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案犯自述:“零費用放款快”吸客,簽下空白合同後任意宰客
2019-08-07 08:06:54 來源: 南方日報
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  當天放款、無需審核、最高可貸20萬元!充滿誘惑的宣傳語,頻頻出現在街頭小卡片、微信朋友圈和電話推銷人員的話術中,其背後,是一個個精心設下的圈套,靜靜等待著獵物上鉤。

  陷阱是如何布下的?套路是如何設好的?日前,江門蓬江法院對一起套路貸案件作出宣判,從總經理到公司員工逐一領刑。該團夥以車貸為名實施套路貸,一言不合就強制“拖車”。今天的這一篇報道,聽聽他們的交代和自述,來一次套路貸“反解”。

  “空白合同是‘商業秘密’,而且‘很公平’”

  阿偉:小貸公司總經理

  用專門的宣傳話術吸引到客戶後,該團夥與客戶簽下空白合同卻不給客戶留底,聲稱是“商業秘密”;肆意認定違約後強制拖車。對公司這些做法,阿偉大言不慚地稱“很公平”。

  問:你什麼時候到這個公司工作?擔任什麼職務?

  阿偉:2016年經朋友介紹來的,先是當車貸主任,後來當了經理。

  問:公司總部在哪裏?誰是你的上級?

  阿偉:總部在廣州和深圳。我不知道上級的真名,都是叫他黃總。

  問:你當經理期間,公司做了多少宗貸款業務?

  阿偉:大概200到300宗吧,貸款總金額1000萬元。

  問:説説你們辦理貸款的基本流程。

  阿偉:我們公司辦理的車貸是客戶將車輛抵押到公司名下,公司根據車輛價值發貸款。主要分幾個步驟來辦理:第一步是客戶來源,就是通過鋪面中介、電話推銷,還有街頭發小卡片、微信宣傳開展;客戶來公司後,就收集客戶資料、評估車輛價值、審批貸款額度;接著給抵押車輛裝GPS,發現GPS有異常,我們會通知客戶,不配合的就拖車。

  問:你們在宣傳時都説些什麼?

  阿偉:很多啦,比如,“抱米花車貸強勢回歸”“一如既往的無套路、無前置産品面世啦!”“等本1.58,先息2.5,有房有營業執照放大1.5倍”“有執行、黑名單、三無人員可做”“20萬以內自主審批,無電核,當天放款”“可全程上門辦理,客戶足不出戶簽約放款”。“抱米花”是我們公司的一個品牌,還沒有注冊。

  問:這些話是什麼意思?

  阿偉:以“前置産品”為例,意思就是,你要貸款4萬元,就要簽4.5萬元的合同,以後也要按4.5萬元來還貸,我們不存在疊加利息。“等本1.58,先息2.5”,意思是最多24期還貸,月利息為1.58%,而且要先還利息,每個月利率是2.5%,最後一期就把本金全部償還,如果客戶能提供到房産證、公司營業執照,貸款額度能提高1.5倍。那些在法院有案件沒有執行、有銀行卡逾期還款,或者是無工作、無房産、無營業執照的三無人員,照樣可以做,公司自己審批,不需要致電客戶核實情況。車輛價值只要超過2萬元,就能來貸款了。

  問:不致電核實,你們不怕以後聯係不上客戶還貸嗎?

  阿偉:放款前,都會要求他們裝上我們的APP,APP會讀取客戶的通話記錄和通訊錄,然後存在技術部的電腦內。我們能通過APP對客戶進行實名驗證。這也是我一直跟員工強調的。超過20萬的貸款,就要實地考察客戶的家庭住址、上班地址,有專門的專員上門查看。

  問:客戶的車,你們是怎麼拿回來的?為什麼有些車的方向盤被破壞了?

  阿偉:客戶貸款時我們扣有鑰匙,都是用鑰匙開回來的。但有的客戶在車上加了鎖,業務員鋸開了方向盤才能開走。在我們行內,這叫“拖車”。

  問:將車頭鎖剪斷並開走,這樣的行為合法嗎?

  阿偉:我認為合法,客戶跟我們簽合同時,車已經抵押給我們公司了,屬于我們公司的資産。

  問:什麼情況下你們會對客戶“拖車”?

  阿偉:客戶逾期還款,出現GPS異常、聯係不上,或者我們評估認為有還款風險的情況,就會“拖車”,讓客戶來公司解決還款問題。

  問:怎麼認定GPS異常?

  阿偉:後臺查不到GPS信號就認定異常,這是寫在合同裏的。

  問:你們跟客戶簽合同時,介紹過合同注意事項嗎?為什麼不給客戶留底?

  阿偉:都會介紹啊。合同是我們的商業秘密,按公司規定是不給的。

  問:抵押借款只是一種借貸關係,為什麼還需要提前簽授權委托書、車輛交付證明、車輛轉讓協議、居間服務合同?

  阿偉:提前簽合同是為了保護公司合法權益,防止客戶賴賬。

  問:為什麼合同裏甲方的地方不簽字?不打算簽?

  阿偉:車輛要處理或者打官司的時候,我們才會簽字。

  問:這樣簽合同公平嗎?

  阿偉:我認為公平,只要客戶按我們要求還錢,我們不會産生多余費用。

  問:你們的APP經常出現異常,客戶因此逾期,你們就會拖車嗎?是不是有技術人員幕後故意操縱?

  阿偉:這種情況,如果客戶提出,我們可以減免一些費用。沒有故意操縱,只是客戶銀行卡綁定出現了問題。

  問:如果客戶無法償還或拒絕償還,你們要怎麼辦?

  阿偉:我們就把車賣了,或者去法院告他。

  “公司教我們,不要跟客戶説有手續費”

  阿明:小貸公司業務員

  簽合同前聲稱“零費用”;簽完合同後,各種讓客戶交錢。所謂的合同,實則大量空白,不少客戶在簽完合同後就任公司擺布。

  “公司教我們,不要跟客戶説有手續費”

  問:你們放款給客戶時,會扣掉哪些費用?

  阿明:會一次性扣除第一個月利息、本金和手續費,再放款給客戶。手續費可能佔到3%到5%。如果是細心的客戶,一般就問我們為什麼多扣了錢,我們就向客戶解釋這是公司規定要扣的。如果客戶問起為什麼之前跟他們談的時候沒有説明,我就會解釋,當時可能沒有説得很清楚,這些錢是軟件自動扣的,每個人都會扣。通常這樣忽悠客戶,客戶就不會再繼續問了。

  問:你跟客戶介紹産品時,不會説明有手續費嗎?

  阿明:手續費在前期的費用佔了很大比例,如果簽合同前就説了,很多客戶就會嚇跑,不找我們貸款了。所以我們業務員介紹産品時就不會説要手續費,甚至打廣告時,都會稱“沒有其他額外費用”,這樣吸引客戶。

  問:這是你們自己決定的嗎?

  阿明:是公司教我們這麼做的,公司還叫我們客服盡量不要跟客戶解釋太多合同的內容,如果客戶問起來,就説是總公司要求這麼做的就行了。

  問:你們這樣解釋,客戶就不再追問了?

  阿明:因為這個時候客戶已經簽了合同,車輛辦完了抵押,費用也已經一次性扣掉了,再繼續問下去也沒用,反正合同已經生效了。

  問:你們給客戶簽的合同內容有哪些?

  阿明:裏面有汽車抵押借款合同、借據、收款確認單、車輛轉讓協議書等。但我發覺裏面沒有公司蓋章,有些合同的條款部分也是空白的。

  問:發現這種情況,為什麼還要給客戶簽名?

  阿明:公司一直都是這樣的合同,就是叫客戶簽名就行了。合同的條款我自己也沒看清楚。

  問:你會跟你親戚推薦這種方式借錢嗎?

  阿明:我就在公司做,我肯定不同意。其實公司就是抓住客戶無信用、急需用錢的心理,設置套路讓客戶貸款,這種利息太高,費用太離譜,我們家人不會以這種方式借錢的。

  “沒違約也拖車,公司靠這些營利”

  小鄧、阿業、小燕:小貸公司業務員

  不管是否違約,該團夥都扣押客戶車輛,然後讓客戶交錢。經辦該案的江門蓬江法院刑庭法官王恩山告訴記者,這種手法是這類公司的重要營利渠道。

  問:你們業務員的工資有多少?

  小鄧:我們是按照底薪加提成的方式計算的,保底薪水是2000元,提成就按照放款總額的萬分之五發給我們。

  問:你覺得公司有收費不合理的地方嗎?

  小鄧:主要是拖車費、違約金太高。之前我聽有些客戶因為拖車費吵得很厲害,單是拖車費就要收一兩萬元那麼多。

  問:違約金怎麼個高法?

  小鄧:去年初,有個客戶來咨詢,想提前還款,他借了12.5萬元,已經還了1年,副總經理説這個客戶還要再還9萬多元。説實話,我當時也覺得比較多,但副總經理説係統算出來就是這麼多。之前我在其他貸款公司工作時沒有這樣的,提前還清貸款,只要還剩余本金和少量違約金。

  問:你在公司負責拖車,公司有什麼獎勵?

  阿業:公司對我的績效考核就是,只要沒客戶逾期還款,我就可以拿到1000元,如果有一個客戶逾期不還款,就要扣我200元。如果我能將逾期不還款的人的車拖回來,就獎勵800元。

  問:你會為了獎勵去拖客戶的車嗎?

  阿業:當然會啦,不然就要扣我的錢,所以只要一出現逾期,或者不接電話,我就去拖車,然後把車開到公司在江門市江海區租的一個廠房。不過按照公司要求,我會跟客戶謊稱車開到了廣州保存。

  小燕:不過,也有客戶辦理了貸款後,還沒到還款期限,也沒有逾期還款,車就被拖走了。我的一位客戶就是這樣。

  問:公司讓你們拖車的目的是什麼?

  阿業:為了收他們2萬元的拖車費。

  問:你覺得這個拖車費貴嗎?

  阿業:當然貴啦。我們公司除了貸款利息,就是以滯納金、違約金、拖車費這些來營利的。

  問:你覺得客戶向你們公司貸款會怎麼樣?

  阿業:就等于進了一個不斷還錢的陷阱,公司會用各種理由收費,讓他們背上更多債。我覺得這樣的貸款公司就是害人的公司,表面上是貸款幫人,實際是榨取別人的血汗錢。(記者 尚黎陽 通訊員全小晴、鐘綺敏、何奎對此文亦有貢獻)

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【糾錯】 責任編輯: 黃浩
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