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浙江農村普惠金融:銀行下“笨功夫”,鄉野挖出“大數據”
2018-02-24 12:20:50 來源: 新華網
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  新華社杭州2月24日電 題:浙江農村普惠金融:銀行下“笨功夫”,鄉野挖出“大數據”

  新華社記者王俊祿

  春節盤盤賬,浙江臨海東塍鎮絢珠村農民徐亦勝靠加工彩燈銷售逾千萬元,這是他頂著血本無歸的壓力“二次創業”的成果。

  2015年冬的一場大火,徐亦勝價值幾百萬元的庫存彩燈付之一炬。第二天一早,當地農商行負責人就來到他家,不是催著還30萬元的貸款,而是實地調查後告訴他:追加50萬元貸款,支援他“站起來”!

  `“老徐是踏實做事情的人,人品可靠。我們往裏拉一把,他肯定能再起來;往外推一把,或許真的成壞賬了。”當時入戶調查的臨海農商銀行東塍鎮支行行長盧端英説。

  這家銀行用了十幾年時間,通過進村入戶“掃街”的“笨功夫”,建立了一套農戶信用檔案,每戶農家幾口人、幾間房、子女工作、收支情況、有沒有賭博等不良嗜好,翻翻信用檔案一清二楚。

  至今年年初,臨海的農戶信用檔案已經建立26.37萬戶,佔當地農戶總數的94.52%。在整個浙江省,目前已建檔1097.15萬戶,佔全省轄內農戶數的92.79%。

  這是中國最基層鄉土版的“大數據”,量大面廣且實時更新。趁著春節前後人最齊,信貸經理胡新楚跟村裏的會計和老支書約好,進入他管轄的絢珠村,負責信用檔案更新工作。

  記者隨同入戶調查,發現今年數據更新量不小:去年附近新開發的一批150套的商品房,有七八十套都是村民買的;村民盧亦君家新建了四層房屋,生産設備也搬進去了,評估資産可增加300萬元……

  數據登記後,胡新楚會跟會計、老支書等幾位威信高的老人坐下來協商,對授信計劃進行校正。他要了解的情況包括農戶在村內的人品、信用、個人能力、家庭和睦等無形資産,這些信用資訊將轉化為可以融資的社會資本。

  臺州是我國小微企業金融服務改革創新試驗區。除入戶採集外,胡新楚會將採集到的數據與臺州信用資訊共用平臺,以及信用中國、信用浙江等政府數據庫對接,作為研判放貸風險的依據。

  “信用戶”之外還有“信用鄉鎮”“信用村”,貸款更便捷、利率更優惠。截至2017年末,浙江農信係統已經評定信用鄉鎮1204個,信用村(社區)2.7萬個。

  臨海市永豐鎮鎮長單益波認為,“信用村”是一種集體榮譽和集體利益。在鄉村振興戰略背景下,銀行的這些舉措,客觀上有利于完善鄉村治理。

  從胡新楚2013年接手絢珠村,每年發放的8600多萬元貸款中,從沒出現過一分錢的逾期。村黨支部書記胡偉樂給記者擺出了兩個理由:首先是農村民風淳樸,誰家惡意逃債,在村裏肯定過不下去,且農民闖市場後誠信意識強了,“老賴”的名聲傳出去,誰也不跟你做生意;其次是集體共同維護,絢珠村是臺州市級的信用村,貸款利率比別的村低,一戶當“老賴”,全村不答應,真的沒辦法,大夥湊錢也要還上。

  在臨海農商行,去年農戶貸款余額為121.12億元,不良率僅為0.48%;放大到浙江轄內農合機構,不良率1.1%。另一個統計是:至去年年底,浙江省銀行業平均不良率為1.64%。

  農民講信用、銀行有信心,二者正形成良性互動,浙江農村無抵押擔保的信用貸款呈高速增長態勢。

  在浙江農村,越來越多的農民切實享受到了“誠信紅利”。農民的“信用積分”,可以是誠信經營、愛崗敬業,也可以是道德高尚、孝敬父母。

  周仁偉是村裏公認的孝子。盧端英説,像他一樣被評為孝星的東溪單村村民,可享受低息貸款,10萬元以內可隨時放貸。

  多年的信用體係建設和數據的積累,讓包括浙江農信在內的金融機構紛紛下沉到基層,在發放農民最為常用的小額貸款時,可以推行效率高、成本低的信用貸款。

  在前期農村信用檔案建立的基礎上,浙江農戶可依授信情況直接到農信櫃檯放款,或在手機銀行、網上銀行和近3萬個助農取款點放款,實現了村村可辦貸款。

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【糾錯】 責任編輯: 王頔
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