近日，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾”）憑藉自身積累多年的先發優勢，將高端醫療服務資源“兼容”至中端市場，推出招商信諾“悅健康1號”中端醫療保險（以下簡稱“悅健康1號”）産品。

這款産品，不僅突破DRG病組費用上限，填補基本醫保與高端醫療間的保障斷層；同時嫁接高端醫療資源的預防-診療-康復全鏈路服務，實現從費用報銷到醫療資源供給的本質躍遷。同時，在成本方面進行優化，使其可以走進更多家庭。

填補基本醫保與高端醫療間的保障斷層

保基本，是作為醫療保障體系基座的基本醫保的主要責任。

醫保支付端的改革能在全局範圍上降低人民就醫負擔，控制醫療費用，提升醫保基金使用效率，但在醫保回歸醫療體系基座的過程中，短期內可能會出現醫療保障方面的結構性缺口。

招商信諾推出“悅健康1號”中端醫療險，給到消費者夠足的保障、夠廣的覆蓋、夠高的額度。

保險期間內，“悅健康1號”賠付限額達500萬，免賠額支持25000元、15000元、5000元和0元免賠額4檔自由選擇；覆蓋二級及以上公立醫院普通部、特需部、VIP貴賓部以及國際診療部，其中大陸地區228家醫院支持直付。

同時，通過擴大藥品、術式覆蓋範圍，實現用藥、手術“自由”，在保障不同層次的就醫需求的同時，滿足高價值醫療需求。

細節方面，除了讓客戶享受單間病房的住院體驗，還支持7歲以下兒童單獨投保，並為未成年患者提供專屬監護人的陪護床位費保險責任。

以高端醫療資源服務中端市場

依託二十餘年高端醫療險服務經驗，招商信諾中端醫療險聚焦“好醫好藥”，以“資源整合、流程提效、體驗升級”為三大核心維度，實現中端客群醫療服務的結構性躍升。

通過接入二級及以上公立醫院特需部、國際部及VIP病房，打破傳統百萬醫療險對醫院普通部資源的依賴，為消費者提供高效、優質的住院環境保障。

通過構建“全生命周期”健康管理服務生態，從7×24小時視頻問診、住院專業護理協調到居家康養服務，破解“住院周期長、院後護理難”等難點，實現非必要住院率下降、平均康復周期縮短的醫療效率提升。

在服務流程上，通過引入高端醫療險直付體系，實現在228家醫院無感住院結算，簡化就醫路徑設計，減少患者時間與精力損耗，實現“資源可及性”與“服務體驗感”的雙重進階。

而覆蓋178款惡性腫瘤特藥、質子重離子治療及海南博鰲、港澳藥械通，更使中産家庭以千元級年保費撬動百萬元級前沿療法資源。

當然，這款産品有着更深層的戰略價值：招商信諾憑藉全球化的醫療服務網絡，和多年運營經驗，形成“商保補位醫保、服務反哺控費”的良性循環。

這種將保險從支付工具升級為醫療生態整合者的實踐，不僅為更多消費者架起從基礎醫療到品質服務的橋梁，更重塑了健康險在多層次保障體系中的獨特地位。

醫療險底蘊需多年健康醫療資源沉澱

在醫療險賽道，産品的短期屬性與服務的長期壁壘形成鮮明悖論——真正定義行業標杆的，並非條款設計的精妙，而是險企對醫療資源生態的深耕與重構能力。而資源的整合不是紙上談兵這樣簡單，這需要資源、經驗的積累。

對招商信諾而言，將外方股東信諾集團橫跨30個國家、220萬家醫療機構的全球化網絡，與本土化運營中構建的“全生命周期”服務生態深度結合，是其核心資源優勢。集中體現在三方面：

​​全球資源嫁接​​：率先引入國際高端醫療險的“管理式醫療”模式，整合梅奧診所、克利夫蘭醫療中心等頂尖資源並形成服務標準；

​​本土生態築基​​：自建覆蓋298城的直付網絡（1250家直付醫院、近3萬家健康服務網點），沉澱出分級診療、特藥供應鏈等核心能力模塊；

​​數據資産轉化​​：基於高端醫療服務超2000家知名企業、10萬名企業管理人員的經驗，建立覆蓋數千種疾病的診療路徑數據庫，實現精準風控與服務預判。

此外，與多年的資源沉澱對應的，是其難得的戰略定力，也是招商信諾獨樹一幟的經營哲學。在國家政策指引下，招商信諾全力推進商業健康險和健康服務布局，提出了大健康戰略目標並持續深耕。

無論是致力於構建覆蓋“診前-診中-診後”的全生命周期健康管理服務生態，還是多年來一以貫之的“保險+健康”融合實踐，抑或支付改革協同創新，都是招商信諾大健康之路上“資源沉澱-服務迭代-生態重構”螺旋式進化的生動注腳。

此次推出的新産品“悅健康1號”中端醫療險，是招商信諾進一步豐富其健康險産品矩陣的又一次創新，也是招商信諾不斷拓展大健康戰略布局的重要突破。

“悅健康1號”的啟示

對健康險而言，真正的風險減量，源於對醫療行為的主動干預。

通過嫁接高端醫療的預防醫學體系與全球診療資源，不僅緩解了患者“用不上好藥、找不到名醫”的問題，更以專業護理協調、跨境醫療諮詢等服務重塑就醫路徑，在降低個人醫療負擔的同時減少社會資源浪費。

在保費適中的情況下，讓普通群眾能享受一定程度的醫院的特需部、國際部等高品質的就醫網絡服務；同時通過精細化藥品責任範圍，彌補基本醫療保障之外的部分就醫保障缺口。

這一模式，既響應了醫保部門對商保錯位發展的期待，也印證了健康險可持續增長的邏輯——打破“控費”與“提質”的對立，將保險進化為醫療生態的整合者與效率提升者，在多層次保障體系中開闢真正意義上的第二增長曲線。

未來，招商信諾將持續強化産品供給能力與服務整合深度，進一步促進健康保險和健康服務深度融合，力爭做到“健康找信諾”口碑，切實履行金融企業在民生保障領域的使命擔當。（品宣）