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警方披露“套路貸”團夥放款催收內幕
2018-08-25 08:09:58 來源: 法制日報
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  “受害人和犯罪嫌疑人不一樣,我們不能去抓他,我們只能通知受害人,説你涉及一個案子,最好過來一趟,配合我們取證,也能幫你挽回損失,但是大部分受害人不願意配合。”內蒙古自治區包頭市公安局刑偵支隊民警向記者講述,“‘套路貸’案件在偵辦過程中最大的困難和阻力,其實來自于受害人的不配合。”

  前不久,包頭市公安局破獲一起“套路貸”案件,此案暴露出當前“套路貸”的一些問題。

  不少受害人不配合調查

  今年3月,一名姓奇的男子來到包頭市公安局報案,稱自己通過網絡平臺打借條的方式,卷入“套路貸”詐騙,現已無法繼續償還。

  據介紹,奇某在包頭市做建材生意,起初由于資金周轉出現問題,他通過4名財務人員在網絡平臺借款2萬余元應急。一周後,奇某的資金依然沒有到位,財務人員建議他辦理續期。之後的3個月裏,奇某先後從12個財務處借錢續期,欠條的金額達到16萬余元,實際拿到手只有7萬余元,奇某前前後後還了24萬元的“利息”。報案前,催收人員還在繼續催收。

  據警方統計,像奇某這樣的受害人在包頭市已達到千余人。然而,主動到公安局配合調查的受害者還不到100人。辦案民警通過犯罪嫌疑人的微信、支付寶賬號獲取受害人的手機號碼,並逐一打電話通知。但是,大部分受害人的手機號已經更換。

  “經常是第一個號碼打不通,找到第二個號碼打過去又不接,好不容易打通電話找到受害者,可是受害者不願意配合調查。”包頭市公安局刑偵支隊有組織犯罪偵查大隊副大隊長武愷對記者説,“後來我們就給受害人發短信,説我們是市公安局的,最近打掉了一個詐騙團夥,如果你確實受害,我們扣押了一部分涉案資金,將來有可能把損失返還給你。有的受害人看了以後,會給我們回電話。”

  明明是自己受到了不法侵害,受害人為何拒絕配合調查?

  辦案民警介紹,不法分子的催收手段惡劣,大部分受害人都有過被各種“軟暴力”催收的經歷。起初,催收人員對借貸人及其通訊錄中聯係人通過短信、電話轟炸,對其進行侮辱、恐嚇。據受害人講述,本人和親屬不停地收到垃圾短信,騷擾電話響一聲即挂斷,每次連續幾個小時。

  催收人員還給受害人所在單位打電話催收,同時將PS後的受害人照片發給本人及其親友,如黃色圖片、冥照、棺材、骨灰盒等。照片上顯示受害人欠錢數額及其聯係方式等個人信息,並加有侮辱受害人本人、詆毀其父母的文字。一些受害人無法忍受各種催收手段,幹脆換掉手機號碼,甚至給親戚朋友也換了號碼。

  “有的受害人為了還債,不得不賣掉家裏的房子。有的受害人受不了各種‘軟暴力’催收,甚至選擇輕生自殺。”武愷説。

  據悉,“套路貸”案件的證據多為轉賬記錄、聊天記錄等。取證時,一名受害人到公安機關做筆錄至少需要半天時間,報案材料不齊全的受害人需要再次到公安局。而警方在取證時需要盡可能詳細,但一些受害人對此並不了解,認為警方調查取證的過程有些啰嗦,往往民警再次聯係他們配合調查時,這些受害人總是以各種借口拖延、拒絕。

  誘導借貸人拆東墻補西墻

  根據受害人提供的信息,專案組民警對放款賬號、催收電話等進行落地查人,發現這些賬號和電話的歸屬地主要有三個地點:山西運城、江蘇無錫和浙江溫州。隨後,民警赴上述地點展開偵查,並迅速摸清了嫌疑人的作案手段,鎖定了涉案企業所在地。

  4月2日,專案組在江蘇省無錫市錫山區、山西省運城市,將涉嫌“套路貸”的犯罪嫌疑人抓獲,共抓獲涉嫌“套路貸”詐騙的犯罪嫌疑人近500人,押解回包頭193人。

  據了解,兩家涉案公司分別為無錫新期待信息咨詢有限公司和運城市感心恩網絡科技有限公司,注冊經營范圍是軟件開發服務、企業管理咨詢、商務信息咨詢等業務,二者均無金融資質。涉案公司均通過網絡平臺從事違法放貸經營活動。

  無抵押、無擔保、放款快,是吸引受害人的主要原因。“一般情況下,借貸人只需幾分鐘即可通過審核,隨後,公司財務人員就會通過支付寶轉賬給借貸人。”刑偵支隊偵查員季品璇對記者説,“不法分子使用的主要套路就是給無法按時還款的借貸人推薦其他借款渠道,或將其個人信息出售給其他借貸平臺,誘導借貸人通過‘拆東墻補西墻’的方式繼續打借條,從中收取逾期費和高額利息,虛高債務,最後使借貸人無力償還。”

  包頭市公安局刑偵支隊有組織犯罪偵查大隊大隊長魯雄向記者舉例,如果借款3000元,借貸人實際拿到2300元,700元為借款一周的利息;而借貸人通過網絡平臺打借條顯示的借款金額為6000元,另外3000元作為貸款保證金。

  套取客戶信息以便催收

  據了解,為了躲避監管和打擊,涉案公司基本不給公司所在地的當地人放貸,催收人員也不會上門催債。魯雄向記者介紹:“不法分子非法發放貸款的目標人群主要有三種,缺乏資金的創業者、超前消費的學生以及在銀行有不良信用被拉入黑名單的人。”

  辦案民警介紹,涉案團夥均為公司化運營,通過非法渠道購買客戶信息,審核部篩選出符合其要求的客戶信息後,交由話務部。話務部對客戶進行電話聯係,隨後將有借款意向的客戶推送給業務部。

  隨後,業務部會向客戶介紹相關規則,要求客戶在借款平臺進行實名認證,獲取客戶姓名、家庭住址、身份證正反面照片、上傳手機通訊錄信息,並通過第三方公司獲取客戶近6個月的通話記錄,以此確認該號碼為客戶常用手機號,為日後催收做準備。

  到還款時間後,如果借貸人不能正常還款,財務人員則會建議其續期。既不續期也不還款的借貸人則會被轉交催收部門。催收部門屬于涉案公司的核心部門,催收人員一般根據催收成果獲取提成。

  犯罪嫌疑人陸某向警方交代,在大學期間,他曾通過“校園貸”的方式給在校學生借錢,自己從中賺取利息。憑借自己對數字的敏感,經過不斷摸索後,他將自己從各種渠道借來的錢全部用于放貸。隨著客戶越來越多,他的非法獲利最高達到一天100萬元左右。

  自2017年11月至被查獲前,無錫新期待公司非法獲利2億余元;運城感心恩公司非法獲利近億元。涉案團夥的骨幹成員因此獲利甚巨,住豪宅,購買多輛豪車,多數部門負責人、小組長也都享有高薪。

  “涉案團夥的主要目的是多找人放貸,借貸的人越多,産生的逾期費就越多,當手續費、逾期費超過本金時,他們就賺錢了。”季品璇説,“每個借貸人首次借貸的額度並不高,一般都在3000元以下。如果一個人借了錢不還,産生了‘壞賬’,催收是一方面,另一方面業務員會繼續發展借貸人,通過收取利息、逾期費等來填補之前的損失。”

  據了解,犯罪嫌疑人陸某歸案後稱,公司業務員在放貸前將續期費、利息等相關規則向借貸人員進行過詳細介紹,並無隱瞞信息,借貸過程完全是借貸人的自願行為。

  魯雄向記者介紹,民間借貸應當在國家法律規定的利率范圍內盈利,年利率在24%以下受到法律保護。而“套路貸”團夥通過續期等手段虛高債務,其年利率遠遠高出國家規定的范圍。受害人與犯罪嫌疑人在網絡平臺上打的電子借條,其本質是為收取逾期費、高額利息後逃避打擊採取的手段,與現實生活中的借條有很大差別。

  目前,案件正在進一步偵辦中。(記者史萬森  通訊員 郭君怡)

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【糾錯】 責任編輯: 劉瓊
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