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銀行業應對不良有底氣
2020-02-13 20:22:47 來源: 中國證券報
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    多位業內人士預計,受疫情影響,小微企業不良貸款率會有所上升,但近兩年銀行業信貸資産分類準確性提高,撥備覆蓋率保持在較高水平,有充足的資源應對。同時,多地監管部門提出,酌情提高部分行業不良容忍度,這也有利于提高銀行放貸積極性,與小微企業共渡難關。

    小微企業不良率或上升

    銀保監會副主席周亮日前表示,客觀來講,疫情對小微企業,特別是住宿、旅遊、餐飲等小微企業造成了一定的影響,預判不良率會有所上升。

    萬聯證券分析師郭懿表示,考慮到疫情的突發性以及持續時間存在一定不確定性,以及去年末部分行業中相對較大的企業也出現了債務違約的案例,預計未來小微企業不良率有走高的風險。

    交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊表示,中小企業本身的經營管理能力較弱,受疫情影響部分中小企業盈利能力會下降,還款能力也會下降,有的企業甚至會倒閉,由此對銀行的資産質量形成壓力。趙亞蕊分析,從銀行的貸款結構看,中小微企業和民營企業佔比不是特別高,尤其是在一些大型銀行中,因此對銀行資産質量影響不會特別大。但民營、小微企業貸款佔比較高的城商行、農商行,資産質量受到的擾動將較大。

    撥備覆蓋率保持高水平

    周亮強調,從整個金融體係運行情況來看,去年銀行業化解了2.3萬億元不良資産,小微企業的不良佔比較小。另外,銀行的撥備覆蓋率達到了180%以上,有充足的資源來應對不良上升。

    在監管部門引導下,近兩年銀行業信貸資産分類準確性提高,並不斷加大不良處置力度。從已公布的上市銀行業績快報來看,招商銀行、平安銀行、常熟銀行等多家銀行不良貸款率較上年末下降,常熟銀行、青農商行、無錫銀行等多家銀行撥備覆蓋率超過200%。

    郭懿認為,展望2020年一季度,雖然流動性相對寬裕,但是疫情對經濟增長的衝擊,使得資産質量的不確定性再次升溫。不過,考慮到撥備處于高位,核銷處置力度預期加大,整體不良率將基本保持穩定。

    國盛證券分析師馬婷婷表示,疫情短期內或對經濟預期、部分企業的經營帶來階段性影響,但在各項政策支持下,預計企業盈利能力變弱傳導到償付能力的比例有限。且自2016年以來,銀行不斷加大核銷處置的力度、對不良貸款的認定標準也不斷趨于嚴格。預計2020年銀行業資産質量將有能力保持穩健趨勢。

    多地提高不良容忍度

    不良貸款率有抬升風險,是否意味著銀行將一味惜貸?多地銀保監局日前提出,酌情提高風險容忍度,鼓勵銀行業敢貸、願貸。

    四川銀保監局表示,要提高風險容忍度,對受疫情影響新增的逾期貸款,要根據企業實際情況,酌情處理,可在計算逾期時間時扣除疫情時期。上海銀保監局稱,對受疫情影響暫時失去收入來源的企業,可依調整後的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。江蘇銀保監局提出,監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度,並對2020年核銷的小微企業不良貸款進行還原統計考核。

    專家認為,這些舉措有助于免除銀行業機構後顧之憂,提高其支持小微企業的積極性,支持優質的企業渡過難關、穩健發展。

    對銀行而言,在放貸過程中仍需嚴格把握風控標準。趙亞蕊表示,從銀行經營角度來説,對民營、小微企業的風險防控本身就比較嚴格。受疫情影響,有些企業可能會陷入暫時的現金流困難,只要經營管理能力資質良好,還是應該給予正常的信貸。

    

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【糾錯】 責任編輯: 秦雪璠
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