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聚力實體經濟 郵儲銀行駛入高質量發展快車道
2019-09-27 11:44:53 來源: 金融時報
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  2019年是中國郵政開辦儲金業務100周年,也是郵儲銀行納入國有大型商業銀行序列監管的第一年。從郵儲銀行的上半年經營業績來看,盈利能力持續提升、業務結構持續優化、資産質量領先同業、服務實體經濟成效顯著、轉型發展加速推進……這家資産超10萬億元的銀行如今實現了“大象起舞”,再次帶來了新的驚喜。

  郵儲銀行加速推進新零售轉型,駛入高質量發展快車道。

  一直以來,郵儲銀行零售定位鮮明,截至今年6月末,該行個人貸款余額達到2.55萬億元,佔貸款總額的54.24%,居行業前列。利率市場化改革背景下,新一屆董事會正加速推進郵儲銀行新零售轉型,駛入高質量發展快車道。

  深挖零售“富礦”應對利率市場化

  “LPR改革是我國利率市場化的重要裏程碑,將推動國內商業銀行加快經營模式和增長方式的轉型。對郵儲銀行來説,既面臨挑戰,也面臨機遇。一方面,郵儲銀行擁有5.89億零售客戶,是一個很大的‘富礦’,利率市場化將倒逼我們深挖這一‘富礦’,使其成為未來最重要的增長點;另一方面,郵儲銀行長期堅持的零售戰略,使我們對利率市場化改革有著天然的適應性。”在郵儲銀行近日舉行的2019年中期業績發布會上,郵儲銀行董事長張金良就業內頗為關注的“貸款利率兩軌並一軌”改革如此表示。

  “基于郵儲銀行天然的零售基因、獨特的資産負債結構、穩健的風險管理文化,在利率市場化的推進過程中,我們有信心繼續保持行業領先的息差表現、風險表現和財務表現。”張金良介紹説。

  郵儲銀行將從負債端、資産端、中收端、成本端採取一係列舉措。

  中報數據顯示,2019年上半年,郵儲銀行2.55%的凈息差仍然保持行業領先水平;經營業績穩步提升,撥備前利潤增長18.81%,凈利潤增長14.98%,雙雙保持兩位數高增速;零售銀行特色優勢持續穩固,個人銀行業務收入佔營收比重高達61.30%。

  張金良表示,在負債端,郵儲銀行將深挖存款優勢,以“質量第一,效益優先”為理念,不刻意追求存款市場份額,不以規模論英雄,而是引導分行重點加大活期、低利率産品營銷,降低資金來源成本。與此同時,將把個人和公司的支付結算業務作為戰略性業務來抓,增強客戶黏性。

  在資産端,郵儲銀行基于獨特的資産負債表,將進一步優化資産結構,加大對“三農”、小微企業和居民消費的信貸支持力度,提升存貸比。

  數據顯示,三年間,郵儲銀行存貸比呈逐年上升態勢,由2016年的41.32%上升至2019年上半年的51.66%。

  “零售貸款受利率市場化的衝擊相對較低,提升零售貸款佔比可以改善貸款組合的整體收益率。”張金良強調,郵儲銀行將在繼續做好“三農”、小微企業信貸服務的同時培育新的貸款增長點,進一步提升零售貸款佔比。

  他介紹,郵儲銀行將在控制好風險的前提下,積極拓展汽車消費貸、綜合消費貸和信用卡分期業務,支持城鄉居民消費升級。

  多措並舉保持幹凈的資産負債表

  幹凈的資産負債表和優異的資産質量一直是郵儲銀行投資價值所在,也是郵儲銀行的一張名片。上半年這一優勢得到了持續鞏固。數據顯示,截至2019年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,不到行業平均水平的一半,較上年末進一步下降了0.04個百分點。據介紹,郵儲銀行不良貸款與逾期90天以上貸款比值為123.60%;關注類貸款佔比0.67%,不到行業平均水平的四分之一。同時,撥備覆蓋率接近400%,是行業平均水平的兩倍多,比上年末大幅提升。

  “郵儲銀行之所以能夠持續鞏固資産質量的優勢,主要是因為上半年嚴控新增不良貸款,同時加大排查力度,加強存量不良資産處置,做到早識別、早緩釋、早化解。”郵儲銀行副行長張學文表示,今後一個時期,郵儲銀行仍然會按照“責任要清、情況要明、見事要早、動作要快、點子要多、考核要嚴”的工作思路,強化全面風險管理。

  首先要不斷優化資産結構,擴大零售信貸佔比。“郵儲銀行具有天然的零售優勢和零售基因,今年上半年零售銀行特色凸顯。零售信貸額度小、風險分散,抗風險優勢明顯,我們將繼續加大零售信貸投放,這是我們防范風險的有效手段。”張學文説。

  同時,郵儲銀行將繼續堅持審慎的風險政策,堅持嚴格的風險限額管理,堅持資本總量約束,平衡好風險與收益。張學文表示,郵儲銀行將把好客戶準入關,完善授信業務經營主責任人制度,實施新增不良資産分級預警機制,強化資産質量總分行聯防聯控,有效嚴控新增不良貸款。

  此外,郵儲銀行還將不斷優化風險管理方法和工具,運用大數據風控技術完善各類風控模型,優化完善內部評級體係。“我們有信心保持資産質量總體良好可控。”張學文説。

  深化體制機制改革築牢發展根基

  在全行業深化改革的大背景下,郵儲銀行新一屆董事會著眼未來,花大力氣推動了一係列打基礎、利長遠的工作,啟動了一係列重大改革措施。

  作為最後一家尚未在A股上市的國有大行,郵儲銀行A股上市工作一直受到市場關注。郵儲銀行A股上市工作于今年取得了實質性進展,于6月18日完成了證監會首次申報,6月28日披露了招股説明書。

  同時,郵儲銀行近日發布的公告顯示,該行董事會審議並通過了永續債發行方案,擬發行不超過800億元減記型無固定期限資本債券。市場認為,郵儲銀行在資本補充方面積極作為,將有利于其進一步增強資本實力,優化資本結構,增強風險抵禦和服務實體經濟的能力。

  今年以來,銀行理財子公司陸續獲批籌建或成立,多家銀行從去年下半年就開始為資管類業務“招兵買馬”。在正式獲準籌建銀行理財子公司後,郵儲銀行按照監管要求有序開展籌建工作,並公開招聘董事長,受到廣泛關注,被市場解讀為該行廣納賢才、人才強行的決心和大力深化體制機制改革的表現。

  對未來理財子公司的發展,郵儲銀行表示充滿信心。“從去年開始,郵儲銀行已經著手就理財子公司的組建作各項準備工作,例如組織架構搭建、人員招聘、IT係統、風控管理、投研能力建設等。隨著理財子公司下一步的籌建、挂牌成立,必將給郵儲銀行零售轉型注入新的活力、注入新的動能。”郵儲銀行副行長徐學明表示。

  此外,龐大的網絡是郵儲銀行的一個核心優勢,在網絡效能提升方面,郵儲銀行也在持續推進有關工作。郵儲銀行副行長邵智寶介紹,在行業零售金融大發展的市場形勢下,郵儲銀行將根據優勢,進行科技賦能,綜合經營,以客戶為中心,加快構建“用戶引流、客戶深耕、價值挖掘”三位一體的“新零售”發展模式。

  “2019年年底總行科技隊伍規模翻一番,2020年年末全行信息科技隊伍規模翻一番。”在發布會上,郵儲銀行管理層傳遞了加速金融科技賦能轉型的決心。數據顯示,2018年,郵儲銀行在信息科技領域的投入佔營業收入的2.75%,今年將在3%左右。

  履行責任擔當聚力服務實體經濟

  自成立以來,郵儲銀行定位于服務“三農”、城鄉居民和中小企業,這一定位與我國鄉村振興戰略和新型城鎮化戰略高度契合,為郵儲銀行帶來了廣闊的業務發展空間。今年上半年,郵儲銀行全力支持實體經濟發展,不斷加大貸款投放力度,截至6月末,貸款總額達4.70萬億元,較上年末增長9.93%。

  尤其是“三農”、小微企業等經濟薄弱環節,郵儲銀行積極滿足其融資需求。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.26萬億元,較上年末增加935.84億元,增長8.06%;積極支持小微企業發展,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額6126.36億元,較上年末增加676.44億元,增長12.41%,有貸款余額的戶數150.97萬戶;服務消費升級戰略,個人消費貸款余額1.84萬億元,佔個人貸款余額的72.30%;綠色貸款(節能環保項目及服務貸款)余額2,104.32億元,較上年末增長10.52%。

  郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當,支持國家重大戰略和重點工程。

  與此同時,郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當,支持國家重大戰略和重點工程,加大對京津冀協同戰略支持力度,落實與雄安新區戰略合作協議內容,積極支持粵港澳大灣區、長江經濟帶高質量發展。上半年,郵儲銀行在雄安新區、京津冀、粵港澳大灣區、長江經濟帶等地區公司貸款發放2,090.05億元,佔新發放公司貸款的比例為59.92%。

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【糾錯】 責任編輯: 石海平
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