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生態金融正在改變人們生活 工商銀行運用金融科技打造開放生態新模式
2019-01-29 18:27:14 來源: 新華網
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  十年前,沒有人能夠預料到信息技術會如此強而有力地融入中國人生活的方方面面。如今,人們和互聯網24小時在一起,購物、餐飲、出行、娛樂、社交……一天的生活需求幾乎都可以通過一部手機來完成,工業時代曾經涇渭分明的行業邊界正在逐漸模糊,跨界融合、渠道互聯、開放生態成為數字經濟時代的主流趨勢。

  這種“跨界融合、連接一切”的趨勢在金融業體現的尤為明顯。在移動互聯、大數據、雲計算、人工智慧等新一代信息技術加持下,消費、結算、信貸、理財等傳統金融業務與企業生産經營、個體衣食住行等場景日益緊密地融合在一起,誕生了更加靈活多樣的金融需求和金融服務。2018年,“Fintech”“開放銀行”成為中國金融行業的熱詞,擁抱金融科技,開展跨界服務成為眾多商業銀行轉型的必然選擇。

  擁抱金融科技

  在公眾眼中素來有著穩健、低調印象的工商銀行,在金融科技創新上卻始終保持積極進取。基于對新興技術趨勢的準確判斷,2014年工商銀行啟動了“IT架構轉型工程”,通過四年多時間努力,工商銀行華麗轉身,全面實現了IT基礎架構轉型,構建了資源集約、彈性伸縮、安全穩定的雲計算平臺,以及整合分布式服務、消息、事務、暫存、數據庫等技術的企業級分布式技術框架,為工行向靈活創新、智慧開放的生態型銀行轉型夯實基礎。同時,工商銀行綜合運用態勢感知、主動防禦等先進技術,建立了一套全面、智能、同業領先的信息安全防護體係,為用戶資金與信息安全保駕護航。2017年,工商銀行成立了“七大創新實驗室”,進一步布局人工智慧、生物識別、區塊鏈、物聯網等前沿技術領域,培養了一批專業型人才,研發了一係列擁有核心智慧財産權的金融科技平臺,建立起領先同業的技術能力。

  開展跨界服務

  借助金融服務和金融科技創新的雙重優勢,工商銀行全力推進科技和業務融合、內外部跨界融合發展,構建新時代全新的開放金融生態體係,打造全用戶滲透、全市場對接、全業務協同、全流程聯動的金融服務體驗。一方面,通過應用程式介面(API)形式輸出1000余項金融服務,涵蓋了賬戶管理、資金結算、代發工資、商戶收單、投資理財等九大領域,將這些服務廣泛嵌入民生服務、公共事業、醫療教育、文化娛樂、衣食住行等互聯網場景中;另一方面,基于自主研發的金融生態雲(SaaS)平臺,工行協同合作夥伴圍繞用戶痛點,推出銀校通、雲黨費、智慧物業、智慧景區等多款可快速上線的雲服務,將銀行服務延伸至以前難以覆蓋到的廣闊群體。目前工行開放生態平臺上已經入駐了一千余家合作夥伴,誕生了900多個合作場景,服務于上億用戶,已初步形成技術領先、合作夥伴最多、開放金融服務API最全、推出SaaS服務最豐富的生態金融服務體係。

  創新服務模式

  ——“工行電子賬戶”融入萬千生活場景

  “一部手機搞定開戶、存款、貸款、理財,以往需要跑腿排隊才能辦的業務,足不出戶就可以完成。”伴隨移動互聯網、生物識別、大數據、物聯網等信息技術深度運用,工商銀行突破自營渠道邊界,以“服務觸手可及、與生活無縫銜接”的理念,將工行産品和服務打包嵌入第三方開放平臺中,例如將“工銀e錢包”電子賬戶嵌入房地産“誠意金”、萬科通等合作場景,將“融e借”線上信用貸款産品嵌入去哪兒(攜程)等線上平臺,實現客戶不去工行網點即可秒開戶、秒授信、秒交易,創造了一批在市場上有良好口碑的産品。2018年,工行電子II類賬戶開戶數年增長超過3倍,帶來上千億元存款資金沉淀。

  ——“智慧出行”讓交通更簡單

  “不用帶錢包也不用帶交通卡,地鐵、公交、高速、停車場……説走就走,想停就停,出門方便多了。”工商銀行目前正在全國快速拓展“智慧出行”業務,已經與北京、武漢、廣州等城市的500余家軌道交通、高速公路、停車場企業成功合作,推出了軌道交通線上購票、刷手機過閘、高速公路收費站無感通行、停車場快速繳費等新業務。這些新業務的背後,融合運用了無感支付、聚合支付等新型支付産品和物聯網、生物識別等認證技術,既便利乘客出行,又節約公共交通管理成本,讓城市生活更美好。

  ——“商醫通”開啟智慧醫療美好圖景

  “去醫院挂號、診斷、取報告、繳費、拿藥,各個環節排隊等待都很長,看個病一天時間就過去了……現如今銀醫聯手,大大地改進了就醫體驗。”工商銀行與醫院聯手推出“商醫通”服務,支援患者便捷開展線上預約、線上挂號、自助繳費,有效改善就醫體驗,同時還支援醫療機構進行藥品、醫療設備、醫用耗材、維修零備件等醫療物資精細化管理,為醫院和上下遊供應鏈提供金融服務。目前工商銀行已經與301醫院等大型醫院和200余家上游醫療器械供應商簽約該項業務,沉淀對公存款30多億元,存款利差收入超過3000萬元。

  ——“銀校通”助力學校信息化建設

  “每到開學季,繳費、收集和核對回執成了家長、學校的負擔,耗時耗力不説,還容易出錯……自從有了工行銀校通,學校學生家長都輕松。”從幼兒園到大學,每年家長們都不得不跑幾趟銀行繳納學費,學校也要面對收繳、核對的各種麻煩。中國各地區學校信息化發展並不平衡,特別是對于廣大中小學校來説,自建學校電子收費係統存在著較大難度,在此背景下,工行面向各類學校、培訓機構和學生、家長推出了“銀校通”SaaS服務平臺,實現學籍管理、繳納學費、賬務管理、考勤打卡等學校日常管理業務的自動化處理功能。“銀校通”上線一年來,已經推廣學校9000多家,拓戶117多萬,繳費超過300萬筆,繳費金額超過30億元。

  ——“雲黨費”一站式輕松完成黨費收繳

  “通過手機也能繳黨費,有了係統提醒,再忙也不會忘,真是太方便了。”工商銀行面向黨費管理場景定制推出了專屬服務平臺“雲黨費”,提供黨費繳納、帳單管理、統計報表、短信郵件提醒等綜合服務功能。“雲黨費”上線一年來,快速覆蓋了2600多個黨支部,44多萬黨員,繳費金額超過1.2億元,既方便廣大黨員自助繳黨費,又為黨務工作者和各級黨組織進行黨費收繳管理提供了便利。

  ——“智慧物業”讓社區管理更貼心

  “小區停車、預約維修、繳物業費……‘智慧物業’能提供7*24的全天候服務。”面向快速發展的城市化進程和信息化趨勢下廣闊的社區服務市場,綜合運用互聯網、物聯網、雲計算等技術,工行打造了“智慧物業”産品,提供物業費繳納、人員管理、維修管理、停車管理等面向社區物業管理的一體化便民服務,使得小區管理更加輕松、服務業主更便捷。該服務上線7個月來,快速覆蓋了1300余個物業公司,22萬業主,繳費金額超過8000多萬元。

  表單頂端

  ——“智慧景區”潛力無限

  截至2018年底,中國共有5A景區259家,4A景區3000余家,3A景區更是不計其數,智慧旅遊平臺建設成為一片新藍海,潛力不可小視。工商銀行聯手地方政府和景區,共建“智慧景區”雲服務平臺,為遊客提供購票、導覽服務;為旅遊監管機構提供旅遊數據、資金托管等服務;為景區提供票務管理、財務管理、智能停車、數據分析以及收單、融資理財等金融服務。目前工商銀行正在與貴州、山西等地多個景區合作,緊鑼密鼓開展“智慧景區”上線各項準備工作。

  創無止境,業踐于行。在數字經濟時代,很多傳統行業迫切需要通過資訊互聯融入生態圈,通過融合服務求得共生和發展。工商銀行契合新趨勢,率先實現資訊係統在支撐金融服務新生態方面的變革,通過科技賦能和金融賦能,打造跨界生態圈,助推傳統行業與金融服務的融合發展,讓廣大企業和人民大眾都能更好地享受到金融科技創新帶來的實惠與便利。

  “海量用戶+廣大合作夥伴+工商銀行”三方攜手,在金融科技的加持下,還會産生什麼樣的化學反應?未來有無限的想像空間。(張宇)

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【糾錯】 責任編輯: 王蓓蓓
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