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李劍飛:依托數字普惠金融,用好大數據
2017-06-16 15:52:14 來源: 新華網
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  新華網北京6月16日電(晏珊)今年,“防控金融風險”再入政府工作報告。對于普惠金融,又該如何進行風險防控?6月16日,成都農商行常務副行長李劍飛做客新華會客廳,他指出,對于普惠金融業務的風險控制,應注重四方面:

  第一要堅持用大數法則來覆蓋風險。普惠金融的覆蓋面很廣,我們不能保證每個借款人都一定能還得上錢,但如果貸款客戶的數量足夠大,單戶貸款的金額又較小,就會呈現出概率上的正態分布,不會造成係統性的風險衝擊,即便出現個別的信用風險和違約現象,也不會傷筋動骨。所以,我們堅持“小而分散”的原則,把覆蓋面和客群做大,把單戶貸款的金額做小,讓風險更為分散。

  第二要依托數字普惠金融,用好大數據的風控手段。我們借助農村金融服務聯絡員隊伍和雙基合作惠農貸款機制,積極推進農村信用工程建設,目前已完成16.2萬名農戶的信息建檔。同時,注意對內外部數據的信息收集和平臺連接,採用大數據分析的手段,增強風控領域的信息對稱,完善客戶授信評分模型,使其貸款額度與信用評級適配、恰當。

  第三要聯合各方,共同完善風險補償的機制。一是依托政府,爭取財政補貼、風險基金補償支持。二是加強與政策性擔保公司及不良收儲機構的合作,規范地、透明地開展業務合作,縮小風險敞口。三是積極加強與保險公司的合作,探索將自然災害保險、價格指數保險、履約保證保險等險種引入融資鏈條,發揮其保險保障功能,降低信貸資産風險。比如,我們去年推出了糧食適度規模經營貸款,在風險補償機制設計上,由地方政府成立專項風險基金,並由政府指定的政策性擔保公司作擔保,形成了可持續地融資循環的運作模式。這也是我們的一個積極嘗試,目前也取得了比較好的效果,僅半年時間,支持的資金就超過了1億元。

  第四要做好差異化的風險化解。對于滿足續貸條件的存量客戶,我們積極給予續貸支持;對于暫時出現困難,但有經營能力、市場前景較好的企業,我們通過期限調整、用信品種的轉換、利率的優惠、瘦身減債等措施,平滑其還款壓力,以時間換空間,為企業生存發展提供支持窗口;對于沒有盤活希望的“僵屍企業”,我們堅決退出,採取批量打包、核銷等方式加快處置不良資産。

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【糾錯】 責任編輯: 石海平
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