神州資訊金融科技首席行業專家崔蕾日前做客新華網《科創群英匯》時表示，神州資訊研發的未來銀行整體架構ModelB@nk5.0，以技術中臺、數據中臺以及金融超腦為支柱，圍繞場景建設、旅程服務、能力輸出、資源積累、組織管理五個層次的業務發展述求，用數字手段實現普惠金融，引領金融行業新格局。
訪談摘要如下：
新華網：金融行業迎來數字化轉型，未來銀行架構趨勢是什麼？
崔蕾：未來銀行架構一定得服務于金融企業的戰略方向。不同金融企業面向未來發展的數字化建設最關鍵的是場景建設。如何圍繞場景金融的服務能力建設數字化係統，進而促進業務發展，是神州資訊未來銀行整體架構ModelB@nk5.0的核心能力。
新華網：ModelB@nk5.0是個什麼性質的係統？能解決金融行業哪些發展的問題？
崔蕾：首先，當前金融企業普遍的IT架構中，很多都是直接面向不同業務部門需求建設的獨立係統，導致其各係統呈“煙囪式”布局，相互割裂。其次，不同係統內交易處理和數據處理相對割裂，導致數據價值無法快速反饋到業務過程中。金融企業擁有大量的數據沉淀，在數智時代如何釋放數據價值，服務于業務處理、服務于客戶體驗、服務于金融産品創新，這在當前架構上是缺失的。最後，IT架構的落後制約了銀行的綜合金融服務能力和産業金融服務能力，特別是對典型産業場景的快速融合服務能力，已成為亟待解決的問題，這也在加速整體IT架構的數字化轉型升級。
ModelB@nk是根據金融行業未來發展趨勢設計的一套融合生産生活場景建設和金融IT係統建設的多層次多體係的整體架構。神州資訊持續發布5代銀行整體架構解決方案，歷經六年打磨規劃的最新5.0版本，積極擁抱金融數字化發展新趨勢，助力銀行業務高品質發展與安全運作。
新華網：未來銀行架構ModelB@nk5.0如何幫助銀行面向國家關注的三農、實體等重點場景提供更好的金融服務？
崔蕾：金融企業的發展需要基于客戶需求深入挖掘、不斷擴展服務內容，從而擴展出更多客群。場景化服務是實現這一目標的最重要業務形態。
未來銀行架構ModelB@nk5.0以技術中臺、數據中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場景建設”“旅程服務”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個層次的業務發展訴求提供數字化支撐服務。“場景建設”層是幫助拓展業務觸角、提供統一交互體驗、輸出整體品牌形象的係統層次，幫助銀行接觸和獲得客戶。“旅程服務”層由用戶旅程、産品服務和資金投資三部分相關係統組成，強調按照用戶在特定場景下的不同服務需求定制“千人千面”的流程體驗及産品服務，幫助銀行增強客戶粘性。“能力輸出”層是金融企業將基礎能力以集中方式向旅程服務進行輸出的係統層次，負責為客戶輸出金融服務能力。“資源積累”層通過湖倉一體技術沉淀和管理業務過程中的數據資源，如客戶數據資源、外部數據資源、政府數據資源、機構數據資源等，將業務數據化、模型化。“組織管理”層是整體架構面向金融企業監管、審計和經營管理等組織管理層面的係統，是保障金融企業平穩運作發展的根基。
以農業生産場景為例，農業客戶在農業産業鏈過程中面臨購買種子化肥、租用器材、銷售及物流運輸等不同環節，傳統銀行服務因為不懂農業生産、無法預測風險，無法在農業生産環節有效地為農戶以及上下遊産業提供專業的金融服務。在ModelB@nk5.0五層係統架構下，首先“場景建設”層次的係統可以幫助銀行與合作夥伴共同營建生産場景接觸到客戶。例如打通和種子公司的銷售平臺，在農戶購買優質種苗的時候直接通過種苗的存活率提供小額貸款；打通物流平臺，幫助農戶選擇最適合的物流方式，進行物流費用的結算；建設農産品加工社群，幫助農戶在收獲季節尋找合適的加工企業進行農産品加工，並提供銷售賣場的資訊等等。在這個過程中，“旅程服務”層次的係統不斷優化針對農戶的服務，例如播種季節的放款速度、物流環節的結算方式等等，並提供針對性的金融産品。以服務農業生産為目標，結合行業特性及用戶在不同時節資金需求、風險承受能力等，對農業産業鏈關鍵環節的金融服務旅程進行一站式場景建設，幫助金融企業更好地服務農業客戶。在這個過程中，銀行通過“能力輸出”層的係統將自身的存、貸、匯等專業金融服務輸出給農戶，同時借助AI、實時數據能力提供更加智能化的業務處理。整體架構裏的“資源積累”層係統會將服務過程産生的數據按照標準和規范有序地管理起來，同時基于合作夥伴三農數據的積累分析，幫助銀行更好的防范農業生産過程中的風險，拓展農業金融業務。最後，銀行根據積累的數據資源更好地提升自己的內在能力，通過“組織管理”層次的係統實現數字化經營模式升級。
新華網：未來銀行架構ModelB@nk5.0有哪些融合的數字技術做支撐？
崔蕾：ModelB@nk5.0以數字技術革新技術架構，基于雲原生和微服務，結合數據實時分析能力、利用金融超腦全面釋放應用係統潛力，支撐數字金融可持續發展。其中，金融超腦可提供整套AI能力應用，幫助業務係統和技術平臺實現不同的智能化需求，釋放出更強大的潛能。數字經濟時代，數據成為重要的生産要素，如何將三農、中小微企業的數據要素轉化為金融資産。數據中臺是神州資訊將國際主流方法論與大量實戰結合，為金融業務應用提供數據治理、數據建模、數據開發、數據分析、數據服務等自主研發、市場領先的一係列服務與組件，助力金融釋放數據價值。在研發和推廣區塊鏈及數字人民幣的場景應用方面，也有很多創新及金融落地實踐。科技創新，人才是關鍵，這些需要大量能夠深入理解金融機構需要並進行場景創新建設的懂金融、懂科技、懂産業、懂數據的復合型人才。
