農行西藏分行以服務國家戰略、深耕地方經濟為己任，圍繞金融“五篇大文章”，創新産品、優化服務、下沉資源，為西藏實體經濟發展注入源源不斷的金融動能。截至2024年末，該行累計發放實體貸款近980億元，餘額超1730億元，較年初凈增150億元，以“金融之筆”書寫了服務西藏高質量發展的生動篇章。
破題創新
科技賦能與産業轉型的“雙向奔赴”
面對高原經濟高質量發展的新需求，農行西藏分行以科技金融和數字金融為突破口，破解傳統産業“融資難、抵押難”的痛點。該行堅持把産品創新作為服務實體經濟的重要抓手，針對高原地區産業特點、企業需求和農牧民實際，通過科技賦能、場景融合和流程優化，量身定制金融産品和服務模式，破解傳統金融服務供給不足、分佈不均、效率不高的難題。
“以前養牦牛是‘靠天吃飯’，現在它們成了能抵押的‘金疙瘩’！”日喀則市某乳業小微企業負責人感慨道。這家以高原奶牛養殖為核心的企業，曾因缺乏傳統抵押物陷入融資困境。農行日喀則分行得知情況後，創新引入農業銀行“惠農雲&&智慧畜牧場景”，為1500多頭奶牛安裝智能耳標、部署監控設備，通過物聯網技術實時追蹤牲畜生命體徵，並以“活體抵押”形式發放1500萬元貸款。資金到位後，企業不僅建成現代化乳製品加工廠，還引入飼草種植技術，形成“養殖—加工—銷售”一體化産業鏈。如今，農行西藏分行智慧畜牧場景已覆蓋全區七個地市，累計為超萬頭牲畜賦予“數字身份”，讓高原傳統畜牧産業煥發新生。 
據了解，2024年農行西藏分行完成了“糧農e貸”“鄉旅貸”“智慧畜牧貸”等總行産品的本地化改造和落地。升級“惠農網貸”及授信模型，推進“e推客”“黨建+信用村”等場景應用，探索“智慧合作社”場景應用，推廣上線“鄉村振興積分管理”場景&&，形成覆蓋種植、養殖、加工、流通全鏈條的産品矩陣。
科技創新型企業是極具活力和潛力的創新主體，是新質生産力的核心載體，是培育經濟發展新動能、推動高質量發展的重要力量。農行西藏分行聚焦專精特新企業、高新技術企業等創新主體，構建“融資+綜合金融服務”的一站式、全周期服務體系。在拉薩高新區，某信息科技公司的成長軌跡印證着金融與科技的深度融合。這家專注於大數據處理與分析的科創企業，初創期曾因研發投入大、回報周期長面臨資金斷鏈風險。農行拉薩分行組建專班上門服務，為該企業提供1億元授信額度，並持續優化融資方案，將授信規模提升至1.65億元。
截至2024年末，農行西藏分行在科技金融、數字金融等領域取得顯著成效：科技型企業貸款餘額達178.06億元，較上年新增37.87億元；互聯網高頻場景應用數量增至660個，較上年凈增112個，涵蓋黨費、食堂、校園、薪資管家等多個領域；實施微捷貸3.0、“納稅e貸”、“結算e貸”等産品的本地化改造；全年完成31個科技項目，另有12個項目正在研發中。
守護底色
綠色發展與生態産業的“共生共榮”
作為國家生態安全屏障，西藏的綠色發展需要金融“活水”精準澆灌。農行西藏分行將綠色信貸嵌入經營全流程，印發《西藏分行2024年綠色金融/碳達峰碳中和工作要點》《中國農業銀行西藏自治區分行綠色金融/碳達峰碳中和發展規劃（2024-2026年）》等一系列政策制度，建立完善的綠色信貸風險評估與管理體系，推動綠色金融高質量發展。截至2024年末，綠色貸款餘額超320億元。 
在墨脫縣格當鄉，尼日卡林下資源合作社的羊肚菌種植基地裏，貢秋次仁正忙着檢查液態菌種發酵罐。“多虧農行的100萬元貸款，我們才能引進設備擴大培育規模。”他指着眼前的80畝菌田介紹。人工栽種的羊肚菌具有種植周期短、見效快、效益高等特點，市場前景廣闊，合作社還計劃將菌種銷往周邊鄉鎮，帶動更多村民增收致富。
加查縣惹米産業園區內，雅江實業公司的核桃油生産線轟鳴不息。這家依託千年古核桃樹發展的企業，2021年因設備升級急需資金時，農行加查縣支行發放1000萬元流動資金貸款，支持其採購生産設備；2023年又追加450萬元貸款幫助企業擴大規模，並依託農行“興農商城”幫助其銷售核桃加工産品。在金融的全力支持下，該企業發展更加順利，帶動當地140人實現增收致富，入選2021年自治區級産業龍頭企業和2021年扶貧産業項目。“每瓶核桃油都凝聚着金融助力傳統産業升級的力量。”該企業負責人説。
深耕普惠
萬家燈火與民生福祉的“溫暖交響”
支持小微企業高質量發展，是穩定宏觀經濟大盤促進就業的現實需要和推進經濟轉型升級的必然要求。農行西藏分行深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，貫徹落實小微企業融資協調工作機制，組建工作專班，行領導帶隊開展“千企萬戶大走訪”，大力推廣“微捷貸”“結算e貸”“抵押e貸”“普惠e站”等重點産品，擴大普惠金融服務覆蓋面。 
在山南乃東區，國家級非遺“澤帖爾”紡織技藝傳承人巴桑的故事感動人心。“澤帖爾”是山南澤當鎮本地獨有的絨毛嘩嘰，距今已有1000多年歷史，因其生産技術難度大、面料柔軟精細、做工複雜，一度瀕臨失傳。巴桑創立的嘩嘰手工編織合作社，在保護與創新“澤帖爾”非遺編織技藝的同時，有效促進了當地群眾就業增收，走出了一條文化傳承與經濟發展相融合的特色之路。然而由於資金短缺，合作社發展遇到了瓶頸。農行山南乃東澤當營業所深入調研後，突破“銀卡”貸款證10萬元額度限制，量身定制金融服務方案，發放48萬元“惠農e貸·商戶貸”。“這筆貸款不僅救了手藝，更讓年輕人看到了傳統文化的價值。”巴桑撫摸着新織的嘩嘰布料，眼中閃着光。
在農行西藏分行各級機構，類似的金融創新實踐正在遍地開花。農行拉薩分行與某創意園區管委會簽署戰略合作協議，圍繞現代産業體系建設、小微企業發展等領域提供全方位金融服務；林芝分行成立金融知識宣講隊，通過真實案例講解反詐知識和個人信息保護政策，切實提升務工人員金融素養；農行昌都分行創新“政銀保擔”四方聯動機制，組建聯合調研團隊深入各縣開展普惠金融宣傳與市場調研；農行那曲分行協同那曲市政府相關部門，邀請30家小微企業、個體工商戶、農戶市場主體開展融資對接會，普及金融知識、解讀惠企政策、深挖企業需求、推介金融産品；農行阿里分行設立小微企業金融服務中心，整合資源、組建專業團隊，為小微企業暢通更加便捷的融資渠道，提供更專業、更高效、更安全的金融服務。
截至2024年末，農行西藏分行普惠型小微企業貸款餘額首次突破200億元，達到230.26億元，較年初增加56.08億元。
從科技賦能的創新突圍，到綠色發展的生態答卷，從普惠金融的萬家燈火到鄉村振興的産業轉型，農行西藏分行始終與高原發展同頻共振。該行負責人&&，將進一步突出政治引領，繼續把信貸投放作為業務經營的重中之重，更加重視“五篇大文章”、鄉村振興和邊境地區、人民群眾增收致富和住房消費等國家倡導領域和重點薄弱環節的信貸支持。