“我本來沒想換車，覺得分期得多掏錢，而一次性付全款又有點壓力。”今年36歲的消費者梁悅説，前一陣和剛換了新車的朋友聊天時才了解到，現在不僅有政府補貼，有的銀行還會給以舊換新的優惠券，算下來能省不少錢。

  消費品以舊換新是提振消費的重要舉措。商務部數據顯示，自消費品以舊換新政策實施以來，截至4月24日24時，已有超過1.2億人次享受到了真金白銀的補貼優惠，帶動銷售額超過7200億元。具體來看，全國汽車以舊換新270.5萬輛，12類家電以舊換新4746.6萬台，手機等數碼産品換新3661萬件，家裝廚衛換新3712.3萬件，電動自行車以舊換新420萬輛。

  隨着相關政策密集落地推進，各商業銀行紛紛聚焦消費品以舊換新全鏈條、各環節，以精準有效的金融服務持續激活消費市場活力。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，消費品以舊換新有助於擴大居民的消費需求，並且在此過程中會派生支付結算和貸款需求。同時，也有助於增加消費品供給和企業融資需求，在供求循環作用下經濟整體回穩向好為銀行營造良好的發展環境，這些都是消費品以舊換新政策給商業銀行帶來的發展機遇。此外，消費品以舊換新政策也對消費者進行補貼，直接降低了消費者的消費成本。

  南開大學金融學教授田利輝分析，以舊換新政策通過“補貼撬動+金融賦能”雙輪驅動，已成為擴內需、促轉型的關鍵抓手。以舊換新可以直接擴大消費規模、推動結構升級與綠色轉型、激活下沉市場潛力和促進産業鏈協同。縣域及農村市場將成為新增長點，通過定向金融産品和補貼有助於打通消費“最後一公里”。同時，以舊換新還能帶動製造業訂單增長，推動企業向需求導向轉型，形成投資消費良性循環。

  記者從中國農業銀行獲悉，該行在信用卡數據系統中新增汽車、家電、家裝等以舊換新類消費標籤，完成農行手機銀行與銀聯雲閃付&&直聯對接，具有政府消費券“一鍵領取+疊加優惠”功能，進一步提升用戶消費體驗。同時，聯動多方補貼主體，共同助力提振消費。在線上，與京東、抖音、小米等&&合作推出主題活動，通過信用卡滿減優惠、分期免息及多倍積分等組合權益擴大覆蓋面。在線下，積極推動各分行與地方政府、銀聯及實體商戶聯動，打造“政府補貼+銀行讓利+企業優惠”模式。

  田利輝分析，銀行在支持消費品以舊換新政策過程中，存在資金成本壓力、風險管理複雜和服務能力不足三大難點。特別是中小銀行受制於資金成本，難以匹配大行低息貸款競爭力。而且，舊商品估值缺乏統一標準，消費者信用差異大，套取補貼等風險增加。同時，下沉市場場景分散，數字化覆蓋不足，智能風控能力有待提升。

  為了更好支持以舊換新，田利輝認為銀行有四大優化路徑。一是産品分層創新，針對家裝、適老化改造等場景設計專項信貸，動態利率定價覆蓋風險差異；二是風控與協同機制優化，聯合第三方建立舊品估值體系，利用大數據監測異常交易；三是推進數字化與綠色融合，推廣“線上+線下”服務模式，嵌入碳積分兌換利率折扣等激勵機制；四是落實政銀企聯動，對接地方政策&&，聯合廠商開展補貼疊加活動，放大政策乘數效應。

  面對消費品以舊換新帶來的市場機遇，婁飛鵬建議，銀行可以從服務居民消費擴大需求和支持企業增加供給兩個角度發力，創新針對性金融産品，充分利用科技手段提高金融服務的便利性，支持消費品以舊換新政策更好落地實施。

  商務部數據顯示，受消費品以舊換新政策帶動，一季度市場銷售增速回升，社會消費品零售總額同比增長4.6%，比上年全年加快1.1個百分點。消費品以舊換新拉升一季度社零總額增速1.6個百分點，有力推動經濟持續回升向好。（記者 勾明揚）