晚上十點，網約車司機王先生打開順路模式，準備接到最後一單後便回家休息。三年來，方向盤上的“自由”構成了他的日常。“時間是自己的，多勞多得。”他如此形容。這種自由的另一面，他也清楚，未來的保障終究要考慮。
王先生是當下中國龐大靈活就業群體的切面。他們是穿梭在算法和車流中的網約車司機，是奔波於樓宇間的外賣騎手，是活躍在屏幕前的獨立博主，他們共同構成了不少“新市民”的鮮活畫像——傾向於選擇更自主的職業形態，也因此開始尋求匹配這種新形態的保障路徑。
如何為自己規劃一份專屬養老保險，正從王先生的個體思考，演變為一個群體的嶄新關切。
這是一個重要的時代命題。2023年底，中央金融工作會議提出金融“五篇大文章”，為金融服務實體經濟高質量發展提供了宏觀指引。
宏大敘事的另一面，是金融如何落到實處，去回應每一個“王先生”對未來的期待，填好那份關乎每個普通人未來的“民生答卷”。以人保壽險為代表的金融機構正試圖寫下答案。
作為中國人民保險集團（PICC）旗下的核心子公司，人保壽險自2005年11月誕生之日起，便秉承“人民保險 服務人民”的初心和使命，將“人民性”的底色貫穿於發展始終。
成立二十年來，人保壽險通過持續的業務模式創新與管理模式變革，踐行集團戰略，致力於將宏大的國家發展藍圖，轉化為每個個體與家庭可感知的確定保障，二十年如一日，持續篤行“人”的價值，錨定“人”的安心。
守護每一份尊嚴
“王先生”們選擇的“新形態”，帶來了與“舊模式”保障截然不同的新需求。他們渴望保障，但傳統保險固定的繳費周期，與他們靈活但不穩定的收入特點形成錯位。《2025年都市職業人群保障需求洞察報告》(以下簡稱《報告》)顯示，新需求正呼喚金融機構設計“低保費、高杠桿、短期靈活”的産品，例如“按月繳費”的重疾險等。
在過去幾年裏，專屬商業養老保險計劃正成為人保壽險“匹配”新業態需求的實踐中心，為其切實服務好靈活就業人群找到了一個切口。其投保條件寬鬆，繳費、領取方式靈活，巧妙地匹配了網約車司機等靈活就業人群“交費不穩定”的現實需求，為他們提供一個更穩妥的養老選擇。截至目前，這張保障網絡已覆蓋全國百餘個主要城市的近10萬名靈活就業者。
龐大的數字背後，是一個個家庭抵禦風險能力的提升。而普惠金融不是簡單的“贈予”或慈善，是通過創新的商業模式，實現一種可自我循環的“賦能”。這正是人保壽險為靈活就業群體的養老保障探索出的一條可行之路。
如果説，為新興職業群體提供適配方案是金融的“創新力”，那麼為急需被看見的群體提供庇護，則考驗着金融的善意與擔當。
在中國，有一些心智障礙者家庭。對這些父母，他們最大的憂慮是，“當有一天我們走了，孩子怎麼辦？”這是一個足以壓垮任何一個家庭的焦慮。
這種極致的焦慮，在“關愛星星”項目出現後，開始有了松動的跡象。一套“普惠保險+特需信託+服務體系”的創新架構試圖破解這個終極難題。譚茜的團隊不僅幫家長規劃保險，還一步步陪着他們去設立信託、尋找監護人和監察人。保險金信託的金融工具，可以“完全隔離財産”，讓監護人“碰不到錢”，通過利益綁定，確保孩子“活得越長越好”。
人保壽險舉辦的“關愛星星 暖心守護 愛星永恒”公益活動中，來自耶魯大學的耶魯胡同貓合唱團與星光益彩天真樂團以及彩虹天使合唱團的“星寶”們一起，為大家表演。
從新就業形態到特殊需求家庭，再到偏遠地區設立的“少數民族服務窗口”……普惠金融的“人民性”，正在於這種不斷延展的廣度和深度。
如今，保險的意義正在被重新定義——它不再是冰冷的條款，而是撬動希望的杠桿，是構築尊嚴的基石。當金融真正以“人”為目的，那些沉默的、零散的個體，便能在時代的洪流中，找到屬於自己的那份確定。
構建一場跨越數十年的約定
“老有所依”的確定性在今天正被賦予新的內涵。隨着人們自主規劃意識的覺醒，《報告》的數據反映出的一種多元化的養老儲備結構正在形成：在依賴“儲蓄及投資收益”和“社保養老金”的傳統認知之上，“個人商業養老保險”正成為越來越多人的主動選擇。
《報告》顯示，超六成受訪者願意配置商業養老保險，並將其視為補充提升工具。
在許多家庭開始“主動養老”的規劃中，可以窺見個體觀念的進步。陳女士就是這種新觀念的代表，她早已和女兒交代，未來要去養老院。這並非出於無奈，而是她深思熟慮後的“主動選擇”。
在她看來，這是一種更科學的“資源配置”，既能享受專業的醫療護理服務，也不給獨生女增加額外的照護壓力。她唯一的考量，是如何提前鎖定一家高品質、可信賴的機構。
這種“主動規劃”的背後，同樣體現了老年群體自我意識的覺醒。他們越來越希望保持晚年生活的獨立與尊嚴，不願成為“犧牲型老人”，更不希望在養老問題上“被子女裹挾”。這種升級的需求，正推動着金融機構在産品服務上做出更積極的回應。
養老金融的“終極戰場”，早已不是單一的産品競爭，而是“服務生態”的競爭。那份“老有所依”的約定，不僅關乎錢，更關乎服務與尊嚴。這正是人保壽險從“財務規劃者”向“服務供給者”轉型的深層動因。
以人保壽險近期推出的“尊越長紅”養老年金保險為例，其將最高投保年齡放寬至80周歲，這一舉措在行業內頗具前瞻性。這不僅是為滿足渠道端覆蓋更廣泛客群的訴求，更是對老年群體獨立意願的尊重。它意味着，即便是高齡老人，也同樣擁有自主規劃養老財富、提升晚年生活品質的權利與工具，讓自己的晚年生活自己做主。
作為行業內極少數同時參與了國家個人稅延型養老保險、住房反向抵押養老保險、專屬商業養老保險、個人養老金全部四大試點的機構，人保壽險對“養老”的理解，早已沉澱在産品中，服務覆蓋老年人生活的方方面面。2022年11月，人保壽險正式推出“暖心歲悅”康養服務品牌，努力構建一個覆蓋機構、居家、醫療、護理、旅居五大板塊的全景生態，讓每種享老都有專業陪伴。
值得注意的是，在行業頭部險企普遍以高門檻為“保險+康養”服務時，“暖心歲悅”選擇了一條更“重”也更普惠的路。
其打破規則的“算總賬”模式，即客戶符合條件的不同産品的保單均可折算計入，背後是對“人民性”的堅持。這不只是一種模式創新，更將養老服務的門檻實實在在地降了下來。
目前，“暖心歲悅”的機構養老服務已覆蓋14個省份24個地市，提供超2萬張床位。
關於養老議題，人保壽險試圖提供的正是一份“底氣”——在漫長歲月中，無論面對何種風險，都能給予個體支持的底氣。這是“老有所依”在當下的新解，也是金融穿越周期後，以“人”的需求為價值原點的回歸與印證。
從“風險兜底”到“創新陪跑”
保險對人的陪伴和支持是其不變的本源。在此之上，這份責任的外延正不可避免地擴展至企業——尤其是那些驅動時代的創新力量。這種從個體到組織的角色延展，不僅是維度的跨越，也愈發考驗着企業的責任和擔當。
科技是引領時代發展的最強引擎。在中國，一批專精特新企業，正如雨後春筍般涌現，成為推動産業升級的“尖兵”。創新之路往往與高風險相伴，對於這些企業而言，他們不僅需要資金的支持，更需要一個能與之共擔風險、共同成長的“戰略夥伴”。
在科技金融大文章中，人保壽險的角色，也正在經歷一場從傳統的“風險兜底者”，到與企業共擔創新風險的“創新陪跑者”的嬗變。
針對專精特新企業，人保壽險打造了“六個一”金融保險服務計劃。這套體系，遠超傳統團險的範疇。它像一個“工具箱”，為企業提供了從員工健康保障、企業財産安全，到高管財務規劃、股權投資支持等一系列綜合性解決方案。
例如，一套靈活便捷的短期保障計劃，可以完美適配科創企業人員流動快、項目周期短的特點。而為創始人及核心團隊提供的“一攬子專屬財務保障與傳承方案”，則解決了企業家的後顧之憂，讓他們能更專注於技術研發與市場開拓。
這背後體現的是“金融支持科技”的深刻內涵。一個完善的企業福利保障體系，對於吸引和留住核心人才的重要性不言而喻。《報告》發現，保障福利與員工的“軟實力”直接挂鉤：91%的中小企業員工會因優質補充商業險“主動提升效率或加班”，93%會因此影響對“僱主品牌形象”的評價。人保壽險提供的，正是幫助這些“尖兵”企業打造人才“強磁場”的關鍵一環。
另一方面，科技的力量也在重塑金融行業自身。這股科技的力量，是張無形但可感知的服務網絡：正如當陳女士需要辦理保單業務時，她不再需要往返奔波於櫃面，指尖輕觸即可通過線上功能便捷完成。
科技在這裡不再是冰冷的界面，而是實現“普惠”和“養老”的履帶。它用“數字”的精準，讓金融的“溫度”得以穿透更深的層級，抵達那些最需要確定性的角落。從“陪跑”科技創新，到用科技優化自身，金融與科技正在形成一種前所未有的共生關係。
從為網約車司機定制的養老計劃，到守護“星星”家庭的保險+信託方案；從構建“暖心歲悅”的康養生態，到“陪跑”專精特新企業的創新之路，這些探索共同拼湊出金融“五篇大文章”在最細微處的迴響。
它們試圖證明，金融可以是有溫度的。它可以彎下腰，去傾聽那些需要被守護的聲音；它可以穿越經濟周期的迷霧，去構建一場跨越數十年的養老約定；它可以不僅僅是錦上添花，更能在關鍵時刻雪中送炭。
人保壽險整整二十年的發展與實踐，如果放在金融“五篇大文章”的宏大敘述下審視，其真正的價值不在於銷售了多少保單、積累了多大規模的資産，而在於它始終在聆聽時代的呼喚、回應人民的期待，通過持續的業務模式創新與管理模式變革，將國家的金融戰略,轉化為千家萬戶在養老、健康與未來規劃中可感知的安心保障。
這並非易事，需要深刻的同理心，需要以“人”為尺度的持續創新力，以及作為國家骨幹金融企業的長遠眼光與社會責任感。
這條路依然漫長。但人保壽險二十年的探索與實踐，提供了一種可能：在充滿不確定的未來，一個有擔當的金融體系，可以成為社會重要的經濟減震器和社會穩定器。它以耐心資本滋養長期創新，為無數在時代浪潮中奮力前行的個體，兜住美好生活的底線，守護對未來的希望，最終推動整個社會，走向一個更公平、更安定、也更溫暖的未來。
