新華網 正文
平安銀行:發展中不忘初心,風雨中砥礪前行
2019-09-29 10:19:39 來源: 新華網
關注新華網
微博
Qzone
評論
圖集

  新華網北京9月29日電(嚴海)從一家地方性保險公司,成為世界500強29位,中國平安集團用短短30年時間締造了一個屬于這個時代的商業奇跡,這家集金融保險、銀行、投資、科技等業務為一體的綜合金融服務集團的傳奇之路卻只是剛剛開始,如今才過“而立”之年的平安對未來充滿著渴望,在實現更好更強的“金融+科技+生態”的産業之路上繼續前行。

  作為該集團全金融鏈條上重要的一環,平安銀行的出生成長,發展壯大不僅是平安集團自身發展的重要組成部分,同時也是中國銀行業變遷史,乃至中國金融業改革開放史上濃墨重彩的一筆。平安銀行的發展與壯大濃縮了數代金融人的奮鬥情懷,時代見證了兩個頗具傳奇色彩的金融機構的開疆拓土、風雨兼程。現如今,平安銀行借助集團全産業鏈優勢,通過科技賦能、業務轉型、服務創新等方式積極響應時代召喚,用不屈的意志生動地詮釋了中國經濟的韌性。

  開疆拓土,第一代藍籌股標識的時代印記

  1987年12月28日,中國歷史上第一家向社會公眾公開發行股票的商業銀行——深圳發展銀行宣告成立。當其時,中國股份制改革拉開大幕,深圳發展銀行的成立標誌著中國金融體制改革的重大突破,後來也成為中國資本市場發育的重要開端。

  上世紀90年代初期,上海和深圳兩大證券交易所相繼開鑼;1991年4月3日,深圳發展銀行以自由認購形式首次向社會公開發售人民幣普通股,成為新中國歷史上第一家向社會公眾公開發行股票的商業銀行,也是深圳證券交易所第一股,股票代碼“000001”。

  深發展的股票一度成為中國股票市場上的風向標,對老一輩的股民來説,深發展這個名字伴隨著的是一段刻骨銘心的時代烙印。在1996年的那一輪牛市,無數股民心中只有兩只股票:深市的深發展,滬市的四川長虹,這不僅喚醒了A股價值投資的懵懂意識,也成為藍籌股投資在A股市場上的第一聲吶喊。

  如今仍然活躍在證券市場中的、有“中國股神”稱號的投資者林園,就是在1996年的那波行情中,通過重倉深發展獲得了4倍以上的收益;當時有個知名股評家叫陳鋼,也在電視上天天喊“發展發展再發展”,“我恨不得把自己名字改成陳發展”。

  但是,在現實的發展中,深發展的發展歷程要曲折得多。

  1998年,受東南亞金融危機波及以及長期經營管理不善,深發展開始出現大面積的不良貸款,深發展由此進入了長達7年左右的業績低迷期。2000年,深發展在股份制商業銀行的多項評價指標中均為倒數第一;在上市銀行中,深發展成為不良資産比例最高、撥備計提覆蓋最低的雙料“冠軍”。1997年深發展尚可實現盈利10億元,到了2002年、2003年則只有2億~3億元左右;2004年深發展資本充足率不到3%,不良資産接近144億元,多項指標觸及銀監會的警戒線。

  從2004年開始,深發展引進美國新橋作為戰略投資者,這也成為國內首家外資作為第一大股東的中資股份制商業銀行。伴隨著戰略投資者的成功引入,深發展將國際先進的管理技術與本土經驗有效結合,在經營理念、風險管理、財務管理、市場開拓等各個領域為深發展注入了新的活力,各項業務取得了快速的發展,同時解決了長年以來嚴重困擾其發展的不良貸款巨負。在隨後的2006年、2007年,深發展實現凈利潤均同比大幅增長;2009年,公司實現凈利潤50.31億元,相當于2004年的17倍以上。

  然而,引入國際資本,也有其無法回避的制約和局限性。美國新橋在深發展的角色定位是財務投資者,而不是長遠的戰略投資者;私募基金的投資者在一定期限後的優先考慮是如何退出,而非持續追加資本金投資。由于受到資本金注入受阻的約束,在2005年到2010年的5年之中,深發展遺憾地錯失了快速發展的戰略機遇,被招行、興業、民生等銀行業後起之秀遠遠地甩在後面。

  進入2010年,在美國新橋入股深發展將近五年之際,深發展的股權結構再次面臨調整,而這也成為公司發展的歷史性機遇與變革,開啟並引領了公司全新的發展方向。

  風雨兼程,在合並中前行鑄就的濃墨重彩

  2010年6月,新橋投資完成向中國平安轉讓股份,同步完成了深發展向中國平安集團定向增發股份方案,借此中國平安從外資手中收回深發展的控股權,持有深發展將近30%的股份,成為該行第一大股東;2012年,隨著深發展吸收合並原平安銀行等一係列動作,中國平安擁有深發展58%的股份,上市公司的證券簡稱也在2012年8月由“深發展”正式變更為“平安銀行”。

  事實上,在入主深發展之前,平安集團已經在商業銀行領域積累了多年的寶貴經驗。

  中國平安集團,是一家總部設在深圳,並締造了傳奇的企業。從1988年深圳蛇口的一家地方性保險公司,發展成為中國內地首家綜合性金融服務集團,首家混合所有制企業全球500強,首家資産規模破萬億的保險集團;中國平安的飛速發展奇跡,讓許多人感覺是個謎。但是在中國平安的創始人兼董事長馬明哲看來,平安“快速成長”的神話背後,是新體制與生俱來的生存壓力和競爭法則,平安抓住了一次次政策松綁的機會,在改革中求生存,在創新中求發展,用30年的時間走完很多國際同業近百年的道路。而綜合金融又是平安集團董事長馬明哲的一次改革求變的重大挑戰。

  2003年,在加入世貿組織的大背景之下,政府機構開始改革並設立了國資委和銀監會,進一步加強了對金融監管的力度。也正是在這一年,平安聯手匯豐全資收購福建亞洲銀行,並更名為平安銀行,中國平安終于有了一家自己的銀行,朝綜合金融的夢想邁進了一大步。

  那時的平安銀行,受制于合資銀行身份,在開展信貸業務過程中也有所受限,無法達到平安集團的要求。因此在2006年11月,平安集團再次出手收購了深圳市商業銀行將近90%的股份,並18個月之後正式更名為平安銀行。

  深商行的納入為平安帶來一張中資銀行牌照,平安對此渴望已久。就在平安銀行規模擴大、業務快速發展的同時,來自于深發展的“橄欖枝”順水推舟地成為雙方的歷史性發展機遇。

  2009年,中國超越德國成為世界第三大經濟體。這一年,平安集團與深發展頻頻接觸,引發各界猜想;2011年,在完成一係列重大資産重組塵埃落定後,中國平安從外資手中收回了深發展的控股權,成為其第一大股東;而深發展也在吸收合並原平安銀行後不久後更名為平安銀行。

  此時的新平安銀行總資産達1.5萬億元,網點410家,已躋身全國中型股份制商業銀行的行列,實現了平安集團構建保險、銀行和投資三大板塊的綜合金融平臺夢想。這不僅在當時成為一個重大無先例的中國銀行業收購整合事件,從長遠來看,更成為中國金融業發展史上資本運作的經典案例。

  在這背後,是中國平安集團在改革開放浪潮下,始終如一的創新精神,和解放思想、銳意進取的創業情懷,與深發展銀行歷史積淀的碰撞。回顧平安銀行的發展之路,歷經曲折,卻始終秉承著“不忘初心,砥礪前行”的創業精神。

  砥礪前行,擁抱科技引領金融服務發展方向

  2016年,以謝永林為首的新一屆平安銀行領導班子上任,開啟全面戰略轉型並制定了12字戰略方針——“科技引領、零售突破、對公做精”。

  早在2006年3月至2013年11月,謝永林就曾先後擔任平安銀行運營總監、人力資源總監和副行長等職務。也是在這期間,平安銀行成功完成了對深發展銀行的吸收合並。而在謝永林被任命為平安銀行董事長之前兩個月,他剛剛升任平安集團副總經理。

  2016年平安年報數據顯示,不僅對公業務的歷史包袱沒有得到很好的降解,全行不良仍在進一步走高,不良率達1.74%,為歷年峰值。在許多人看來謝永林的回歸有種臨危受命的意味,但是正是由于他的回歸平安銀行再次完成蛻變。

  從2016開始,平安銀行圍繞12字方針,持續加強科技研發與應用創新。依托集團核心技術和資源,平安銀行持續利用人工智慧、雲計算、區塊鏈、物聯網等新技術賦能業務,不斷提升客戶體驗、豐富金融産品、創新業務模式、完善風控體係、優化運營效率、促進智慧管理。通過吸引大量復合型高端技術人才,平安銀行培養了一支擁有6000人的科技隊伍,隊伍在壯大的同時,人才結構也在持續優化。通過三年的努力,該行科技類智慧財産權累計專利申請數超過140項,正一步步實現全面數字化轉型。

  線上上,平安銀行不斷迭代優化口袋銀行APP、小企業數字金融、平安好鏈等産品的同時,線上下又推出了“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,通過線上和線下融合的智能OMO服務體係,將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接,實現多種服務場景的全面融合。目前,平安銀行在全國開業零售新門店逾200家。

  2019年上半年,平安銀行科技投入又在去年增長的基礎上,繼續大幅增加,IT資本性支出及費用合計同比增長36.9%。有了科技大力支撐使得零售業務轉型加速,該行目前全面推動AI Bank建設,零售業務實現營業收入385.96億元、同比增長31.7%,在全行營業收入中佔比56.9%;零售業務實現凈利潤108.10億元、同比增長19.1%,在全行凈利潤中佔比突破新高、達70.2%。平安銀行管理零售客戶資産(AUM)17550.45億元,較上年末增長23.9%;零售客戶數9019.42萬戶,較上年末增長7.5%,全行凈利潤中零售佔比已高達67.62%。謝永林用了不到三年的時間,讓平安銀行零售業務實現近萬億增長,轉型成效可謂顯著。

  而在他 “對公做精”的策略下,平安銀行對公業務經歷了仔細盤整和結構化的收縮,聚焦到核心地區、核心行業和核心産品上。通過深耕企業價值,留存住貿易融資鏈中的資金流實現低成本的穩定負債。

  科技引領,平安銀行持續轉型進階

  2019年,恰值新中國成立70周年,面對轉型進階之路,平安銀行繼續以科技賦能業務,不斷拓展新的增長點,拓展更廣闊的空間,打造更懂客戶的智能零售銀行,從科技賦能、業務創新、綜合金融等方面實現由量變到質變再到裂變的全新飛躍。

  平安銀行將在堅持零售轉型大的戰略方向不變的情況下,對零售、對公、資金同業發力,分別按照新的“3+2+1”發展策略,實現新的升級。零售業務將發力基礎零售、消費金融、私行財富“3大板塊”,提升成本管理、風險控制“2大能力”,打造1個“AI Bank”科技平臺體係;對公業務將立足行業銀行、交易銀行、綜合金融“3大支柱”,著力服務戰略客戶、小微客戶“2大客群”,並堅守1條資産品質“生命線”;資金業務將主攻新交易、新資管、新同業“3大戰場”,做強銷售、交易“2大能力”,背靠1個智能量化交易管理係統。

  隨著平安銀行在集團中“個金後勤部”“團金發動機”等新定位的不斷做實,將構建起強大的渠道能力、産品能力,把C端、B端客戶服務打造成為自己的“主戰場”,深化與集團之間的協同能力形成“化學反應”甚至“核反應”。

  平安銀行表示,接下來仍將積極貫徹落實國家大政方針和經濟金融政策,不斷推進金融供給側改革,持續加強黨的領導和黨的建設,堅定推進銀行戰略轉型,持續大力支援小微企業,積極防控金融風險,持續大力開展金融扶貧和綠色信貸,在集團的帶領下以堅韌不拔的決心促進企業發展,用百折不撓的鬥志面對一切挑戰,為中國經濟的發展和社會的進步貢獻“平安力量”為中國夢增添“平安色彩”。  

+1
【糾錯】 責任編輯: 石海平
新聞評論
載入更多
成都:7只新生大熊貓齊亮相
成都:7只新生大熊貓齊亮相
寧夏石嘴山:“塞上江南”現花海
寧夏石嘴山:“塞上江南”現花海
所羅門群島風光
所羅門群島風光
南寧:華美夜色扮靚東博會
南寧:華美夜色扮靚東博會