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選不選LPR?房貸利率“換錨”期限將至
2020-08-14 08:41:47 來源: 中國證券報
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  中國證券報記者日前調研多家銀行網點發現,當前各銀行房貸利率“換錨”節奏不一:部分大行選擇8月25日起統一為客戶調整為貸款市場報價利率(LPR)定價,部分小銀行則在5月底或即將在8月21日晚間為客戶統一轉換。對于客戶而言,選擇固定利率或LPR定價也有自身考量,通常與貸款年限、貸款余額及對未來利率走勢的判斷有關。

  分析人士預計,下半年LPR有進一步下行空間,這有助于帶動房貸利率下調。

  各行調整時間不同

  日前,多家國有大行公告稱,將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照轉換規則,統一調整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉換,可于一定日期前自主轉換;批量轉換完成後,如果客戶對轉換結果有異議,可于2020年12月31日(含)前自助轉回或協商處理。

  據記者了解,早在今年5月底,已有農商行為客戶統一調整為LPR定價方式。某農商行客戶經理表示:“我們給客戶都發了短信通知,如選擇固定利率,可在8月31日前自行修改。”還有一些中小銀行則選擇在8月21日晚間為客戶進行統一轉換。

  離房貸定價基準轉換最後期限漸近,多位銀行網點客戶經理表示,對于房貸利率究竟是選擇LPR定價還是固定利率,客戶們都有自己的考量。

  一位國有大行支行人士表示:“我們支行的房貸客戶基本都轉成LPR定價。”

  另一家國有大行客戶經理則表示,選擇固定利率和轉成LPR定價的客戶都有,主要與客戶貸款時間早晚、貸款余額多少及對未來利率走勢的判斷有關。選擇固定利率的客戶一般分以下幾種情況:一是貸款時間較早,當時利率較低,且部分客戶享受了8折、9折等優惠;二是有些客戶本身貸款金額不高或所需還款余額不多;三是部分客戶預期未來經濟上行後,利率也會隨之上浮,擔心選擇LPR定價會承受不起加點部分。而選擇轉換LPR的客戶一般是貸款時利率較高,且預期之後利率仍將下行的客戶。

  二者各有千秋

  當前,仍有部分客戶尚未在固定利率和LPR之間做出選擇,究竟哪種方式更為劃算?

  一家國有大行北京某支行的房貸經理表示,轉換與否問題並不大,即使不自主轉換,後期也會批量轉換;如果“被”批量轉換,年底之前有問題也可以找銀行協商。“關鍵還是客戶對于未來利率走勢的看法,無論是否轉換成LPR定價,銀行都會輔助客戶辦理相關手續,但不方便提出具體建議。”

  另一位銀行人士則已推薦多位親友選擇轉換為LPR定價,他認為未來20年房貸利率大概率下行,採用與市場挂鉤的LPR定價方式可能會降低房貸壓力。

  中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍認為,如果客戶在按揭還款期間,能夠確保收入比較穩定,可以考慮固定利率還款的形式,這樣可以方便安排其他的支出;如果每個月的收入與市場利率變化有一定關係,比如個人投資比較多,可以考慮選擇LPR定價。

  LPR仍有下行空間

  未來LPR是否仍有下行空間?對此,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,最新一期7月20日的LPR雖然沒有下調,但至少保持了低息水平。這説明利率政策具有定力。預計下半年LPR有進一步下行空間,這有助于帶動房貸利率的下調,但下半年LPR的下降空間在減小。

  光大銀行分析師周茂華認為,LPR下行將推動金融機構向實體經濟合理讓利,主要驅動因素為央行降準、銀行降低負債成本、MLF利率下行等。另外,需要考慮銀行不良率滯後的影響。綜合考慮國內宏觀經濟表現及以上這些因素,下半年LPR預計下行空間為10個至15個基點。

【糾錯】 責任編輯: 秦雪璠
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