新華網 正文
金融科技戰“疫”凸顯硬核力量
2020-02-26 10:52:40 來源: 新華網
關注新華網
微博
Qzone
評論
圖集

    編者按:新冠肺炎疫情發生以來,一場全國總動員的疫情防控阻擊戰迅速打響。近期,新華網金融頻道特別策劃了【紓困中小企業】係列報道,獨家採訪經濟領域的權威人士和金融機構,展現各級政府及金額機構精準施策全力支持復工復産,及與中小微企業共渡難關的堅定信心。

    新華網北京2月26日電(高瓔瓔 王蓓蓓)新冠肺炎疫情之下,各銀行保險機構積極推廣線上業務,強化網絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優化豐富“非接觸式服務”渠道,為企業復工復産提供有速度更有溫度的“在家”金融服務。而這些舉措的落地實施,都離不開金融科技的支撐和應用。

   疫情“檢閱”銀行業線上金融業務

  疫情之下,線上金融服務的優勢顯露無疑。民生銀行、工商銀行、建設銀行等銀行充分發揮線上服務優勢,持續為客戶提供授信審批、現金管理、跨境金融、投資理財等多項在線金融服務,高效滿足企業的金融服務需求。

  民生銀行通過網上保理“不出門,不見面”,從業務申請到融資發放,全程由客戶在線操作完成,累計為該客戶投放無追索權保理融資4890萬元,解決了企業的燃眉之急。

  工商銀行已通過網絡為300萬戶客戶辦理存款轉存,建設銀行利用60多萬裕農通服務點,保證村民不用出村就能辦理存取匯繳等業務。

  興業銀行則通過“興e貼”實現足不出戶即可辦理票據貼現業務。喬丹體育是國內體育用品行業的領先企業,隨著企業全面復工復産,需較大資金購買原材料和維持日常運轉。得知公司融資需求後,興業銀行為其提供全流程自動化處理的電子化票據貼現産品——“興e貼”2.3億元,足不出戶即可實現票據“秒貼”融資。

  “不僅效率高,而且為公司節省了近百萬元的手續費,為防控疫情及後續穩定經營提供了有力保障。”喬丹體育財務部門負責人説。

  為支持企業防疫和復工復産,興業銀行通過“興e貼”累計辦理票據貼現業務1800筆,金額110億元,服務企業客戶560戶。

  疫情期間,浦發銀行不斷豐富線上金融服務渠道

  為減少人員接觸,浦發銀行也推出不出門、不見面的金融服務。通過“官網便捷服務通道+快遞必要材料”的申請模式,浦發在業內率先實現工資代發業務全線上辦理,並支持在線提交批量開戶申請,免去收集紙質材料的困擾。浦發銀行的“薪事管理”小程序還將工資一鍵查詢、客戶專屬福利等産品購買、企業發工資預約辦理等功能融為一體,為企業和個人用戶提供雙重便利。

  疫情之下,平安銀行以往積累的科技優勢得到了全面展示。通過AI技術、線上化服務、智慧移動辦公等科技,平安銀行為客戶持續提供金融服務,確保各項業務平穩、高效運轉。

  “疫情期間,我們用線上化手段服務客戶,快速恢復生産,開辟綠色通道,為防疫物資生産企業提供各項服務,擴大産能,共同抗擊疫情。”平安銀行董事長謝永林表示,這次疫情也把銀行業的線上化經營推向了新的高度。平安銀行和平安集團這次年報發布時間比去年提前了一個月,這與智慧財務工程有關,也是科技投入、科技引領帶來的結果。

   疫情倒逼保險業服務加快轉型升級

  在各行各業勠力同心齊上陣的格局下,保險業也積極發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”的功能,充分施展風險保障專長,通過線上線下同步、科技抗疫全力提升綜合服務能力,為打贏疫情阻擊戰和支持復工復産提供了堅實保障。

  “共抗疫情,在線上為您服務”,疫情期間中國太平旗下太平財險全力為廣大農戶提供承保、理賠服務。針對小麥、大棚等重要險種無法實地進行承保操作,養殖險理賠查勘也遇到困難,太平財險本著“能視頻就不去現場,能快速處理就不常規處理,能簡化資料就簡化資料”的原則,充分運用近期研發的“e農保”移動作業平臺及微信公眾號平臺開展線上自助投保、理賠等工作。

  據悉,未來太平財險e農保平臺將開發移動出單、移動報案等功能,運用互聯網技術實現承保、理賠信息一鍵發布,將e農保打造成農險作業不可或缺的小幫手。

   平安産險查勘員線上處理客戶報案

  當前是疫情防控的關鍵期,也是一年春耕生産的起步期。平安産險開展“足不出戶”農險應急服務,通過平安科技農險3.0一體化經營服務平臺為農戶提供遠程線上自助投保、便捷自助預賠、遠程協保支持及風險防控建議等貼心服務。疫情期間針對企業客戶,“平安E企寶”小程序開通了綠色服務通道,客戶可線上自主完成保單查詢、投保確認、理賠辦理等業務,實時掌握理賠進展。

  截至2月13日,平安産險農險線上結案3958筆,賠付合計5314萬元,最快一筆報結時長39分鐘;財産險線上化結案45172筆,賠付合計2883.21萬元,最快一筆報結時長僅13秒。

  新冠肺炎疫情加速了人保壽險“保險+科技+服務”商業模式轉型步伐,通過持續的技術革新,實現銷售、服務和管理的數字化、移動化、科技化和便捷化,推進線上經營向線上與線下深度融合模式轉變,深入推進科技賦能高質量發展轉型與商業模式優化創新,實現足不出戶的優質化服務和精細化管理。

  為向更多用戶提供及時全面的抗疫服務,橫琴人壽則基于自身技術特長和信息聚合優勢,開發推出了“疫情助手”查詢工具。通過“疫情助手”,用戶可以隨時查看權威疫情信息和防控進展,並根據日期、車次、地區等查詢確診患者,同時還能在線獲取《新冠病毒身心防護手冊》、在線尋求心理援助或咨詢專業醫生。

     疫情為金融科技的應用帶來機遇

  “數字化轉型是大勢所趨。”廣發銀行授信管理部總經理王曉東表示,對于銀行業來説,未來盡職調查、審查審批、放款、貸後管理等環節的線上化操作必將越來越多,授信業務的線上化操作,現在就要做好經驗儲備和技術儲備,持續提升授信業務的線上操作化水平。

  從近年來各家上市銀行發布的年報中也可見,銀行業對金融科技的投入力度不斷增加。數據顯示,2018年,國有大行金融科技投入普遍佔營業收入比重的2%左右,部分股份制銀行金融科技投入佔營業收入比重接近3%;2019年,商業銀行將金融科技投入佔營收目標比例繼續提高,例如招行2019年研發和科技投入提升到營收的3.5%。

  “借助金融科技,金融機構在效率提升與成本降低方面取得的效果非常明顯。”安永大中華區金融服務首席合夥人、亞太區金融科技及創新首席合夥人忻怡表示,首先是業務辦理移動化,疫情期間客戶對線上化模式接受度大大增強,金融機構通過不斷完善手機銀行、微信銀行等觸客渠道的建設,使客戶足不出戶就可便捷辦理理財、保險、貸款等業務。其次,金融機構普遍採用機器人流程自動化技術實現服務流程的自動化處理,極大提升了傳統手工操作的效率和質量,例如銀行通常在對公開戶核查、數據錄入等多個業務場景應用,處理效率較人工提升60%以上。

  另外,她認為隨著人工智能技術的日趨成熟,金融業務處理也將更加智能化。依賴于大數據分析及人工智能風控模型,銀行實現了信貸審批工作的智能與自動處理,極大提升信貸審批工作的處理效率;保險公司等金融機構採用智能客戶服務機器人來處理客戶的在線問題及服務請求,大大節約了人力成本,提高客戶服務效率。

  在2月24日召開的國務院聯防聯控機制新聞發布會上,中國銀行保險監督管理委員會政策研究局一級巡視員葉燕斐表示,要做好線上的業務,首先是金融機構要增強自身金融科技的硬實力,要增強研發投入,提升技術能力。小的金融機構可能自身缺乏研發投入,可以在分清權利和責任的前提下,與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作,提高金融科技應用能力,才能更好地開展線上業務。

  葉燕斐認為,過去消費電子業務辦得比較好,將來通過互聯網、物聯網、工業物聯網的發展,通過線上可以得到很多企業的生産、營銷、進貨方面的數據,這樣可以更好地識別企業的風險,更好地看清楚誰是好的企業、誰是比較差的企業,更好地提升服務的響應速度,改善企業服務的體驗。這些對金融機構來説是非常大的機遇,對監管部門來説也要適應這種發展需要,監管的科技怎麼樣更加數字化、更加智能化,在某些方面要更高容忍度,鼓勵金融機構創新,適應科技金融發展的需要,鼓勵金融科技更好地為客戶服務。

  

+1
【糾錯】 責任編輯: 秦雪璠
新聞評論
加載更多
初春拉魯濕地
初春拉魯濕地
“城市擺渡人”的堅守
“城市擺渡人”的堅守
汶川姑娘馳援武漢的七次請戰
汶川姑娘馳援武漢的七次請戰
花香伴春耕
花香伴春耕