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廣發2018年年報:信用卡不良率三年連降 加持金融科技
2019-05-07 15:53:01 來源: 中國網
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  主動尋求變化,擁抱新科技,是大變革時代賦予金融企業的要求,也是企業贏得用戶的必備功力。廣發信用卡作為時代變革的參與者和見證者,秉持一貫的開放態度迎接技術變革和商業模式變化

  廣發銀行2018年年度報告于4月30日正式披露,信用卡作為該行零售主力軍,業績表現搶眼。報告顯示,上一年度,廣發信用卡總收入達496.5億元人民幣,信用卡專屬APP發現精彩注冊量更是一年之間激增1500多萬,達到2775萬。

  此外,年報還透露了廣發信用卡透支余額以及不良貸款率等核心指標。根據已經披露年報的各銀行數據,廣發信用卡上述各項指標均穩居前列,行業一流位置繼續坐實,後來者依然很難撼動其領跑者地位。

  場景戰略落地,全年消費額超20000億

  時間回溯至2013年,這年,互聯網巨頭以顛覆者的姿態挺進金融行業,三大運營商先後獲得移動支付牌照。彼時,信用卡行業醞釀著一場變革:支付介質從銀行卡、現金等傳統渠道向手機端遷移,這場遷移直接導致信用卡獲客渠道和服務場景的轉變。銀行業從傳統的線下辦卡升級為線上線下聯合獲客,吸引用戶的場景服務成為各大銀行的業務重點。

  “以用戶為中心,將場景和科技作為謀局手段,聚焦用戶吃、喝、玩、樂等生活消費,通過推動經營模式和産品服務的優化升級,促進消費金融場景戰略落地實施。”廣發信用卡相關人士表示,場景化在廣發信用卡經營方面早已被放在戰略高度。

  具體而言,基于用戶對信用卡個性化的使用需求,廣發信用卡依托大數據客戶標簽畫像體係與實時營銷係統,立足生活場景為客戶提供定制化服務。比如廣發信用卡于2018年在業內率先提出“去産品化”概念,推出ONE卡,打破一直以來信用卡産品功能和權益相對固定的形態,並通過大數據分析客戶畫像,真正深耕用戶個性化需求場景。

  年報顯示,除ONE卡之外,廣發信用卡去年密集發行途虎養車、神州專車、途牛、電信、亞馬遜等聯名信用卡及繽紛出行等滿足客戶不同場景消費需求的産品,還在行業內首推全卡全免外匯交易服務費。而同時推出的 “城市之心”、“天空E城”、“詩與遠方”三大子品牌則契合商圈、海外、線上消費場景,通過針對性的服務和品牌活動刺激了信用卡客戶的增長和消費量的提升。2018年全年,廣發信用卡累計發卡量達6994萬張(2019年1月已突破7000萬張),透支余額達4855.01億元,總收入達到496.5億元,消費交易總量更是突破20000億。

  僅依靠産品和服務的革新並不足以支持消費金融場景戰略的落地,對于信用卡而言,通過優化升級固有的經營模式同樣重要。廣發信用卡2018年推出“即發、即享、即惠”的新型發卡模式,以商圈作為主要營銷陣地,實時為客戶提供差異化場景營銷券,成功構建了從場景消費到場景獲客再到場景即時消費的業務閉環。 新型發卡模式為廣發信用卡帶來了極大的客戶增量,據了解,在2018年,通過快速發卡結合精彩商圈經營場景化獲客的形式,廣發信用卡實現發卡近兩百萬張,開創了“發卡獲客促活躍一體化”創新模式。

  生態建設加速,APP注冊用戶達到2775萬

  “獲客”、“增長”是衡量一個互聯網平臺的重要指標,實際上,它們對于信用卡行業來講也具有極大價值。年報披露,2018年廣發信用卡 “發現精彩”APP累計注冊客戶2775萬,綁卡客戶1892萬,分別增長127.8%和92.3%。如此高的增長勢頭,正是廣發信用卡構建消費金融新場景,深度聚攏用戶,成功進行C端突圍的最好佐證。

  分析指出,從卡片到APP,不僅是服務渠道的變革,更是商業內在邏輯的演變。卡片只是單一的産品,而圍繞APP則可以構建完整生態係統,承載更多服務內容,連接更廣的消費場景,提供更豐富多樣的交互方式。

  “2018年,通過梳理信用卡全生命周期的客戶體驗觸點與經營管理環節,廣發信用卡推動了人工智能、大數據、雲計算、生物識別等金融科技應用落地,通過數字化轉型與自動化升級提升客戶服務水準與經營管理能力。”廣發信用卡相關人士介紹,發現精彩APP在2018年迎來3.0版本升級,將金融服務應用于大量消費支付場景中,用人工智能技術打造千人千面的智能化、定制化與差異化服務。同時,3.0版本還引入生物識別技術,增設了指紋支付新功能,為用戶創造出便捷和安全的支付環境。

  通過將時下熱門的金融科技與業務融合,廣發信用卡實現了業務能效 “大躍進”,客戶體驗大幅提升,資産狀況也在良性發展。2018 年,國內經濟下行壓力持續、行業風險暴露加快和居民杠桿率居高不下導致的多頭共債風險潛伏等因素為行業穩健發展增添諸多不確定性。不利背景下,廣發信用卡業務風險水平依然穩定可控,風險指標均優于行業水平。據年報統計,廣發信用卡累計不良貸款率從2017年的1.57%下降至2018年的1.30%,在業界保持較低水平。

  金融科技加持,領跑信用卡行業

  據央行發布的《2018年支付體係運行總體情況》,信用卡和借貸合一卡使用的發卡數量共計6.86億張,同比增長16.73%。數據傳遞出了很明顯的信號,那就是信用卡市場競爭情況依然可謂激烈。

  “對消費金融和金融科技發展趨勢的精準把握,是廣發信用卡實現業務持續穩健高質量發展的根本之一。”廣發信用卡相關人士表示,廣發信用卡利用金融科技開拓新的應用場景,全面升級智能金融服務生態,2018年,廣發信用卡在業內率先將區塊鏈技術應用在不良資産清收處置領域;全面上線新一代信用卡催收係統、催收外呼係統和信用卡新在線客服係統;打造全流程快速發卡係統平臺,運用大數據賦能信用卡客群開發,全面推動進件渠道智能化,讓信用卡發卡進入分鐘級時代。

  主動尋求變化,擁抱新科技,是大變革時代賦予金融企業的要求,也是企業贏得用戶的必備功力。廣發信用卡作為時代變革的參與者和見證者,秉持一貫的開放態度迎接技術變革和商業模式變化。這種開放和變革之態勢不僅僅體現在廣發信用卡業務生態的變革,也體現在廣發信用卡企業內部的運營管理方面。為適應金融科技轉型需求,實現從內到外的開放與變革,廣發信用卡通過內部創新渠道——“新芽平臺”以及“超級藍海平臺”,孵化內部創新項目和對現有項目進行持續優化改進,以實現創新項目快速上線、迭代、量産,推動內部人員業務能力的升級。

  以場景服務為渠道、以金融科技為手段,結合內部運營的核心創新驅動力,最終促進業務增長,是廣發信用卡的終極目標。從1995年發行國內第一張符合國際標準意義的信用卡,到2013年作為“第一梯隊”頭部成員涉足移動金融領域,再到如今發卡量、信貸余額及消費總量的再創新高,穩居一流信用卡品牌之列,24年間,廣發信用卡連續多點發力,聚焦用戶,融合場景,構建生態,步步為營,從競爭激烈的紅海行業脫穎而出,在引領整個行業創新發展的同時,也交出一份份優異成績單。

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【糾錯】 責任編輯: 石海平
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