成都農商行:踐行普惠金融 助力精準扶貧
成都農商行:踐行普惠金融 助力精準扶貧
訪談嘉賓成都農商行常務副行長李劍飛
普惠金融作為一項世界性難題,各國都在積極探索,努力嘗試。6月16日下午14:30,新華網特邀成都農商行常務副行長李劍飛做客新華會客廳,就我國普惠金融存在的痛點以及有哪些先進的學習樣本,與網友一起暢聊。
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[主持人]

各位網友大家好,歡迎收看新華網會客廳!今天,我們特邀成都農商行常務副行長李劍飛做客新華會客廳,就我國普惠金融存在的痛點以及有哪些先進的學習樣本,與網友一起暢聊,李行長好![ 2017-06-16 14:51 ]


[李劍飛]

主持人好,網友們好。非常高興來到新華網做客。借這個機會,我代表成都農商銀行,向新華網及廣大的網友朋友們,對成都農商銀行改革發展所給予的關心、支持表示感謝。[ 2017-06-16 14:51 ]


[主持人]

普惠金融近年來獲得了較大的發展,無論是政策層面還是實操層面。作為地方金融機構主力軍的銀行業該如何看待普惠金融?[ 2017-06-16 14:52 ]


[李劍飛]

近年來,普惠金融取得了很大的進步和發展,這得益于中央的正確決策部署,也離不開各級政府的積極推動和社會各界的廣泛參與,更離不開人行、銀監等監管部門的悉心指導和大力支持,給了我們很多的關心和幫助。普惠金融,作為惠及民生的一項國家戰略規劃,意義重大。普惠金融是一個大事業,是一個係統工程,是一個大平臺,需要多方參與,一起來共創、共建、共享。參與的主體除了銀行、保險、證券、基金等傳統的金融機構外,還有評級機構、徵信公司、支付結算公司、互聯網金融企業等新型業態主體。所以,普惠金融是一個多元化的、廣覆蓋的、立體式的金融服務大格局。銀行業,在發展普惠金融的機構體係當中,發揮著積極主導的作用。[ 2017-06-16 14:52 ]


[李劍飛]

對于如何看待普惠金融,從銀行業的角度來看,我認為,主要是辯證地認識和處理好兩對關係:第一對關係,是義和利的關係。義,也就是道義,是責任和義務。普惠金融,以增進民生福祉為目的,是要讓所有的階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格,有尊嚴地享受到符合自身需求特點的金融服務,是要讓金融改革發展的成果惠及廣大人民群眾。這是利國利民的好事,功在當代,利在千秋。對銀行業金融機構來説,這也是我們共同的責任和義務,是崇高而光榮的使命,是業界的良心,可以説,是責無旁貸,義不容辭。利,就是利益,是合作與共贏。普惠金融不是單純的慈善和救助,從商業可持續的角度來看,幫助企業和群眾獲得金融實惠,也是在為整個銀行業鋪墊未來。中國有近6億的農村戶籍人口,有近180萬個農業專業合作社,有超過4200萬家中小企業,有超過6000萬個的個體工商戶,有超過4000萬人的貧困人群,把這部分群體服務好,與他們結成利益共同體和命運共同體,也是在拓展銀行業新的市場空間,是支撐銀行業健康可持續發展的一大基礎。所以,我認為,發展普惠金融,是義利並舉,是一個戰略格局。[ 2017-06-16 14:53 ]


[李劍飛]

第二對關係,是近和遠的關係。近,也就是當前,是短期和局部。從現階段來看,發展普惠金融,銀行業需要付出一定的人力、物力和成本,可能會影響到短期利益的最大化,但我們不能短視,不能只顧眼前。遠,也就是長遠,是未來和希望。普惠金融就是要盡最大的努力,把金融服務的空白區域填滿,更多地關注低收入群體和弱勢群體的金融需求,擴大金融服務的覆蓋面。支持小微企業發展壯大,助力三農業務發展,幫助貧困地區摘掉 “貧窮”的帽子,讓特殊群體有尊嚴地享受公平的金融服務,這是在培育和增大銀行業的客群,也是幫助我們鋪墊未來發展的道路,從長遠來看,這有利于銀行業的健康可持續發展。[ 2017-06-16 14:53 ]


[李劍飛]

從我們自身的角度來看,我們成都農商銀行,是一家姓農的區域性地方銀行,經營宗旨就是要服務“三農”、中小企業和統籌城鄉發展,發展的依托就在于農業、農村和農民,這與普惠金融的理念和要求是高度一致的。所以,發展普惠金融,本身就是契合我們定位的一個戰略,是我們發展的一個重心,是我們實踐的一個領地,是我們深化的一個基礎。[ 2017-06-16 14:53 ]


[主持人]

成都農商銀行如何為當地提供更優質的金融服務?[ 2017-06-16 14:53 ]


[李劍飛]

我認為要扎根當地,因地制宜,結合所在區域的發展規劃、産業特點、金融需求和民生所係來做文章。要在“更”字上下功夫,突出橫縱向的對比,立足于改善民生,聚焦薄弱領域,深化金融創新,把金融服務做實、做深、做精。要讓群眾感到,獲得金融服務是更加的容易,更加的便捷、更加的省錢、更加的安全,同時,在服務的過程中,也要享有自己的尊嚴。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李劍飛]

目前 ,我認為目前重點要改善四個方面的薄弱環節:第一個方面,是解決金融服務“最後一公裏”的布局問題。要把物理渠道、電子渠道、互聯網金融平臺融合運用起來,通過相互間的協同,延伸服務的觸角和半徑,擴大金融服務的覆蓋面,更有效地填補金融服務的空白,增強服務的可獲得性和時效性。尤其對于農村地區和邊遠山區,要加快推進基礎金融服務建設,逐步實現鄉鄉有機構,村村有服務。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李劍飛]

第二個方面,是解決資源配置的精準和有效問題。要將金融資源更多向三農、小微企業、貧困人員、傷殘人員等群體傾斜,要有專門的費用預算、人力投入和考核機制,強化支持保障,縮小差距,把短板補齊。第三個方面,是解決産品創新的針對性和特色化問題。對銀行而言,我認為,創新的點要聚焦在有效擔保方式的拓展、支付結算的便捷、場景應用的豐富、科技金融的融合及客戶體驗的改善。要推出標準化的信貸産品和服務模式,推廣批量化的便捷融資模型,把線上線下平臺結合起來,實現金融服務的提質增效。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李劍飛]

第四個方面,是解決服務質量、服務成本和服務效率的協同問題。我認為,更優質的金融服務,應當是均等化的普及、有溫度的服務、低成本的供給和高效率的支持。一方面,要解決金融服務“夠得著”的問題,同時,也要關注金融服務“能不能幫助解決實際問題”、“能不能負擔得起”以及“群眾是不是滿意”。要堅持以客戶為中心,拓寬需求實現的多種路徑,提供多樣化的選擇。同時,也要把科技金融的技術和工具融合進來,積極發展數字普惠金融,用好互聯網、大數據、雲計算、智能終端等載體,增強服務的便捷性,降低成本,提高效率。[ 2017-06-16 14:55 ]


[主持人]

在這個大背景下,又如何把握發展中的機遇?[ 2017-06-16 14:55 ]


[李劍飛]

我認為作為區域性的地方商業銀行,要把握住機遇,一定要結合本地的區域發展規劃,增強主動性和積極性,要順勢而為,謀勢而動,乘勢而上。[ 2017-06-16 14:55 ]


[李劍飛]

第一,是把握政策層面的機遇。2015年底,國務院出臺了《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》,明確了普惠金融總體發展的思路、重點和推進步驟;人民銀行、銀監會和國家相關部委,也相繼出臺了具體的指導意見和實施意見,給了很大的政策支持。整個普惠金融發展的頂層設計已經成形,政策環境十分有利。我們也是借助政策的東風,積極加強與政府和監管的溝通,爭取貨幣政策、財稅政策、監管政策、各地配套政策的傾斜支持和具體落地,在資源投入、信用體係建設、風險分攤機制設計等方面,凝聚各方力量共創共建。[ 2017-06-16 14:55 ]


[李劍飛]

第二,是把握市場層面的機遇。目前,群眾的金融意識在升級,以前,把錢存銀行,更看重的是安全;現在,一方面看重安全,另一方面,更看重的是財富的保值增值;以前,群眾怕背債,怕欠錢;現在,很多人也在積極尋找投資的渠道,尋找致富的路徑。隨著廣大人民群眾的需求進一步激活與釋放,普惠金融的市場容量還將進一步得到擴充。 同時,金融科技在不斷進步,大數據的分析技術、電子化的支付渠道、網絡化的移動服務、場景化的應用延伸,讓服務的覆蓋面變得足夠大、服務的便捷性足夠快,成本足夠低,效率足夠高,這也為發展普惠金融的發展創造了條件。我們也在積極融合科技金融的力量,用先進的技術手段來改造傳統的金融服務和風控手段。目前,正在建大數據分析係統,加強對數據的挖掘利用,延伸服務的場景。[ 2017-06-16 14:56 ]


[李劍飛]

第三,是把握區域層面的機遇。當前,四川正面臨著“一帶一路”、西部大開發、全面創新改革試驗區、自由貿易試驗區建設等一係列重大機遇,成都作為四川省的首府,目前,正在積極推進國家中心城市建設、西部金融中心建設、蓉歐+戰略的實施,致力于打造經濟中心、科技中心、文創中心和對外交往中心。這為我們農商銀行的普惠金融發展提供了很廣的實踐領域和前沿的熱點題材,我們堅信,這也是大有作為的天地。我們目前也是積極融入區域發展的規劃,結合自身的特點和定位,把重點放在農村金融服務綜合改革試點、金融支持新型城鎮化建設、助力現代農業發展和農業供給側改革、支持小微企業發展壯大,精準扶貧等領域,主動作為,積極推進,爭當排頭兵。[ 2017-06-16 14:56 ]


[主持人]

農村供給側改革是今年我國經濟工作的重要內容之一。今年中央一號文件提出,支持地方商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等中小金融機構加大服務“三農”力度。貴單位在“服務三農、發展普惠金融”方面有哪些創新做法?[ 2017-06-16 14:56 ]


[李劍飛]

“三農”問題,牽涉國計民生和社會穩定,既是全面建成小康社會的攻堅環節,也是發展普惠金融的重要領域。我們作為農字打頭的商業銀行,一直以來,始終堅持支農支小的經營宗旨和市場定位,多年來持續加大涉農信貸投入,努力提升金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度。目前,全行涉農貸款余額超過1200億元,涉農貸款佔全部貸款的比例超過了66%。服務三農、發展普惠金融方面,我們的創新做法,歸納起來,主要有以下四個方面:[ 2017-06-16 14:57 ]


[李劍飛]

第一個方面是以農村産權融資為突破口,盤活農村地區的要素資源,釋放它的融資功能,以增強貸款的可獲得性。針對農村地區的融資難問題,我們結合“兩權”試點,積極探索“四權”抵押貸款模式,開展了農村承包土地的經營權、農民住房財産權、農村集體建設用地使用權、林地經營權等多種形式的農村産權抵押融資,並積極擴大有效擔保的范圍,將農業設施、農産品倉單、花果苗木等要素資源也納了進來。目前,全行農村産權融資的余額超過了40億元。四川省首例以智能式大棚設施的産權證書為抵押的“農業設施抵押融資”就出自我們成都農商銀行。[ 2017-06-16 14:57 ]


[李劍飛]

同時,我們以農村土地綜合整理為契機,加大了金融支持新型城鎮化建設的力度,按照政府的統一規劃,積極提供資金,支持當地建設農村新居,將老舊村莊復墾為耕地,把結余的土地指標用來發展農村二、三産業,幫助一批群眾改善了居住條件,走出了一條“地權資産化、土地金融化、鄉村市鎮化”的新路子。我們在這方面投入的信貸資金目前也已經超過了30億元。[ 2017-06-16 14:57 ]


[李劍飛]

第二個方面是推廣産業鏈金融服務模型,將上下遊主體串聯成一個整體,給予統一的批量授信,以“1+N”的模式增強了融資便利。針對單個農戶有效信用不足所導致的融資難問題,我們積極探索了三種融資模式,一是“農業龍頭企業+農戶”融資模式、二是“農業龍頭企業+專業合作組織+農戶”融資模式、三是“專業市場+專業合作組織+農戶”的融資模式。依托核心企業擔保,為上下遊的種養殖農戶提供批量資金支持。比如:我們向彭州市的農家樂經營戶提供了5000萬元的批量授信,支持當地連片發展休閒觀光農業;向邛崍市、大邑縣等地的種糧農戶提供了9000萬元的批量授信,支持了糧食産區規模化、集約化發展。目前,已經累計為30余個農業産業鏈項目提供了10億元的授信。金融服務的有效供給,為提高農業供給體係的質量和效率提供了資金支持,也為農業供給側改革增添了動力。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李劍飛]

第三個方面是以分類別的産品創新來驅動金融供給側與客戶需求端的有效對接,實現普惠金融覆蓋面的擴大。針對從事農業生産的農戶,我們推出了標準化的“惠農時貸”産品,根據農戶種養殖的成本來核定授信額度,比如:養1頭生豬的成本是1000元,我們給予標準化的授信額度為1000元。養10頭生豬,那麼最高可以獲得1000元×10,也就是10000元的貸款;如果是農戶規模化養殖,養了100頭生豬,養生豬的成本是10萬元,他可以獲得10萬元的貸款;另一方面,養這100頭生豬還需要投入養豬設施10萬元,那麼,除了按照剛才的計算方式,可以獲得10萬元貸款(1000元/頭×100)外,我們還會按照設施投入的一定比例比如70%再提供貸款,這樣兩項,總共算下來,最高可以貸17萬元。這種標準化的惠農金融産品,簡單易行,通俗易懂,給廣大農戶朋友們真正帶來了實惠,也深受他們的喜愛。同時,為了增強服務的便捷性,我們還融合了互聯網技術手段,創新推出了一種産品名稱叫小額“農貸通”的金融産品,這是全線上、純信用的手機信貸産品,可以在線申請、在線審批和在線放款,隨借隨還,循環使用。目前,已經累計發放貸款1100筆,金額5500萬元。針對個體工商戶和小微企業,我們也提供了分類別的産品支持,並將不良貸款容忍度提高到了3%。我們打造了便捷經營貸和快捷經營貸兩大産品係列,便捷經營貸,主要是抵押類的貸款産品,期限最長5年,額度100萬以內,可以循環使用;快捷經營貸,主要是信用類、保證類的貸款産品,額度在30萬以內,申請人可以靈活還款分期。對于依法誠信納稅的小微企業,我們還推出了“惠小•稅金貸”産品,按照企業納稅信用等級,為依法誠信納稅的企業提供無抵押貸款,最高可貸100萬元。對于特殊群體,我們設有專門的業務辦理綠色通道,可以無障礙進行服務。同時,推出了一些較低貸款利率的特色金融産品,如農戶小額信用貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、大學生創業貸款、生源地助學貸款、返鄉農民工貸款等等,目前累計發放金額超過3億元,惠及民眾2萬余人。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李劍飛]

第四個方面是以基礎金融服務建設為抓手,進一步縮小城鄉金融服務的差距,增強人民群眾對金融服務的滿意度。我們有647個營業網點,是成都市網點最多、覆蓋面最廣的銀行,80%的網點扎根在城鄉縣域;同時,我們積極推進村村通工程,努力解決農村金融服務“最後一公裏”的問題,布放了600余臺自助終端,設置了1400多個助農取款服務點,配備了2047名金融服務聯絡員,每個鄉都安排了一名對口聯係的農貸客戶經理,今年將新建100個功能齊全的惠農微銀行。另外,我們還主動承擔了成都市50%的農村金融綜合服務站的建設任務,健全網格化的服務管理體係,不斷擴大金融服務的覆蓋面。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李劍飛]

第四個方面是以基礎金融服務建設為抓手,進一步縮小城鄉金融服務的差距,增強人民群眾對金融服務的滿意度。我們有647個營業網點,是成都市網點最多、覆蓋面最廣的銀行,80%的網點扎根在城鄉縣域;同時,我們積極推進村村通工程,努力解決農村金融服務“最後一公裏”的問題,布放了600余臺自助終端,設置了1400多個助農取款服務點,配備了2047名金融服務聯絡員,每個鄉都安排了一名對口聯係的農貸客戶經理,今年將新建100個功能齊全的惠農微銀行。另外,我們還主動承擔了成都市50%的農村金融綜合服務站的建設任務,健全網格化的服務管理體係,不斷擴大金融服務的覆蓋面。[ 2017-06-16 14:58 ]


[主持人]

剛才您具體介紹了成都農商銀行的創新做法,在這麼多年的實踐中,我們都積累了哪些經驗?[ 2017-06-16 15:00 ]


[李劍飛]

一是要堅持戰略先行。“服務三農、發展普惠金融”必須要有全局的戰略規劃,明確具體的方向重點和推進步驟,這樣才能更好地統籌調度資源。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李劍飛]

二是要完善機制配套。只有把機制設定好,充分調動內部積極性,才能使實際執行的效果不偏離預期的范圍。要單列信貸規模、單設不良標準、單獨匹配人力資源、單列費用預算和激勵機制、單獨列示成本、單獨核算利潤,這樣才能增強支撐保障。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李劍飛]

三是要堅持創新驅動。只有激活創新的因子,有求變的意識,才能打破慣性思維,更好地改善服務。要將新的技術手段與傳統服務方式結合起來,開動腦筋,拓展普惠金融的新局面。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李劍飛]

四是要勇于先行先試。解決“三農”問題和發展普惠金融的問題,需要勇氣和配套機制,先行先試,從局部尋求突破,以點帶面,才能有更好的改善。[ 2017-06-16 15:01 ]


[主持人]

脫貧攻堅是當前的一項重要任務,金融在這個過程中扮演極為重要的角色。請問,貴單位在金融精準扶貧方面有哪些做法?又取得了哪些成績?[ 2017-06-16 15:01 ]


[李劍飛]

目前,脫貧攻堅戰的衝鋒號已經全面吹響,國家承諾,到2020年,所有的貧困地區和貧困人口要一同邁入全面小康社會。習總書記強調,“扶貧攻堅,貴在精準,重在精準,成敗之舉在于精準”。“精準”二字,是我們開展脫貧攻堅工作所要把握的重點方向。作為銀行業金融機構,脫貧攻堅的主力我們深感責任重大。按照人民銀行和銀監會的指導意見,我們主要是從三個方面入手:[ 2017-06-16 15:01 ]


[李劍飛]

第一個方面是抓對象精準,解決“扶持誰”的問題。我們安排專人與各地扶貧辦對接,主動收集貧困戶的信息,逐一走訪貧困戶,逐戶建立檔案,摸清他們的真實情況,了解他們真正需要什麼。[ 2017-06-16 15:01 ]


[李劍飛]

第二個方面是抓責任精準,解決“誰來扶”的問題。我們主動承擔了成都地區金融支持脫貧攻堅主辦行的職責,推行“包幹責任制”,按就近原則,指定一家二級支行作為定點扶貧的對接機構,抽調骨幹員工進駐定點扶貧村,實地了解情況,與當地村幹部一起制定扶貧計劃,採取“名單制+主辦人”的方式,為建檔立卡的貧困戶提供針對性的幫扶方案。同時,我們將貧困貸款的計劃達成數、貧困戶信用檔案的建檔數量、貧困地區行政村的金融服務覆蓋率等納入了考核目標,將責任分解落實到人頭上,增強責任擔當。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李劍飛]

第三個方面是抓實施精準,聚焦“怎麼扶”的問題。現階段,我們對于貧困地區的幫扶,重點放在基礎設施建設和産業扶貧項目上,資金跟著項目走,跟著貧困戶走。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李劍飛]

關于“怎麼扶,扶什麼”,我們主要是把握三個重點:第一個重點,是支持基礎設施建設。要致富,先修路。目前,基礎設施建設滯後,是貧困地區很普遍的現象,也是制約當地經濟發展的一個瓶頸,我們扶貧的區域,有的地方山高路遠,還在使用馬車;有的地方通行不暢,要路過的橋梁,年久失修,已經成了危橋。基于這些現實情況,我們把基礎設施建設作為了扶貧支持的重點。例如今年我們對廣安市神龍山貧困片區,對該片區的組團開發,提供了16億元的資金支持,以“城市建設基金+銀團項目貸款+資産證券化”的融資模式,解決了該項目有效抵押物不足的問題,支持當地的基礎設施建設。去年我們先後出資200余萬元,為貧困地區修建了兩條鄉村水泥路,解決了當地安全出行、物資運送、旅遊發展配套等問題。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李劍飛]

第二個重點,是支持農業特色産業發展。産業是發展的根基,也是脫貧的主要依托。把産業帶動起來,群眾才能找到致富的路子,扶貧也才能從“輸血”轉變為“造血”。在支持農業特色産業發展方面,我們結合貧困地區的實際情況,主要採取了“信貸支持+出資培訓+搭建銷路+推薦合作”的方式。“信貸支持”就是建立了專門的扶貧信貸機制,單列扶貧信貸規模,單設不良容忍度標準(提高到了3%),單獨匹配扶貧貸款專項費用,專設綠色審批通道。為農家樂、鄉村旅遊等特色産業發展,提供了批量授信資金,按照應貸盡貸的原則,積極發放低利率的扶貧貼息貸款和支農再貸款,促進了水稻、小麥、玉米等糧食作物的適度規模化生産經營,支持了柑橘、西瓜、花椒等經濟作物種植和家禽畜牧養殖。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李劍飛]

“出資培訓”就是為我們出資做培訓經費,支持貧困地區民族特色手工業的發展。例如去年我們出資了53萬元,用在德格縣達馬鎮貧困戶人群學習民族手工藝培訓的經費,幫助貧困戶打造一技之長,拓寬脫貧致富的門路。“搭建銷路”就是為解決産銷對路的問題,我們在自建的“安e幫”O2O平臺上,開辟了免費的銷售專區,為貧困地區農産品搭建線上銷路。平臺開通僅半年,已有了合作商戶62家,覆蓋了特色農産品、特色農家樂等門類。“推薦合作”就是向現代農業龍頭企業推薦貧困地區的合作農戶,目前,我們牽線搭橋,已經成功向正大集團推薦了5戶上遊養豬的貧困戶。[ 2017-06-16 15:03 ]


[李劍飛]

第三個重點,是支持生活條件改善。脫貧攻堅,歸根結底,是要讓廣大貧困群眾過上好日子。在舊房改造、消費信貸、幫助就業、留守人員關愛等方面,我們也加大了金融支持的力度,將農戶小額貸款的信用額度從5萬元調高到了10萬元,期限從1年延長到了3年。以較低的貸款利率提供繳納養老保險貸款、生源地助學貸款和創業貸款等。同時,幫助當地特困戶購買了醫療保險。近期,我們還降低招聘條件,招募了一批貧困地區的高校畢業生。目前,我們在四川省88個貧困縣的貸款余額超過了22億元。監管機構對我們的定點扶貧工作和做法,給予了充分肯定,列入了“四川省2016年精準扶貧十大典型案例”。[ 2017-06-16 15:03 ]


[主持人]

防控金融風險成為當前的重要工作內容之一。請問,貴公司在防控金融風險,特別是普惠金融業務方面,是如何考慮的?[ 2017-06-16 15:03 ]


[李劍飛]

今年,中央強調“要將防控金融風險放到更加重要的位置,下決心處置一批風險點”,措辭很堅決,也是幾年來對金融工作、對金融風險講得最多、最重的一次。目前,銀行業面臨的風控壓力仍然很大,監管部門也是高度重視,連續開展了多個專項的風險檢查。近期銀監會更是連續下發了8個監管文件,強調要切實守住風險底線。我行也是認真按照中央政策精神和監管的要求,準確把握“穩中求進”的總基調,突出強調穩是前提,把風險控制放在第一重要的位置,堅持與時間賽跑,把握好風險化解的關鍵時間窗口。要控制風險好,我認為,關鍵要把握好三個端口:一是把握好風險進來的端口。要選擇好客戶、選擇好業務和選擇好項目,設計好風控機制,從源頭上使風險進來的水平就處在一個較低的概率和水平上。二是把握好過程控制的端口,做好全面風險管理和全過程的跟蹤,及時關注形勢變化,做好風險的識別和預警。三是把握好風險化解的端口。要早發現、早處置,加大清收力度,用好市場化的處置渠道,推動向不良資産要效益。但風險防控和清收化解不是盲目地抽貸、壓貸,搞一刀切,對于暫時有困難,但盤活有希望、産品有市場、發展有潛力的企業,也要給予支持幫扶。[ 2017-06-16 15:03 ]


[李劍飛]

普惠金融業務與其他業務有一定的不同,因為客戶群體更加分散,客戶的還款能力有高有低,貸款風險的敞口大小不均,很難用硬性的標準去識別和計量。加上目前普惠金融的生態環境還較為薄弱,整個社會的信用體係建設還不夠完整,失信懲戒的機制還明顯不足,信用信息共享的體係還不夠健全,所以發展普惠金融與商業可持續性要智慧地平衡好,處理好。對于普惠金融業務的風險控制,我個人是這樣看待的:關鍵是要創新風險敞口的覆蓋方式,設計合理的風險補償機制,在發展普惠金融與守住風險底線之間找到一個平衡點,讓資金給得出去、也能收得回來,這也是商業可持續的基礎。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李劍飛]

普惠金融業務與其他業務有一定的不同,因為客戶群體更加分散,客戶的還款能力有高有低,貸款風險的敞口大小不均,很難用硬性的標準去識別和計量。加上目前普惠金融的生態環境還較為薄弱,整個社會的信用體係建設還不夠完整,失信懲戒的機制還明顯不足,信用信息共享的體係還不夠健全,所以發展普惠金融與商業可持續性要智慧地平衡好,處理好。對于普惠金融業務的風險控制,我個人是這樣看待的:關鍵是要創新風險敞口的覆蓋方式,設計合理的風險補償機制,在發展普惠金融與守住風險底線之間找到一個平衡點,讓資金給得出去、也能收得回來,這也是商業可持續的基礎。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李劍飛]

第二要依托數字普惠金融,用好大數據的風控手段。我們借助農村金融服務聯絡員隊伍和雙基合作惠農貸款機制,積極推進農村信用工程建設,目前已完成16.2萬名農戶的信息建檔。同時,注意對內外部數據的信息收集和平臺連接,採用大數據分析的手段,增強風控領域的信息對稱,完善客戶授信評分模型,使其貸款額度與信用評級適配、恰當。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李劍飛]

第三要聯合各方,共同完善風險補償的機制。一是依托政府,爭取財政補貼、風險基金補償支持。二是加強與政策性擔保公司及不良收儲機構的合作,規范地、透明地開展業務合作,縮小風險敞口。三是積極加強與保險公司的合作,探索將自然災害保險、價格指數保險、履約保證保險等險種引入融資鏈條,發揮其保險保障功能,降低信貸資産風險。比如,我們去年推出了糧食適度規模經營貸款,在風險補償機制設計上,由地方政府成立專項風險基金,並由政府指定的政策性擔保公司作擔保,形成了可持續地融資循環的運作模式。這也是我們的一個積極嘗試,目前也取得了比較好的效果,僅半年時間,支持的資金就超過了1億元。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李劍飛]

第四要做好差異化的風險化解。對于滿足續貸條件的存量客戶,我們積極給予續貸支持;對于暫時出現困難,但有經營能力、市場前景較好的企業,我們通過期限調整、用信品種的轉換、利率的優惠、瘦身減債等措施,平滑其還款壓力,以時間換空間,為企業生存發展提供支持窗口;對于沒有盤活希望的“僵屍企業”,我們堅決退出,採取批量打包、核銷等方式加快處置不良資産。[ 2017-06-16 15:05 ]


[主持人]

普惠金融是要解決金融服務的薄弱環節。請問,下一步,貴單位如何踐行普惠金融理念、服務實體經濟,助力我國經濟結構轉型升級?[ 2017-06-16 15:05 ]


[李劍飛]

作為一家農字打頭的商業銀行,在踐行普惠金融理念、服務實體經濟方面,我們下一步還是始終堅持服務三農、中小企業和城鄉居民的市場定位,做好支農支小等普惠金融服務,加大涉農信貸投入,創新服務方式,培育農業農村發展的新動能,助力農業經濟結構轉型升級,為實體經濟發展增添新的動力。下一步,我們將重點做好三篇文章。[ 2017-06-16 15:05 ]


[李劍飛]

一是做好金融支持農業供給側改革的文章,助力農業産業結構轉型升級。農業供給側改革,關鍵是要改善農業産能結構,提高農業供給體係的數量、質量,降低生産成本,提高生産效率,使農産品供給數量充足,品種和質量契合消費者需要,農産品等價廉物美。我們將強化有效、適配的金融服務供給,積極探索水面養殖權、集體資産股權等新型農村産權融資方式,進一步釋放農村産權要素的融資能力,讓群眾能夠更便捷地得到資金支持,從而改善農業生産的質量。同時,運用支農、支小再貸款等低成本資金,以及農業産業鏈“1+N”的融資模式,積極對接現代農業規模化、集約化生産,使農産品的成本、産量和質量有所好轉,並依托自有的服務平臺和外部的電商平臺,促進産銷結合,做好供給側與需求端的銜接。此外,在金融資源配置方面,我們也將從單一的農業生産性支持,轉向農業生産、鄉村旅遊、休閒娛樂等綜合化支持,促進一二三産業融合發展,更好地改善農業結構,幫助農民致富增收。[ 2017-06-16 15:06 ]


[李劍飛]

二是做好金融支持産融結合的文章,助力實體經濟提檔升級。我們將積極探索金融資本與産業資本相結合的路徑,爭取投貸聯動試點的資格,逐步建立貸款+投資、債權+股權、商行+投行的商業模型,為科創類企業提供更有力的資金幫助,支持創新型企業以新的理念、新的技術來改造傳統産業,以創新驅動加強對實體經濟的引領和提升。對于中小微企業融資難、融資貴的問題,我們將繼續加強小微特色金融産品創新,完善股權、知識産權、應收賬款等多種抵質押擔保方式,優化批量授信模式,完善風險定價機制,依托大數據和互聯網平臺增強融資便利,提高貸款可得性。加強對中小微企業全生命周期的服務支持,幫助小微企業更好地成長,使其發展能夠提檔升級。[ 2017-06-16 15:06 ]


[李劍飛]

三是做好金融支持民生改善的文章,帶動消費信貸需求,為實體經濟發展注入新的動力。我們將積極關注新型城鎮化和農村消費金融需求,加大對農村道路交通、危房改造、供水/燃氣/電力等基礎設施建設的金融支持力度,積極滿足農村地區群眾住房、裝修、購車、購物、健康、醫療、旅遊、教育等領域的消費需求,推出低門檻、純信用、隨借隨還、線上辦理的信用分期産品,讓城鄉居民能夠同樣的“花明天的錢,圓今天的夢”,為實體經濟發展增添活力。[ 2017-06-16 15:06 ]


[主持人]

感謝李行長為網友帶來的精彩分享,各位網友下次再會![ 2017-06-16 15:52 ]